• Москва
  • Санкт-Петербург
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Благовещенск
  • Владивосток
  • Владимир
  • Волгоград
  • Воронеж
  • Дзержинск
  • Екатеринбург
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Комсомольск-на-Амуре
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Кызыл
  • Липецк
  • Набережные Челны
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Норильск
  • Омск
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Раменское
  • Ростов-на-Дону
  • Самара
  • Саратов
  • Стерлитамак
  • Сургут
  • Томск
  • Тюмень
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Челябинск
  • Улан-Удэ
  • Чита
  • Якутск

Можно ли снизить ставку по ипотечному кредиту

Для большого количества семей оформление ипотечного кредита остается надежным способом приобретения собственного жилья. Но, как правило, кредитный договор оформляется на срок до 25-35 лет, и не все клиенты банка готовы брать на себя долговые обязательства на такой длительный период. Ведь за это время может ухудшиться финансовое состояние семьи, повыситься уровень инфляции или появится новые выгодные программы кредитования. Учитывая длительный период действия кредитного договора, разница даже в один процент может по итогу привести к большой переплате. Можно ли понизить ставку по ипотеке, и что для этого необходимо? В материале постараемся разобраться, как уменьшить процент по кредиту.

Содержание

Калькулятор с процентами

В первую очередь стоит отметить, что снизить процентную ставку можно как перед подписанием ипотечного соглашения, на этапе подбора подходящих условий кредитования, так и после — скорректировав параметры действующей ипотеки. При этом оба варианта могут быть реализованы в рамках одного кредитного договора, ограничений со стороны законодательства нет.

Среди причин, почему заемщики стремятся снизить ставки по ипотеке, следует выделить ухудшение финансового положения вследствие потери работы, появления в семье недееспособных иждивенцев и детей, возникновения возможности получения от государства пособий.

При взятии ипотечного кредита каждый заемщик стремится получить выгодные условия. И банковские организации в целях поддержки клиентов готовы предложить ряд мер и решений, направленных на корректировку параметров займа. Какие же существуют способы снизить процент по ипотеке до заключения договора?

Для начала следует уделить внимание выбору кредитора. Несмотря на схожие продукты в разных банках, условия по ним могут различаться. Эксперты рекомендуют обращаться в банковские организации, в которых открыт зарплатный проект. Некоторые кредиторы для корпоративных клиентов готовы снизить процентную ставку по ипотеке.

Следующим шагом станет подбор подходящей программы и задействование специальных банковских опций, ориентированных на то, чтобы заемщик скорректировал условия кредитования в собственных интересах. Для некоторых категорий кредитополучателей доступна государственная поддержка, в рамках которой можно оформить ипотечный кредит под низкий процент.

  • «Дальневосточная ипотека». Программа направлена на получение займа со ставкой до 2% при покупке готовой или строящейся недвижимости в Дальневосточном федеральном округе. Банковским предложением может воспользоваться любой гражданин РФ.

  • «Семейная ипотека». Программа направлена на выдачу жилищного кредита под сниженный процент. Государственная поддержка рассчитана на граждан, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый и/или последующий ребенок. В рамках льготной программы можно приобрести квартиру в новостройке. Покупка вторички доступна только в Дальневосточном федеральном округе.

  • «Льготная новостройка». Программа позволяет получить пониженную ставку на ипотеку и приобрести квартиру в новом многоэтажном доме, готовом или находящемся на этапе строительства. Господдержка доступна для любого гражданина вне зависимости от семейного статуса и наличия ребенка.

  • «Назначь свою ставку». Банковская программа «Росбанк Дом» заслуживает отдельного внимания. Опция позволяет сократить ставку по ипотеке за счет единовременного взноса. Так, при уплате 1% от суммы кредита процент сократится на 0,5%, при внесении 2,5% — на 1%, при выплате 4% — на 1,5%. Как результат — сокращение переплаты и оптимизация ежемесячных платежей.

Сотрудница банка с документами

Перед оформлением ипотеки рекомендуется также заранее узнать, полагаются ли вам субсидии от государства, которые будут использованы в качестве первоначального взноса или для частичного досрочного погашения. Заемщики могут воспользоваться материнским капиталом или господдержкой для многодетных семей в виде единовременной выплаты. Стоит отметить, что чем выше первоначальный взнос, тем ниже риски для банка, а значит для кредитополучателя будут доступны более выгодные условия.

Еще одним способом снизить процентную ставку по ипотечному кредиту станет приобретение готового или строящегося жилья у партнеров банка. Заемщик может ознакомиться со списком застройщиков и девелоперов, получить персональную скидку на покупку квартиры и оформить ипотеку с пониженным процентом.

