Обслуживание кредитного продукта «Строящееся жилье»

Права Банка по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверяются закладной.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств
право залога на имущество, обремененное ипотекой

Требуется выпуск Закладной:

Срок передачи завершенного строительством объекта недвижимости в залог составляет 36 месяцев (в случае заключения предварительного договора купли-продажи – 12 месяцев) с момента предоставления ипотечного кредита. Соответствующий срок указан в строке «Обязанности Заемщика» Индивидуальных условий кредитного договора.

Этапы сделки:

Подписание Кредитного договора и Договора страхования (применимо в случае выбора клиентом условий кредитования, предусматривающих страхование.)

Заключается договор о предоставлении кредита и договор личного страхования (страхование жизни и здоровья).

Регистрация Договора участия в долевом строительстве (ДДУ)/ Договора уступки прав по нему (далее – Договор приобретения прав (ДПП)).

Заключенный с застройщиком/цедентом (в случае заключения договора уступки) договор подлежит регистрации. Зарегистрированный договор является основанием для перечисления денежных средств в качестве оплаты ДПП.

Выдача кредита

Необходимо предоставить:

Зарегистрированный ДПП, в том числе с надписью о регистрации залога прав требования по ДПП в пользу Банка;
Документ, подтверждающий оплату застройщику (в случае заключения ДДУ)/цеденту (в случае заключения договора уступки) собственных средств по ДПП.

Объект строительства введен в эксплуатацию, подписан передаточный акт/иной документ о передаче застройщиком заемщику завершенного строительством объекта

Ваши действия после получения недвижимого имущества по акту-приема передачи:

Подтвердить постановку объекта на кадастровый учет (при необходимости)
До постановки объекта на кадастровый учет обращение в Банк за выпуском закладной не осуществляется.
Заказать отчет об оценке для выпуска закладной
- Заказать отчет об оценке через Банк.
- Предоставить отчет любой оценочной компании.
Список оценочных компаний, соответствующих требованиям Банка
Создать запрос «Новостройка/ИЖС: закладная и страхование объекта» через мобильное приложение Росбанк Онлайн на подготовку и подписание закладной
Передать в орган, осуществляющий государственную регистрацию закладную, а также отчет об оценке, либо воспользоваться услугой Банка по регистрации права собственности и/или закладной в электронном виде.
С Вами свяжется сотрудник Банка с подробной консультацией о требующихся действиях в зависимости от способа регистрации документов.
Заключить дополнительное соглашение к договору страхования в отношении риска утраты и повреждения Недвижимого имущества.
Услуга оказывается страховой компанией, выбранной Вами и соответствующей требованиям Банка, в соответствии с тарифами страховой компании.
В разделе Страхования подробно представлен список компаний, которые соответствуют требованиям Банка.

Создание запроса на выпуск закладной в личном кабинете клиента или мобильном приложении в системе дистанционного банковского обслуживания.

Для создания данного запроса нужно выбрать в разделе «Заказать документы» - «Новостройка/ИЖС: закладная и страхование объекта» или набрать наименование запроса в строке поиска:

В открывшейся форме:

Выбрать номер кредитного договора.
Приложить сканы необходимых документов:
- Договор долевого участия (ДДУ)/Договор приобретения прав (ДПП);
- Акт приема-передачи Недвижимого имущества;
- Электронная версия отчета об оценке (при желании заказать отчет через Банк Вам необходимо на форме запроса выбрать вариант «Подготовить с помощью Банка»);
- СНИЛС всех Заемщиков, указанных в Кредитном договоре;
- Паспорт Заемщика/Созаемщика (если в паспорте отсутствует отметка о регистрации по месту жительства (постоянная регистрация), необходимо направить скан-копию регистрации по месту пребывания (временная регистрация);
Для граждан иностранного государства дополнительно предоставляются нотариальный перевод паспорта. Регистрация иностранного гражданина на территории РФ может быть подтверждена одним из следующих документов:
- Уведомление о прибытии;
- Отметка о регистрации по месту жительства в национальном паспорте (при наличии Разрешения на временное проживание);
- Отметка о регистрации по месту жительства в виде на жительство.
В случае невозможности личного присутствия заемщика и/или залогодателя (собственника объекта недвижимости) в Банке и органе регистрации прав для целей выдачи закладной, необходимо оформить доверенность по прилагаемому образцу.
После заполнения всех необходимых полей нажать на кнопку «Отправить»

