Переуступка – это один из вариантов приобретения квартиры в новостройках, при котором также можно привлечь банк и оформить ипотеку. Этот способ продажи недвижимости в последнее время становится более востребованным. Особенно после того, как подобные сделки стали безопасными благодаря эскроу-счетам.
Содержание
Что значит переуступка
Переуступка актуальна только в случае покупки недвижимости, находящейся на любой стадии возведения, то есть когда дом еще не сдан. Застройщики имеют право продавать квартиры в строящемся здании в любой момент. Причем чем дальше срок окончания строительства, тем ниже стоимость. Цена достигает своего пика после сдачи объекта в эксплуатацию.
Самые низкие расценки — на стадии котлована, то есть на самом старте возведения. Уже тогда застройщик начинает продажу будущих квартир. Так как объект не сдан, право собственности оформить невозможно. Между покупателем и продавцом заключается ДДУ — договор долевого участия. Согласно ему регистрация прав собственности возможна после сдачи и ввода объекта в эксплуатацию.
Кто покупает такую недвижимость?
Физические лица. Люди, которые хотят приобрести по переуступке жилье дешевле или намерены заработать на перепродаже, когда стоимость квартиры станет выше (ближе к стадии завершения строительства, после сдачи дома и приема квартиры);
Юридические лица. Это инвестиционные компании, которые приобретают сразу несколько квартир на начальных стадиях возведения с целью заработать на перепродаже.
Первичный покупатель квартиры в новостройке может принять решение продать эту недвижимость до момента сдачи объекта. И в этом случае проводится продажа по переуступке. То есть продавец фактически реализует не готовую квартиру, а права требования на нее.
По итогам сделки дольщиком становится новый покупатель, который станет собственником по завершению строительства. Если же возведение уже завершено, подписан акт передачи недвижимости, согласно статье 11 214-ФЗ, переуступка невозможна. В этом случае оформляется стандартный договор купли-продажи.
Важно! Купить по договору цессии (по переуступке) квартиру можно как за наличный расчет, так и с привлечением ипотеки. При приобретении жилья у юридического лица заемщик может рассчитывать на господдержку.
Плюсы покупки квартиры по переуступке
Начнем с того, что такие сделки безопасны для покупателя — как для первого, так и для того, который оформил покупку по переуступке. Раньше люди боялись приобретать квартиры в строящихся домах из-за рисков остаться обманутыми дольщиками. С 2019 года застройщики возводят дома и жилые комплексы в рамках проектного финансирования. Фактически строительство осуществляется за их собственные средства, а не за счет денег, полученных от дольщиков. Однако деньги уходят не продавцу-застройщику, а зачисляются на эскроу-счет в банке. Покупатель все так же оплачивает стоимость покупки заранее. Однако продавец получит деньги только тогда, когда выполнит свои обязательства и сдаст объект. Если это не сделано в установленный срок, средства размораживаются и возвращаются покупателю.
Важно! При покупке квартиры по переуступке покупатель переоформляет на себя и эскроу-счет. То есть при наступлении форс-мажорной ситуации именно он получит деньги, а не первичный участник ДДУ.
Если раньше потенциальные покупатели старались обходить стороной переуступку, опасаясь быть обманутым дольщиком, то сейчас с минимизацией рисков открылись плюсы такой сделки.
Чем ближе срок сдачи дома, тем меньше ассортимент квартир. Хорошие варианты раскупили уже давно. Но можно найти в понравившемся доме подходящую квартиру, которая реализуется в рамках договора цессии;
Стоимость объектов, реализуемых по переуступке, ниже, чем при покупке аналогичного жилья после введения объекта в эксплуатацию;
Если аналогичные квартиры продают застройщик и действующий дольщик, последний устанавливает более низкую цену;
Возможность приобретения жилплощади по переуступке значительно расширяет ассортимент недвижимости в понравившемся доме или жилом комплексе.
Такая сделка будет выгоднее, чем если бы вы приобретали квартиру в доме, который уже введен в эксплуатацию. Чем ближе этот момент, тем выше становится ценник. Поэтому безопасная возможность приобретения квартиры по переуступке прав в последние годы вызывает интерес. Тем более что можно привлечь ипотеку.
