Досрочное погашение ипотеки — это мечта многих заемщиков, оформивших заем на долгий срок. И это неудивительно, ведь абсолютно любой кредит предполагает переплату. Даже небольшая процентная ставка в течение долгих лет способна превратиться в огромную сумму. Именно поэтому, как только появляются свободные средства, многие заемщики стараются досрочно погасить ипотеку. Что же собой представляет процедура, какие ее варианты существуют и в чем особенности и выгоды каждого вида? Расскажем в нашей статье.
Полное и частичное погашение ипотечного кредита
Сегодня выделяют два варианта досрочного погашения ипотеки: полное и частичное. Дополнительно можно выделить систему рефинансирования, которая предполагает перевод кредита в другой банк для снижения процентной ставки. Чтобы выбрать наиболее оптимальное решение, необходимо учесть особенности и условия ипотечного договора и оценить все плюсы и минусы каждого варианта.
Полное погашение ипотеки
При полном погашении ипотечного кредита заемщик вносит одним платежом оставшуюся сумму задолженности. При этом важно помнить, что к дате, когда клиент решит полностью закрыть ипотечный договор, кредитор должен подготовиться, а именно пересчитать проценты. Необходимо это для того, чтобы заемщик не переплатил лишнего, ну и, естественно, не недоплатил. Внести необходимую сумму можно как наличным, так и безналичным способом.
Полное досрочное погашение ипотеки осуществляется довольно редко. Поскольку предполагает внесение достаточно крупной денежной суммы. Если вы ей не располагаете, то оптимальным вариантом станет частичное погашение ипотечного кредита.
Частичное досрочное погашение ипотеки
Данный вариант предполагает внесение небольшой части, которая не покрывает всей суммы задолженности. Вносить деньги можно неограниченное количество раз до полной выплаты ипотечного кредита. Особенность частичного досрочного погашения срока ипотеки заключается и в том, что о намерении внесения средств банк, как правило, не требуется уведомлять заранее. Однако все же рекомендуется изучить условия ипотечного договора.
Частичное досрочное погашение ипотеки— это довольно частое явление. Как только у заемщика появляются свободные средства, он старается тут же внести их в счет задолженности в банке. По условиям процедуры специалисты делают перерасчет процентов и составляют новый график, по которому заемщик будет выплачивать задолженность впоследствии. Необходимо заранее определиться, что вы хотите снизить: срок кредитования или размер ежемесячных платежей.
Рефинансирование
Рефинансирование не является способом полного или частичного погашения ипотеки как таковым, поскольку заемщик остается должен такую же сумму, как и до перекредитования. Однако данный инструмент позволяет снизить процентную ставку и, соответственно, общую переплату. С помощью рефинансирования условия кредитования можно сделать максимально выгодными и комфортными.
Рефинансировать ипотеку можно в банке, где открыт кредит, или выбрать банковскую организацию с наиболее подходящими условиями. При этом от заемщика потребуется заново собрать пакет документов, поскольку рефинансирование по своей сути представляет новое оформление ипотеки.
Как досрочно погасить ипотечный кредит
Воспользоваться полным или частичным погашением ипотеки может абсолютно каждый заемщик. Для этого необходимо собрать необходимую сумму и прийти с ней в офис банка, в котором был открыт ипотечный кредит. К слову, многие банковские организации предлагают клиентам услуги дистанционных платежей. Это значит, что у заемщиков есть возможности выполнить процедуру в режиме онлайн.
Порядок досрочного погашения ипотеки выглядит следующим образом:
- Определитесь полностью или частично вы собираетесь погашать ипотечный кредит.
- Подготовьте денежные средства.
- Сообщите в банк о желании досрочно закрыть задолженность.
- Внесите сумму на счет или в кассу банка.
- Если вы полностью выплатили долг, попросите у кредитора справку об отсутствии задолженности.
Узнать больше о способах и условиях досрочного погашения ипотеки можно у специалистов Росбанк Дом.
В чем преимущества досрочного погашения ипотеки
Одним из главных преимуществ полного или частичного погашения ипотеки является снижение переплаты по процентам. Чем раньше заемщик погасит задолженность, тем меньшую сумму ему придется заплатить. Кроме того, закрытие договора кредитования открывает возможность оформления нового кредита с положительной кредитной историей.
При досрочном погашении ипотеки существует немало подводных камней, просчитать каждый из которых довольно сложно. Поэтому, чтобы не усугубить положение, рекомендуется заранее позаботиться о финансовой подушке.