Этапы обработки запроса в банке:

Регистрация запроса

Проверка комлекта документов

Запрос доп. документов (при неполном комплекте)

Направление запроса в оценочную и страховую компании (для согласования отчета об оценке)

Запрос доп. документов (при неполном комплекте от оценочной и страховой компании)

Постановка сделки в график (при получении согласования отчета об оценке)

Проведение сделки с клиентом (подписание документов)

1 / 7

По кредитному договору произошло повышение процентной ставки. Что делать?

Если причиной изменения процентной ставки является не предоставление в Банк зарегистрированной закладной*, то для выпуска закладной Вам следует создать запрос «Новостройка/ИЖС: закладная и страхование объекта» через мобильное приложение Росбанк Онлайн или в Личном кабинете, приложив к запросу скан-копии** следующих документов. В случае необходимости в предоставлении дополнительного документа, сотрудник Банка свяжется с Вами.

*Если выпуск закладной предусмотрен условиями Кредитного договора.

**Если у Вас нет возможности приложить скан-копию, допускается приложить фото документа в читабельном виде.

Если причиной изменения процентной ставки является отсутствие страхования рисков, предусмотренных Вашим Кредитным договором, в этом случае Вам следует создать запрос «Новостройка/ИЖС: закладная и страхование объекта» через мобильное приложение Росбанк Онлайн или в Личном кабинете, приложив к запросу актуальные скан-копии/фото паспортов всех участников Кредитного договора.

Если по условиям Вашего Кредитного договора закладная не выпускается и все виды рисков, отраженные в Вашем Кредитном договоре, застрахованы, то в этом случае необходимо предоставить в Банк выписку из ЕГРН с обременением в пользу Банка.

Направить выписку из ЕГРН в Банк Вы можете в Личном кабинете или через мобильное приложение Росбанк Онлайн.

Для этого:

На главном экране приложения «РОСБАНК Онлайн» найдите раздел «Мои продукты»;
В списке «Кредиты» выберите «Ипотека Росбанк Дом» и перейдите в раздел «Запросы и заявления»;
В подразделе «Финансовые документы» выберите запрос "Нетиповой запрос";
В форме запроса выберите кредитный договор, тему запроса "Несогласие с процентной ставкой";
В тексте обращения укажите причину обращения и приложите в форму запроса выписку ЕГРН, нажмите "Отправить".

Процентная ставка будет снижена в порядке, предусмотренном Кредитным договором.

Обязательно ли присутствие всех участников Кредитного договора на сделке по выпуску закладной?

Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству (п.7 ст. 13 Закона об ипотеке). Закладная должна содержать, в том числе подпись залогодателя и, если он не является должником, также подпись должника по обеспеченному ипотекой обязательству (пп. 10 п. 1 ст. 14 Закона об ипотеке). С учетом указанного необходимо присутствие всех заемщиков по кредитному договору.

Я могу выпустить закладную, если у меня нет регистрации в паспорте/я не зарегистрирован?

Если клиент гражданин РФ – возможно выпустить закладную без регистрации по месту жительства. При этом на сделке указывается адрес фактического пребывания клиента. Если клиент гражданин другого государства - то обязательно необходим вид на жительство ИЛИ другой официальный документ о месте пребывания клиента.

Я получил документы от застройщика, что делать дальше?

Для выпуска закладной в Личном кабинете или Мобильном приложении системы дистанционного банковского обслуживания через раздел «Заказать документы» - «Новостройка/ИЖС: закладная и страхование объекта» необходимо направить в Банк скан-копии* следующих документов
*Если у клиента нет возможности приложить скан-копию, допускается приложить фото документа в читабельном виде.
В случае необходимости в предоставлении дополнительного документа, сотрудник Банка свяжется с клиентом.

Как долго Банк будет рассматривать мое обращение/запрос? Какие сроки?

