Молодые люди, достигнув совершеннолетия, часто мечтают купить собственное жилье, съехать от родителей или забыть о съемных квартирах. Но желание разбивается о суровую действительность — цены на недвижимость растут из года в год, самостоятельно накопить крупную сумму просто невозможно.
Единственный вариант для молодого гражданина — оформление ипотечного кредита. Но возникает проблема — найти банк, выдающий ипотеку с 18 лет, бывает проблематично. А те банковские организации, что готовы работать с молодыми людьми, предъявляют к ним серьезные требования.
Почему банки отказывают в выдаче ипотеки заемщикам 18–19 лет
По закону заемщиком по любому кредиту может стать гражданин, достигший 18 лет. Но это не значит, что банки обязаны рассматривать таких клиентов и выдавать им ипотеку. Кредитор имеет право диктовать свои требования к заемщику.
Банки с осторожностью относятся к молодым клиентам 18–19 лет, так как именно последние чаще других становятся проблемными. Поэтому стандартная минимальная планка возраста заемщика — 20 лет. Но, как и везде, есть свои исключения.
Почему банки редко выдают ипотеку с 19 лет:
Молодые клиенты в большинстве случаев имеют нестабильную работу и доход. Ситуация с заработком в любой момент может измениться в худшую сторону.
Молодежь обычно имеет небольшую зарплату, которой недостаточно для обслуживания крупного ипотечного кредита.
Молодые люди ведут себя менее ответственно, часто совершают просрочки, становятся проблемными заемщиками.
У молодежи нет личных средств для вложения в покупку недвижимости, а без первоначального взноса банки ипотеку не выдают, исключение — с материнским капиталом.
Но если в целом заемщик 18–19 лет положительный, имеет работу и хороший доход, он может найти банк, дающий ипотеку молодым гражданам, и купить свое жилье. Его заявку действительно могут одобрить.
Условия выдачи ипотеки молодому заемщику
В России нет специальных молодежных ипотечных программ, позволяющих брать заем молодым людям на специальных условиях. Банки также не создают отдельные предложения для таких заемщиков. Они получают заем на общих условиях.
Заемщику 18–19 лет можно взять ипотеку, только если он соответствует требованиям выбранного банка. И одно из главных условий в любой финансовой организации — достаточный уровень дохода для погашения жилищного кредита.
Что нужно для получения ипотеки в молодом возрасте:
достижение совершеннолетия;
официальная занятость, некоторые банки готовы рассмотреть самозанятых и ИП;
документальное подтверждение трудоустройства и дохода;
платежеспособность;
отсутствие негативной кредитной истории;
наличие первоначального взноса — самостоятельная оплата части стоимости недвижимости.
Молодые люди часто учатся, но банки дают ипотечный кредит учащимся только в том случае, если они работают и имеют доход. Подробнее об ипотеке для студентов вы можете прочитать в другой статье нашего блога.
Первоначальный взнос обычно составляет от 20,1% от стоимости недвижимости. Например, если квартира стоит 5 млн рублей, у заемщика должны быть личные средства в размере 500–750 тыс. рублей. Однако в последние несколько месяцев финансовые организации активно повышают необходимый первоначальный взнос, что связано с необходимостью контроля ипотечного рынка и поддержания баланса спроса и предложений. Уточняйте заранее величину авансового платежа в выбранном банке.
Важно! Для увеличения шансов на одобрение молодой заемщик может привлечь родителя как созаемщика. Например, Росбанк Дом позволяет пригласить до 3 созаемщиков. В этом случае за оплату кредита несут ответственность несколько человек.
Пакет документов для стандартной ипотеки
При оформлении ипотеки заемщик собирает два пакета документов. Первый — для рассмотрения заявки, второй — по недвижимости, которую приобретают по итогу сделки. Точный список документов уточняйте в банке, куда планируете обратиться.
Для примера рассмотрим пакет документации, который необходим для рассмотрения заявки на ипотеку в Росбанк Дом:
паспорт (нужны копии всех его страниц);
свидетельства о семейном положении (при наличии);
заверенная работодателем копия трудовой книжки;
справка о доходах;
документы, подтверждающие дополнительную прибыль (при наличии).
При оформлении ипотеки с помощью электронных сервисов можно обойтись без документации. В этом случае заемщик проходит регистрацию через Госуслуги, банк получает информацию о заявителе из госсервиса.
После одобрения заемщик отправляется на поиски недвижимости, которая соответствует требованиям банка. Нужно провести ее оценку и собрать документацию по ней. Список даст банк, обычно в него входят правоустанавливающие документы и техническая документация на объект, плюс паспорта продавцов. Заемщики могут обратиться к застройщикам, являющимся партнерами кредитной организации, и получить выгодные предложения со сниженной процентной ставкой.
Предложения Росбанк Дом
Возможно ли оформление ипотеки в 18–19 лет в Росбанк Дом? Банк рассматривает заемщиков только в возрасте 20 лет.
В теории вы можете немного подождать, заработать больший стаж, взять и погасить где-то кредит для создания положительной кредитной истории. Кроме того, за 1–2 года можно добиться успеха в карьере и зарплате. И тогда в 20 лет вы станете отличным заемщиком.
Второй вариант — не ждать, а стать созаемщиком по ипотеке, это можно сделать в любом возрасте после наступления совершеннолетия. Как получить заем в этом случае:
Ваш близкий человек, например, мама, оформляет ипотеку в Росбанк Дом на покупку квартиры.
Вы становитесь созаемщиком, это можно сделать и в 18–19 лет.
Выплачиваете задолженность самостоятельно или с помощью родителей.
Становитесь собственником.
Созаемщики оформляют ипотеку вместе с титульным заемщиком и несут идентичные права и обязанности. Это значит, что недвижимость становится их совместной собственностью. Как вариант, после снятия обременения с залога созаемщик может сразу подарить вам свою долю.
Какие программы подойдут молодым заемщикам
В Росбанк Дом для заемщиков с 20 лет и клиентов 18–19 лет, которые становятся созаемщиками по ипотеке, доступны ипотечные программы с привлекательными условиями. В линейке банка есть стандартные займы и льготные с господдержкой.
Рекомендуем рассмотреть следующие варианты для покупки недвижимости в кредит:
Льготная на новостройки. Подходит для приобретения жилья на первичном рынке или строительства нового дома.
Ипотека на апартаменты. Данный вариант отлично подходит для инвестирования денежных средств. Популярность апартаментов обусловлена более низкой ценой в сравнении со стандартными квартирами.
Ипотека для IT. Льготная программа подходит молодым людям, работающим в сфере информационных технологий.
Дополнительно рекомендуем обратить внимание на специальные предложения, например, с «Платеж раз в 14 дней», «Назначь свою ставку», «Год без забот» и т. д.
Узнать, дадут ли ипотеку, можно, подав онлайн-заявку в Росбанк. После получения запроса вам позвонит ипотечный менеджер, расскажет о шансах на одобрение и поможет оформить кредит. Даже в возрасте 18–19 лет можно стать собственником недвижимости.
