Вопрос обеспечения жильем стоит остро для многих жителей России. Однако для покупки собственной квартиры нужны большие финансовые затраты. Вследствие этого для большей части населения невозможно приобрести жилье без привлечения ипотечного займа. Особенно это касается женщин, которые воспитывают детей, иногда даже в одиночку. Однако банки стараются идти навстречу клиентам и предлагают различные программы, позволяющие заемщикам улучшить жилищные условия. В статье постараемся разобраться, дадут ли ипотеку маме с ребенком и какие альтернативные продукты предусмотрены в Росбанк Дом.
Условия получения кредита для матери
Стоит отметить, что отдельной программы ипотеки для одинокой мамы с ребенком нет. Ипотечный кредит оформляется, как правило, на стандартных условиях. Хотя нередко банки могут предложить клиентам скидки по займу на покупку квартиры или субсидированную программу кредитования. Величина субсидий устанавливается для каждого региона отдельно.
К стандартным условиям ипотеки молодым мамам, многодетным, с одним ребенком или двумя детьми, следует отнести:
платежеспособность, подтвержденная справкой о доходах;
возраст от 20 до 75 лет;
официальное трудоустройство;
кредитную историю без просрочек.
Декретный отпуск, согласно ФЗ 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не может стать причиной отказа в выдаче ипотечного кредита. На практике же иногда финансовые учреждения отказывают таким заемщикам или выдают заем очень из-за низкой платежеспособности клиента и повышенных рисков. Если доходов не хватает для оформления ипотеки, молодая мама с ребенком может привлечь до трех созаемщиков, например, из числа близких родственников или друзей.
Для оформления ипотечного кредита в банк необходимо предоставить:
копии паспортов заемщика и созаемщиков (если таковые привлечены);
2-НДФЛ;
копию трудовой книжки с печатью работодателя;
документы по недвижимости (технический паспорт объекта, отчет об оценке, выписка из ЕГРН) и т. д.
В зависимости от выбранной программы ипотеки банк может запросить у молодых мам дополнительные документы. С детальным списком можно ознакомиться в выбранной банковской организации.
Одобрят ли ипотеку неработающим мамам? Без официального трудоустройства и регулярных доходов получить ипотечный кредит будет сложнее. Заемщики могут оформить статус самозанятого, и в этом случае смогут подать заявку на получение займа на специальных условиях.
Какие программы ипотеки доступны для мам в Росбанк Дом
Несмотря на отсутствие в Росбанк Дом специальных программ ипотеки для мам-одиночек или многодетных, заемщики могут взять ипотечный кредит на выгодных условиях. Предлагаем ознакомиться с альтернативными решениями, которые помогут купить квартиру или частный дом.
Семейная ипотека
Программа с государственной поддержкой позволяет оформить ипотеку для одинокой мамы, в том числе многодетной, с процентной ставкой до 6%. Льгота доступна для заемщиков, ставших родителями в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2023 г. первого и/или последующего ребенка. Также получить заем могут граждане с двумя детьми и более, не достигшими совершеннолетия или ребенком-инвалидом, появившимся на свет до 31 декабря 2023 г.
Средства, полученные в рамках семейной ипотеки для мамы, направляются на приобретение квартиры в новостройке или на вторичке (только при покупке недвижимости на Дальнем Востоке), частного дома с участком. Основное требование, которому должна соответствовать женщина, — наличие гражданства РФ.
Ипотека с материнским капиталом
Использование субсидии является одним из способов улучшения жилищных условий. Оформление поддержки доступно для женщин, родивших (усыновивших) первенца после 1 января 2020 г., второго или последующих детей, начиная с 1 января 2007 г.
Материнский капитал мама вправе направить на первоначальный взнос по ипотеке или частичное досрочное погашение ипотечного кредита. В 2023 году сумма субсидии составляет 589,5 тыс. руб. при рождении первого ребенка, 779 тыс. руб. — второго (при условии, что за первого выплата не была получена).
Ипотека на квартиру или долю
Стандартная программа кредитования, позволяющая приобрести жилье на вторичном рынке у физического лица. Процентная ставка по кредиту составляет до 14,80%, первоначальный взнос — от 20,10%. Требования к заемщикам и недвижимости стандартные. В рамках данной программы ипотеки многодетная мама-одиночка может задействовать положенные ей льготы и субсидии, в том числе материнский капитал и помощь для семей с тремя детьми и более.
Ипотека без первого взноса
Нередко одинокие мамы задаются вопросом, дадут ли банки им ипотеку без первоначального взноса. Авансовый платеж выступает своего рода гарантией платежеспособности заемщика. Соответственно, его отсутствие повышает риски. Но не всегда мама-одиночка или многодетная может сразу накопить крупную стартовую сумму. На этот случай в Росбанк Дом предусмотрена специальная программа — «Кредит на первоначальный взнос». Банковское предложение позволит решить проблему отсутствия необходимой суммы. Кредит выдается под залог имеющегося жилья. В рамках программы можно получить до 70% от суммы недвижимости, находящейся в собственности.
Трейд-ин ипотека
При необходимости переезда или расширения жизненного пространства многодетные мамы или матери-одиночки могут подать заявку на трейд-ин ипотеку. Программа предполагает продажу имеющейся квартиры или дома и оформление нового займа на покупку жилья, а также кредита на первоначальный взнос, на который клиенты банка вправе направить деньги от проданного объекта. Банковское предложение позволяет не ждать накопления нужной суммы, а стать владельцем недвижимости здесь и сейчас.
Ознакомиться со всеми продуктами банка и специальными предложениями можно в соответствующем разделе. Если вы не знаете, может ли мама одиночка взять ипотеку, какая программа вам подойдет и как снизить нагрузку на бюджет, воспользуйтесь консультацией специалистов Росбанк Дом.