После получения полного комплекта вышеуказанных документов Вам будет направлено подробное письмо с дальнейшими инструкциями. Затем сотрудник Банка свяжется с Вами для согласования даты и времени встречи для подписания закладной, и дополнительного соглашения к договору страхования (применимо в случае выбора клиентом условий кредитования, предусматривающих страхование.). При звонке уточняется кто будет заниматься регистрацией документов – самостоятельно/представитель/Банк. Многие клиенты заключают договор с застройщиком. В этом случае необходимо направить в Банк паспорт представителя для подготовки доверенности. Срок обработки: до 10 рабочих дней.

Для подписания документов я должен прийти один?

Закладную подписывают все заемщики, участвующие в Кредитном договоре.

Я еще не получила документы о собственности, могу я одновременно все сделать?

Регистрация Закладной возможна одновременно с регистрацией права собственности на Недвижимое имущество, либо после регистрации права собственности.

Я сам должна заниматься регистрацией всех документов?

Регистрацию возможно произвести самостоятельно или с привлечением регистрационного агента (услуга по обеспечению регистрации предоставляется регистрационным агентом в соответствии с применяемыми им тарифами).

Что нужно сделать, чтобы самостоятельно подать документы на регистрацию?

Для осуществления самостоятельной регистрации Банком выдается нотариальная доверенность заемщику на представление интересов Банка в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав. В случае регистрации закладной через регистрационного агента (Представителя), Заемщику необходимо выдать нотариальную доверенность на Представителя, для представления интересов в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав.

Как оформить доверенность на 3-е лицо?

При назначении даты и времени подписания закладной необходимо направить паспортные данные доверенных лиц через Личный кабинет или Мобильное приложение в системе дистанционного банковского обслуживания. Предварительно, необходимо направить скан/фото/шаблон доверенности для предварительного согласования и проверки полномочий, прописанных в ней, если при выпуске доверенности на 3-е лицо не используется вариант банка. Основные полномочия доверенного лица для включения в доверенность: подписывать/аннулировать/получать/подавать на регистрацию документы в орган регистрации прав. Сделки по доверенности в Росбанк Дом – это редкого вида исключения, которые возможны только в случаях, если один из участников: недееспособен, пребывает/живет заграницей и т.п.
Образец доверенности.

Кто может получить закладную после регистрации из МФЦ/Росреестра?

Закладную с отметками органа, осуществляющего государственную регистрацию прав, получает Заемщик/Представитель при наличии доверенности от Банка и передает в ипотечный центр Банка (за исключением случаев, когда закладную забирает сотрудник Банка).

Хочу сменить страховую компанию?

Данный запрос подразумевает смену страховой компании клиента. Список аккредитованных страховых компаний размещен на сайте Росбанк Дом. Для того чтобы осуществить смену СК необходимо заполнить заявление, в котором указывает с какой СК на какую требуется перейти и причину смены. Срок обработки запроса составляет 5 рабочих дней, после обработки запроса в новую СК направляются параметры КД, по истечению времени обработки запроса клиенту необходимо обратиться в новую страховую компанию для оформления договора страхования

Что делать, если изменились данный паспорта?

Требуется обратиться в офис банка для внесения изменений паспортных данных в банковскую систему.

По условиям кредитного договора не требуется выпуск закладной.

Если по вашему кредитному договору не требуется выпуск закладной, то вам необходимо осуществить только страхование тех видов рисков, которые отражены в вашем договоре.

Почему я должен проводить оценку квартиры? Я не буду платить.

Закладная является именной ценной бумагой, требования к которой установлены Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее – Закон об ипотеке), в том числе: закладная на момент ее выдачи первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, должна содержать установленную в соответствии с законодательством Российской Федерации об оценочной деятельности рыночную стоимость предмета ипотеки (ст. 14 Закона об ипотеке). Закладная составляется залогодателем и должником по обеспеченному ипотекой обязательству (п.7 ст. 13 Закона об ипотеке). На основании изложенного, требование об указании в закладной стоимости предмета ипотеки, определенной независимым оценщиком, предусмотрено законом.