Не стоит забывать и о страховании жизни и здоровья, приобретаемой недвижимости, а также права собственности. Отказ от получения полисов может стать причиной увеличения процентной ставки на 1–3,2% в зависимости от вида рисков, страховка которых не была оформлена.

При взятии ипотечного кредита заемщикам необходимо соответствовать установленным требованиям, позволяющим кредитору убедиться в достаточной платежеспособности клиента. Чем выше уверенность банка в надежном исполнении кредитных обязательств, тем выгоднее могут быть условия кредитования.

Подписание документов по ипотеке

Условия, прописанные в ипотечном договоре, действуют на протяжении срока кредитования. Однако это не значит, что заемщик не может снизить процент по уже взятой ипотеке. Если финансовое положение кредитополучателя ухудшилось или он претендует на государственную поддержку, то вправе воспользоваться как минимум тремя способами, позволяющими скорректировать существующие условия займа.

  • Рефинансирование

Процедура позволяет оформить новую ипотеку с сокращенной процентной ставкой для погашения предыдущего займа. При этом выгода будет ощутима, если разница текущего и старого процента составит не менее 2 пунктов. Поскольку процедура фактически представляет собой заключение кредитного договора, заемщику потребуется заново собирать пакет документов для оформления. Достоинство такого способа понижения ставки по ипотеке заключается в возможности участия в программах государственной поддержки.

В качестве примера:

В течение некоторого времени после получения ипотечного кредита вам стала доступна господдержка за рождение ребенка. Вы можете выполнить рефинансирование по программе «Семейная ипотека» и получить льготную ставку, а также скорректировать величину ежемесячных платежей и срок кредитования. Процедура совместима с другой господдержкой, в том числе материнским капиталом, который можно направить на частичное досрочное погашение займа.

Перед тем как понизить процентную ставку по существующей ипотеке, рекомендуется оценить выгоду этого решения. Чем ближе окончание срока договора, тем выше доля основного долга. Если период кредитования превысил половину, то подавать заявку на рефинансирование не имеет смысла. Затраты на переоформление кредита окажутся больше, чем выгода.

  • Реструктуризация

Процедура не рассчитана на снижение процентной ставки, однако позволяет сократить величину ежемесячных платежей и тем самым уменьшить переплату. Поводом для проведения реструктуризации может стать ухудшение финансового положения вследствие потери заработка или продолжительной болезни. Заемщику необходимо предоставить документальное подтверждение. Стоит помнить, что реструктуризация может негативно повлиять на кредитную историю и в будущем повлечь за собой отказы банков в предоставлении кредитов. Поэтому обращаться за услугой следует в самом крайнем случае.

  • Субсидирование

Если после оформления ипотечного кредита у заемщика возникло право на получение государственной поддержки, он вправе подать заявку в банк на пересмотр условий кредитований с учетом положенных льгот. Это может быть сертификат материнского капитала или господдержка многодетных. Средства, полученные в рамках субсидирования, кредитополучатели, как правило, направляют на частичное или полное погашение кредита.

Девушка с документами

Итак, чтобы снизить ставку по ипотеке, заемщику следует уделить внимание одобрению и заключению кредитного договора. Кредиторы предлагают более лояльные условия клиентам, готовым предоставить полный пакет документов и дополнительный залог, внести крупный первый взнос, привлечь созаемщиков и оформить страховки. Для тех, кто планирует понизить проценты по действующей ипотеке, рациональным решением станет обращение к льготным программам и рефинансированию. Специалисты рекомендуют перед подачей заявки в банк предварительно рассчитать параметры жилищного кредита с помощью онлайн-калькулятора.

Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию?
Отправьте запрос и мы свяжемся с вами в ближайшее время!
Москва
Московская область
Санкт-Петербург
Ленинградская область
Алтайский край
Амурская область
Архангельская область
Астраханская область
Белгородская область
Брянская область
Владимирская область
Волгоградская область
Вологодская область
Воронежская область
Еврейская автономная область
Забайкальский край
Ивановская область
Иркутская область
Калининградская область
Калужская область
Камчатский край
Кемеровская область
Кировская область
Костромская область
Краснодарский край
Красноярский край
Курганская область
Курская область
Липецкая область
Магаданская область
Мурманская область
Ненецкий автономный округ
Нижегородская область
Новгородская область
Новосибирская область
Омская область
Оренбургская область
Орловская область
Пензенская область
Пермский край
Приморский край
Псковская область
Республика Адыгея
Республика Алтай
Республика Башкортостан
Республика Бурятия
Республика Калмыкия
Республика Карелия
Республика Коми
Республика Крым
Республика Марий Эл
Республика Мордовия
Республика Саха
Республика Татарстан
Республика Тыва
Республика Удмуртия
Республика Хакасия
Республика Чувашия
Ростовская область
Рязанская область
Самарская область
Саратовская область
Сахалинская область
Свердловская область
Севастополь
Смоленская область
Ставропольский край
Тамбовская область
Тверская область
Томская область
Тульская область
Тюменская область
Ульяновская область
Хабаровский край
Ханты-Мансийский автономный округ
Челябинская область
Чукотский автономный округ
Ярославская область