Нельзя не сказать и о минусах, которые может нести такая сделка. Чем больше звеньев сделок прошел объект, тем выше юридические риски. Покупателю нужно тщательно проверить застройщика и дольщика-продавца. Если привлекается ипотека, банк обязательно проведет юридическую проверку сделки, чтобы оградить себя от рисков.
Возможные риски:
двойная продажа квартиры (риск исключается путем тщательной проверки документов по сделке);
появление лиц, чьи права нарушены. Например, продавец был женат, а супруга не давала согласие на продажу;
банкротство застройщика. Но если сделка проводится через проектное финансирование, деньги на эскроу-счете будут заморожены и переданы покупателю по ДДУ.
Важно! Прежде чем соглашаться на такую сделку, изучите соглашение, прочтите все его пункты. Некоторые застройщики запрещают продажу квартиры в рамках договора цессии, то есть переуступки прав.
Покупка жилья по переуступке в ипотеку
Рассмотрим два варианта — переуступка ипотеки на квартиру в новостройке, то есть замена заемщика, и оформление ипотечного кредита на покупку квартиры в рамках договора цессии.
Переуступка ипотеки
Начальный собственник недвижимости оформил ипотечный кредит и намерен переуступить не только свои права по договору ДДУ, но и ипотечный кредит. Но возможна ли такая сделка?
При наличии действующей ипотеки переуступить права по ДДУ невозможно, так как есть ограничения, продиктованные кредитным договором. Если же продавец хочет переуступить и ипотеку, то решение в этом вопросе принимает только банк.
Оформление ипотеки на квартиру
Покупка по переуступке в ипотеку возможна, многие банки РФ готовы проводить такую сделку. Оформление проводится по программе покупки новостроек. Но обратите внимание, что банки стандартно говорят о возможности оформления ипотеки только на квартиры, продаваемые аккредитованным застройщиком. То есть компания и объект должны быть проверены банком. Со списком партнеров можно ознакомиться на сайте кредитора.
Если жилье приобретается по переуступке у физического лица, заемщик может воспользоваться классическими ипотечными программами. Если же у юридического, тогда ему доступны программы с государственным субсидированием: ипотека с господдержкой, семейная. Условия по ним более выгодные.
Важно! При оформлении ипотеки по переуступке заемщик может использовать все положенные ему федеральные и региональные субсидии, в том числе материнский капитал.
Как купить квартиру по переуступке в ипотеку
Теперь рассмотрим, как происходит оформление такой покупки. Для начала нужно убедиться, что сделка вообще возможна. Для этого нужно прочесть действующий ДДУ продавца. Если там есть запрет на переуступку, сделка невозможна в любом случае. Кроме того, в договор может быть внесен пункт о том, что такая продажа должна согласовываться с застройщиком, необходимо получение разрешения от него.
Второй важный момент — если продажа по переуступке возможна, нужно узнать у застройщика, какие банки аккредитовали дом. К ним и можно обратиться для оформления ипотеки. Бывают обратные ситуации, когда, обращаясь в банк, вы получаете возможность ознакомиться с перечнем партнеров-застройщиков, у которых можно приобрести жилье.
Важно! Прежде чем обратиться в банк, изучите его требования к заемщику, пакет необходимых документов. Требуется первый взнос.
Порядок оформления ипотеки при покупке по договору цессии выглядит следующим образом:
Убедиться, что покупка возможна и застройщик допускает проведение таких сделок. Выбрать банк из списка партнерских и уточнить в нем информацию о возможности заключить ипотечный договор по переуступке.
Обратиться в банковскую организацию, подать заявку на получение ипотечного кредита. После предварительного одобрения собрать пакет документов. В течение 1–3 рабочих дней принимается решение.
Если заявитель подходит в качестве заемщика, банк просит его собрать документы по приобретаемой недвижимости. Это пакет документации от застройщика и продавца.
После предоставления документов банк проводит юридическую проверку сделки. Если все в порядке, оглашается окончательное одобрение.
Заемщик вносит первый взнос, оформляет страховку и заключает кредитный договор.
Пока недвижимость строится, право собственности оформить невозможно. После сдачи объекта в эксплуатацию будет проведена процедура проверки квартиры. После этого нужно провести ее оценку, оформить право собственности и зарегистрировать залог. Заемщик становится полноценным собственником, но квартира будет находиться под обременением до момента полного погашения ипотечного кредита.
