Ипотека для малоимущих семей

Общие условия социальных кредитных предложений

Социальные ипотечные продукты, обеспеченные поддержкой государства, предлагаются банками на более выгодных условиях для заемщика, чем обычные жилищные кредиты. Нюансы сделки определяются каждой конкретной финансовой организацией. Общие предпосылки, позволяющие получать социальную ипотеку для малоимущих с господдержкой в 2023 году, следующие:

• низкий уровень регулярного дохода (не достигающий прожиточного минимума или не соответствующий другим федеральным или региональным нормам подобного рода);

• площадь жилья не удовлетворяет требованиям социальных нормативов (менее 15 квадратных метров на человека);

• объект жилой недвижимости признан непригодным для проживания по причинам обветшалости, аварийности или несоответствия санитарно-эпидемиологическим нормам.

Стандартными условиями, на которых предоставляется ипотечный кредит малоимущим, являются сниженная процентная ставка, первоначальный взнос в размере от 10% от стоимости приобретаемой недвижимости и срок займа в пределах 25–30 лет. Оформлять ипотеку имеют право граждане Российской Федерации в возрасте от 18-ти лет (предпочтительно 21 года и старше), имеющие официальный доход.

Помимо льготного кредитования существуют и другие формы государственной поддержки малоимущих. Семьям с одним ребенком, 2 детьми и более, а также одиноким родителям доступен материнский капитал, который можно использовать для первого взноса по ипотеке. Для многодетных граждан предусмотрена помощь, предполагающая единоразовое получение 450 тысяч рублей, которые можно направить на внесение в счет ипотечного кредита. Также может быть полезным налоговый вычет, освобождающий от выплат НДФЛ или позволяющий вернуть часть отчислений при покупке жилья.

Как получить социальный кредит

Подать заявление на предоставление ипотеки для малоимущих можно посредством личного визита в банк или дистанционно. Подбор недвижимости осуществляется после одобрения организацией-кредитором заявки. Одновременно собирается необходимый для оформления пакет документов. Стандартный перечень бумаг выглядит следующим образом:

• гражданский паспорт;

• подтверждения уровня дохода;

• документация на недвижимость;

• свидетельство о браке и рождении детей (при наличии).

Если заявка подается через портал Госуслуги, где потенциальный заемщик зарегистрирован, надобность в предъявлении паспорта и прочих удостоверений личности отпадает. Дополнительные документы могут быть востребованы в зависимости от конкретной программы и отдельно взятого банка. Если решение по выдаче займа положительное, осуществляется покупка недвижимости с последующей ее передачей в залог кредитору. Полноправным хозяином жилья заемщик становится после всех выплат по ипотеке.

Альтернативные программы от «Росбанк Дом»

Росбанк Дом уже четверть века специализируется на разработке и реализации продуктов жилищного кредитования, способных удовлетворить потребности самых разных категорий населения. На данный момент у банка существует несколько программ, способных выступить в качестве альтернативы ипотеке для малоимущих граждан, в том числе многодетных семей.

Ипотека на комнату

Данное предложение наиболее актуально для молодежной аудитории, нуждающейся в собственном жилье, но не имеющей денег на квартиру. Предсказуемо, что основными пользователями этой программы будут одинокие граждане или молодожены (семьям с ребенком, а тем более с 2 детьми и более, одной комнаты, скорее всего, будет недостаточно). В качестве такой недвижимости могут рассматриваться и варианты в коммунальных квартирах. Если пара с ребенком все же удовлетворится оформлением ипотеки на комнату, она может привлечь материнский капитал для первого взноса. Также клиентам банка доступны дополнительные опции «Год баз забот» и «Платеж раз в 14 дней», делающие погашение ипотечного долга не таким обременительным. Максимальная сумма займа по данной программе составляет 10 миллионов рублей.

Ипотека без первого взноса

Как правило, главным тормозящим фактором в оформлении кредита является недостаток финансов для первоначального взноса. Могут ли взять граждане заем без него? Росбанк Дом на этот вопрос дает утвердительный ответ. Ипотека для малоимущих без первоначального взноса возможна при условии наличия у них в собственности недвижимости, которая будет задействована в качестве залога по займу. Таким образом, выдается одновременно два кредита, второй из которых будет направлен на приобретение нового жилья. В старом заемщик может жить, пока продолжает действовать ипотека. Сумма займа ограничена 70 процентами от оценочной стоимости имеющегося жилья. Срок кредита на первоначальный взнос— до двух лет, погашение происходит единовременно в конце срока (12-24 месяца).

Трейд-ин ипотека

Еще одно предложение, интересное обладателям жилой недвижимости. Из названия видно, что оно предполагает возможность использования средств от продажи старой квартиры для погашения задолженности по кредиту на новое жилье. При этом долг за авансовый платеж может не выплачиваться до тех пор, пока прежний объект не будет реализован. Особенно актуален ипотечный кредит для малоимущих, которым необходимо переехать в другой город. Программа позволяет выгодно и без рисков продать старую недвижимость и приобрести новую. Сумма кредита составляет максимум 70% от стоимости старой квартиры. Размер первого взноса лимитирован 50 процентами от цены приобретаемого объекта.

Узнайте больше о программах Росбанк Дом у специалистов банка. Они расскажут о действующих процентных ставках, требованиях к заемщикам, помогут оценить, дадут ли ипотеку для малоимущих и помогут подобрать оптимальное решение.