Что такое аккредитив в банке и для чего он нужен

Аккредитив — это форма безналичных расчетов, предполагающая, что выплата денежных средств будет произведена при выполнении определенных условий. Финансовый инструмент, который часто применяется, чтобы продать/купить квартиру, пользуется популярностью, поскольку помогает безопасно перевести/получить деньги. Он используется в ситуациях, когда продавец хочет быть уверенным в получении оплаты после передачи права собственности, а покупатель — удостовериться, что перевод суммы будет осуществлен только после оформления документов на недвижимость. Сделки по купле-продаже недвижимости с использованием аккредитива на территории РФ регламентируются ГК РФ N 14-ФЗ (в частности параграфом №3 главы 46) и нормативами ЦБ.

Чем данная форма расчетов отличается от банковской ячейки? Различий несколько. Аккредитив применяется для безналичных расчетов, в то время как ячейку открывают для сделки с наличными. В обоих вариантах в условиях договора указывается, что доступ к денежным средствам предоставляется только при наличии выписки из ЕГРН. Однако в случае с банковской ячейкой банк не несет ответственности за ее содержимое.

Как работает аккредитив

Расчеты с использованием аккредитива в банке при покупке недвижимости позволяют избежать мошеннических действий и защитить интересы каждой стороны. В каком банке открывается счет, обговаривается заранее участниками сделки. При этом если задействуется ипотечное кредитование, то оформление осуществляется в банковской организации, одобрившей ипотеку.

Схема расчетов по аккредитиву, по которой происходит сделка, выглядит следующим образом:

• Участники при помощи риелтора или с использованием услуги банка составляют договор купли-продажи, где уточняют условия использования аккредитивного счета.
• Покупатель заполняет заявление в банке-эмитенте об открытии аккредитива для продавца квартиры. После этого он перечисляет или вносит наличными на специальный счет денежные средства, которые будут храниться там до востребования. Снятие денег прежде, чем будут выполнены условия договора, невозможно.
• Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре и право собственности переходит к покупателю.
• Продавец или покупатель предоставляют в банковскую организацию документы, подтверждающие факт проведения сделки. Как правило, аккредитив раскрывается при наличии выписки из ЕГРН на нового собственника.
• После получения документального подтверждения совершения сделки банк перечисляет средства на счет продавца (бенефициара).

Чтобы избежать путаницы и непредвиденных ситуаций, вы можете доверить оформление аккредитива профессионалам. Например, специалисты Росбанк Дом готовы взять на себя полное сопровождение ипотечной или неипотечной сделки, начиная от подготовки документов и заканчивая регистрацией прав собственности. Услуга банка позволит и продавцу, и покупателю быть уверенными в надежности сделки. Таким образом, по всем вышеперечисленным этапам сотрудник Банка скоординирует покупателя и продавца, и поможет с выполнением каждого из шагов.

Преимущества аккредитива

Сделки с использованием аккредитива в сравнении с другими формами расчетов имеют неоспоримые преимущества, которые делают данный финансовый инструмент довольно востребованным.

• Гарантия оплаты. При открытии аккредитива банк гарантирует продавцу перевод денежных средств. Если покупка отменится, покупатель гарантированно вернет внесенные деньги.
• Контроль за исполнением условий сделки. При оформлении договора купли-продажи квартиры с использованием аккредитива банковская организация контролирует выполнение всех требований. Это значит, что оплата будет произведена только после того, как все условия будут исполнены.
• Защита от возможных рисков. Финансовый инструмент защищает покупателя от возможного неисполнения продавцом его обязательств. В случае, если не будут выполнены условия, банк не выплатит средства.
• Прозрачность. При проведении сделки отсутствуют скрытые платежи. Покупатель или продавец оплачивает только открытие аккредитивного счета.
• Безопасность. Денежные средства на аккредитиве при покупке квартиры не нужно пересчитывать и проверять на подлинность. Банк гарантирует безопасность.
• Быстрое оформление. Открытие аккредитивного счета осуществляется в кратчайшие сроки. А доверив заключение договора купли-продажи квартиры с использованием аккредитива специалистам банка, можно делегировать задачи профессионалам.
• Альтернативные сделки. Аккредитив подходит для проведения сделок, в которых участвует цепочка из нескольких квартир. Движение средств будет чисто и прозрачно для всех сторон.

Как происходит раскрытие аккредитива

Условия раскрытия четко прописываются в заявлении об открытии аккредитива. Получить денежные средства с аккредитива, открытого при продаже квартиры, можно только после того, как будет подтверждено выполнение требований, прописанных в аккредитиве. Для этого подойдет, например, выписка о переходе прав собственности от продавца к покупателю. Если она подтверждает регистрацию, банк переводит денежные средства продавцу. Это значит, что вам не придется тратить время на самостоятельный сбор документов. Как открывается аккредитив? Для оформления аккредитивного счета достаточно обратиться в отделение банка в вашем регионе, либо воспользоваться услугой дистанционной сделки от Росбанк Дом.

Таким образом аккредитив — это удобная схема безналичных расчетов, которая защищает как покупателя, так и продавца от потери денежных средств и недвижимости. Однако использование банковского инструмента требует определенных знаний и опыта, поэтому работу с ним рекомендуется доверить экспертам. Они помогут правильно оформить аккредитив и при необходимости расскажут, как работает счет, как им пользоваться и какие условия предусмотрены для участников сделки купли-продажи квартиры.

В статье мы разобрались, как купить или продать недвижимость за свои средства, какие следует предпринять шаги при подготовке сделки, как корректно подготовить полный комплект документов. При самостоятельном проведении купли-продажи необходимо уделить особое внимание объекту недвижимости, проверить правоустанавливающую документацию, собственника, обсудить условия по расчетам со второй стороной. Также важно найти время на регистрацию документов и предоставление их для получения средств.

Вы можете сэкономить свое время и доверить этот процесс и решение всех вопросов экспертам центра сделок с недвижимостью Росбанк Дом. Наши менеджеры сопроводят вас от подготовки и проверки документов до оформления аккредитива и передачи объекта. Мы поможем купить или продать не только квартиру, но и дом с земельным участком, машино-место, коммерческую недвижимость или объект незавершенного строительства. Росбанк Дом специализируется как на простых, так и на сложных альтернативных и срочных сделках. Наши эксперты проведут процедуры быстро, безопасно и удобно всего за один визит в банк.