Согласие на обработку
персональных данных
и получение рекламы

(В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации)

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество; номер телефона; IP адрес, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, всеми доступными способами, включая: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной, факсимильной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС- сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует1 в течение срока действия договора/договоров, заключенного (-ых) мной с Банком, а также в течение 5 (пяти) лет после прекращения действия такого договора (а при наличии нескольких договоров - последнего из них) и может быть мною отозвано путем направления соответствующего письменного уведомления Банку.

1 Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

В случае предоставления мне дополнительной услуги - выпуск УКЭП уполномочиваю Банк в целях доставки документов передавать:

  1. поставщикам программного обеспечения и информационных услуг:
    • ООО «Практика Успеха» (Россия, 119180, город Москва, ул. Большая Полянка, д. 2 к. 2, помещ. 1 ком 13),
    • ООО «Цифровая Сделка» (Россия, 127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, д. 38А, стр. 26),
    • ООО «СМ» (Россия, 119607, г. Москва, Мичуринский пр-т, д. 45),
    • ООО «Экосистема недвижимости М2» (Россия, 127055, г. Москва, улица Лесная, дом 43, под. VI пом. 4Ч),

(далее – поставщикам программного обеспечения и информационных услуг),

мои персональные данные в объеме: ФИО, сведения о месте работы (город, название организации, должность, наименование подразделения), рабочий, контактный(ые) телефон(ы), адрес электронной почты, СНИЛС, ИНН, пол, паспортные данные (серия и номер, код подразделения, место и дата рождения, дата выдачи паспорта, адрес регистрации), фотография (при осуществлении фотографирования);

сведения, составляющие банковскую тайну: Кредитный договор, дополнительное соглашение к Кредитному договору (далее – Кредитный договор), Закладная (номер Кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом, сумма кредита, срок действия и иные условия Кредитного договора);

Указанное в настоящем разделе согласие действует в течение срока действия договора/договоров с Банком.

  1. курьерским службам:
    • ООО «ЕФИН (Россия, 127322, г. Москва, проезд Огородный, д.20, стр.21, офис 311),
    • ООО « ВС – Экспресс регион» (Россия, 121471, г. Москва, ул. Рябиновая, д.26, стр.1, этаж 4, помещение 1, ком.25),

(далее – Курьерские службы),

мои персональные данные в объеме: ФИО, контактные телефоны, в том числе номер мобильного телефона, адрес доставки документов, а также на поручение обработки указанных персональных данных Курьерскими службами;

сведения, составляющие банковскую тайну: Кредитный договор, дополнительное соглашение к Кредитному договору, Закладная (номер Кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом, сумма кредита, срок действия и иные условия Кредитного договора);

Указанное в настоящем разделе согласие действует в течение срока действия договора/договоров с Банком.

  1. Удостоверяющим центрам:
    • АО «Аналитический центр» (Россия, 105005, г. Москва, ул. Радио, д. 24, к.1, пом. V, комн. 23, Адрес для корреспонденции: 603005, Нижний Новгород, ул. Нестерова, д. 7, офис 310),
    • АО «ЕЭТП» (Россия, 115114, Москва, ул. Кожевническая, д.14, стр.5),
    • ООО «АйТи Мониторинг» (Россия, 350051, г. Краснодар, ул. Рашпилевская, д. 287, пом. 303)

(далее – Удостоверяющие центры),

мои персональные данные в объеме: ФИО, сведения о месте работы (город, название организации, должность, мои персональные данные в объеме: ФИО, сведения о месте работы (город, название организации, должность, наименование подразделения), рабочий, контактный(ые) телефон(ы), адрес электронной почты, СНИЛС, ИНН, пол, паспортные данные (серия и номер, код подразделения, место и дата рождения, дата выдачи паспорта, адрес регистрации), фотография (при осуществлении фотографирования).

сведения, составляющие банковскую тайну: Кредитный договор, дополнительное соглашение к Кредитному договору, Закладная (номер Кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом, сумма кредита, срок действия и иные условия Кредитного договора);

Указанное в настоящем разделе согласие действует в течение срока действия договора/договоров с Банком.

Указанное в настоящем разделе согласие действует в течение срока действия договора/договоров с Банком и может быть отозвано мной путем направления в Банк письменного уведомления.