Обычно все условия кредита рассматриваются заранее, рассчитываются на специальном калькуляторе, а факт подписания договора с банком сам по себе является свидетельством того, что заемщик с ними полностью согласен. Однако в дальнейшем у клиента может возникнуть потребность в пересмотре некоторых пунктов. Например, такое нередко бывает, когда изменяются планы относительно приобретаемого объекта недвижимости (планировали покупку на вторичном рынке, но в процессе нашли более выгодный вариант в новостройке). Рассмотрим, можно ли изменить ипотечный кредит после одобрения и как это сделать.
Программа
Основные требования к объектам недвижимости, доступным для покупки, прописаны в конкретной ипотечной программе. Соответственно, чтобы внести коррективы в планы — вместо старого жилья приобрести новое или взять заем не на покупку готовой квартиры, а под строительство частного дома — необходимо поменять непосредственно программу. Подавать новую заявку для этого не нужно, достаточно уведомить менеджера банка о желаемых изменениях в условиях ипотеки. Одобренное заявление на кредит будет рассмотрено заново, поскольку для разных программ предусмотрены различные ставки.
Сумма займа
Случается, что в процессе поиска недвижимости обнаруживается оптимальный вариант, который стоит больше, чем может покрыть сумма кредита. Попытаться ее изменить заемщик может в рамках одобренной заявки через менеджера. Существует несколько способов, позволяющих привести к увеличению суммы ипотеки:
Добавление созаемщика — повышение уровня общего дохода с учетом платежеспособности созаемщиков соответственно влияет на сумму займа.
Увеличение срока ипотеки — снижается финансовая нагрузка в связи с уменьшением ежемесячных выплат.
Повышение дохода — сообщение банку о дополнительных источниках дохода способствует одобрению увеличения суммы.
Помимо прочего, иногда можно изменить сумму займа посредством оформления субсидирования от компании-застройщика. Это допускается, как правило, по льготным программам ипотеки при условии одобрения максимального лимита. Закрытие текущих долговых обязательств также помогает решить вопрос положительно.
Иногда у клиентов банка возникает необходимость в обратном — в уменьшении суммы кредита. Здесь все проще, поскольку заемщик может пользоваться любым объемом денежных средств в обозначенных договором рамках. Единственное ограничения касается нижнего порога лимита (данное условие ипотеки определяется конкретным кредитно-финансовым учреждением). Если заем был оформлен на более крупную сумму, чем требует выбранное для покупки жилье, документы по этому объекту направляются вместе с заявлением в банк. Одобренная изначально сумма будет скорректирована с учетом первого взноса.
Срок кредита
Непосредственно от срока, на который берется ипотека, зависит размер регулярных платежей, осуществляемых каждый месяц. Также показатель влияет на финансовую нагрузку в целом. При его изменении заявку на заем банку придется рассматривать заново, поскольку это одно из ключевых условий ипотеки. Допускаются варианты корректировки срока как в большую сторону, так и в меньшую. Чтобы не ошибиться, рекомендуется произвести еще раз расчеты на ипотечном калькуляторе, а уже потом оформлять изменения.
Размер первого взноса
Этот показатель напрямую зависит от характера ипотечной программы и от финансовой организации, выступающей в роли кредитора. Обычный установленный минимум составляет 20,1% от стоимости объекта недвижимости. Ниже этого уровня уменьшить авансовый платеж не получится, тогда как на его увеличение ограничений нет. Для корректировки размера взноса достаточно сообщения менеджеру с указанием суммы.
Процентная ставка
Допускается изменение ставки по кредиту в тех случаях, когда заявка одобрена, но сделка еще не подписана. При этом инициативу может проявлять как заемщик, так и банк. Здесь следует отметить такой момент: после окончательного оформления сделки кредитор имеет право изменять процентную ставку только на снижение. Исключения из этого правила составляют форс-мажорные ситуации, которые должны быть прописаны в договоре. В свою очередь, клиент может снизить ставку в любое время с помощью предназначенных для этого инструментов. Таковым, например, является рефинансирование.
Изменение условий банком
Помимо процентной ставки, финансовое учреждение имеет право менять и другие условия ипотеки: сумму, размер первоначального взноса и так далее. Также потенциально возможен отказ заключать сделку по уже одобренному кредиту, хотя такие ситуации встречаются крайне редко. Чтобы не провоцировать изменения со стороны банка, заемщику в период от одобрения заявки до подписания договора рекомендуется не менять место работы, не увеличивать лимиты по кредиткам, не оформлять новое кредитование и тому подобное.
Узнать подробнее, можно ли изменить ипотечный кредит, вы можете, обратившись к нашим менеджерам. Специалисты Росбанк Дом подберут вам оптимальную программу в индивидуальном порядке, помогут скорректировать ее условия и оформить страховку. Получить консультацию можно по телефону или через обратную связь на официальном сайте банка.
