Кредит на квартиру в залоге

Общие условия

Требования

Список документов

Страхование

Описание

Кредит предоставляется для целей приобретения следующих объектов недвижимости, находящихся в залоге другого банка:

квартиры в многоквартирном доме (построенное жилье);
квартиры в строящемся многоквартирном доме.

Минимальная сумма: 600 000 рублей РФ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 300 000 рублей РФ для других регионов

Максимальная сумма кредита: 15 000 000 руб. для Москвы и Московской области, 10 000 000 руб. для других регионов, но не более 80% от стоимости недвижимости

Срок кредитования: 3 - 35 лет

Валюта: рубли РФ

Первоначальный взнос: зависит от соотношения стоимости предмета ипотеки к остатку ссудной задолженности продавца (без учета начисленных процентов) (далее - КЗ Продавца), согласно матрице

	КЗ Продавца (ОСЗ, без учета начисленных процентов)	Первоначальный взнос
Опция 1	60%	30%
Опция 2	50%	20%
Опция 3	40%	15%^*
* В случае приобретения квартиры в строящемся многоквартирном доме

Сделка проводится с использованием аккредитива.

Запрещено проведение сделки между родственниками или по доверенности

Все условия кредитования

Требования к заемщику

Гражданство: не имеет значения

Возраст: 21-65 лет

Трудоустройство: наёмные работники, учредители и соучредители компаний, индивидуальные предприниматели, самозанятые граждане

Созаёмщики/поручители: до 3-х человек

Требования к продавцу объекта недвижимости и его ипотечному кредиту:

зарегистрировано право собственности Продавца на предмет ипотеки/Договор приобретения прав в отношении первичного рынка, а также подтверждено наличие единственного обременения в пользу текущего кредитора и отсутствие правопритязаний и заявленных в судебном порядке прав требований;
отсутствует отрицательная кредитная история;
текущий залогодержатель относится к следующему перечню ипотечных банков:
Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, ФК Открытие, Райффайзенбанк, Альфа банк, Банк ДОМ.РФ, Промсвязьбанк, Абсолют Банк, Тинькофф, Транскапиталбанк, Банк МКБ, НБ ТРАСТ, СМП банк, Московский индустриальный банк, МТС банк, Банк Зенит, Банк «Возрождение», Локо банк, Банк Центр-Инвест, Татсоцбанк, Камкомбанк, Металлинвестбанк, БЖФ банк, Национальная фабрика ипотеки (Ипотека 24), Банк Санкт-Петербург, Уралсиб
текущий залогодержатель по погашаемому кредиту (займу) продавца не находится в состоянии ликвидации/не ликвидирован, лицензия не отозвана (применительно к кредитным организациям);
в отношении текущего залогодержателя по погашаемому кредиту (займу)/продавца не введена процедура банкротства/кредитор(займодавец)/продавец не признан банкротом;
кредит не является кредитом с лимитом кредитования, который не выбран полностью либо не является возобновляемой кредитной линией;
в кредитном договоре (договоре займа) отсутствуют условия по погашаемому кредиту (займу) продавца, запрещающие/ограничивающие досрочное погашение кредита (займа);
кредит (займ) продавца не реструктурирован, в том числе не предоставлялся льготный период на основании Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ст. 6.1.-1.) и Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»;
минимальный срок обслуживания ипотечного кредита: 12 месяцев (в случае, если кредит был ранее рефинансирован (неограниченное количество раз) – учитывается совокупный период действия кредитов с момента предоставления первого кредита).

Окончательное решение о соответствии предмета залога требованиям принимается банком. Полный перечень условий кредитования можно уточнить у специалиста банка.

Заявление-анкета

Согласие на обработку персональных данных

Сокращенный пакет документов

Копия паспорта (все страницы)

При получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.

Полный пакет документов

Копия паспорта (все страницы)

Документы, подтверждающие доход:

Для наемных сотрудников:

Справка с портала Госуслуг. Если в справке указан неполный доход заемщика – для оформления ипотеки дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ за 12 месяцев или по форме банка

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

Для самозанятых граждан:

Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (ЭЦП) – за последние 12 месяцев;
Справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (ЭЦП);
Зарегистрированные клиентом в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход сведения о доходах в виде Excel-таблицы;
Информационное письмо о деятельности (вид деятельности, расходы, связанные с деятельностью, сотрудники, аренда и т.д.);

Документы, подтверждающие трудоустройство:

копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме

При получении ипотечного кредита на вторичное жилье вы можете оформить страхование:

приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения;
жизни;
от постоянной потери трудоспособности;
от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.

При покупке квартиры в ипотеку заемщик вправе не осуществлять страхование. При отсутствии хотя бы одного из видов страхования (страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него) процентная ставка увеличивается на 1-3,2% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется.

Ознакомиться со списком страховых компаний можно здесь. Также вы можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку».

Нередко при поиске квартиры для покупки заемщики выбирают недвижимость, которая уже находится в ипотеке. В «Росбанк Дом» вы можете получить кредит на выкуп жилья, даже если оно в залоге у другого банка. По условиям программы заем предоставляется на приобретение квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме. Банковское предложение позволит как продавцу, так и покупателю избежать рисков, связанных со срывом сделки или потерей денежных средств.

Для получения заемщиком кредита на покупку залоговой квартиры текущий залогодержатель должен отвечать установленным требованиям. Ознакомиться с ними, а также со списком банков, у которых клиент вправе выкупить жилье из-под залога, вы можете в соответствующей вкладке. Банковское предложение совместимо с материнским капиталом и помощью многодетным. Кроме того, кредитополучатели могут воспользоваться специальными опциями банка, которые позволят скорректировать условия кредитования под свои интересы и снизить общую стоимость кредита.

Чтобы купить квартиру, находящуюся под обременением, оставьте заявку на сайте «Росбанк Дом» и получите одобрение банка. Текущий кредитор-залогодержатель также должен дать согласие на проведение сделки. После подписания сторонами договора приобретения прав открывается Аккредитив №1, доступ к которому появляется после погашения задолженности в банке, являющемся текущим-кредитором, и подачи документов в Росреестр для перехода права собственности в пользу Банка. Как только будет выведено из-под залога приобретаемое жилье, клиенту «Росбанк Дом» потребуется оформить право собственности в Росреестре и предоставить документы в Банк для раскрытия Аккредитива №2.

Получите более подробную информацию о покупке ипотечной квартиры в залоге, воспользовавшись консультацией менеджера банка.

Мобильный телефон*

Регион обращения*

Москва

Московская область

Санкт-Петербург

Ленинградская область

Алтайский край

Амурская область

Архангельская область

Астраханская область

Белгородская область

Брянская область

Владимирская область

Волгоградская область

Вологодская область

Воронежская область

Еврейская автономная область

Забайкальский край

Ивановская область

Иркутская область

Калининградская область

Калужская область

Камчатский край

Кемеровская область

Кировская область

Костромская область

Краснодарский край

Красноярский край

Курганская область

Курская область

Липецкая область

Магаданская область

Мурманская область

Ненецкий автономный округ

Нижегородская область

Новгородская область

Новосибирская область

Омская область

Оренбургская область

Орловская область

Пензенская область

Пермский край

Приморский край

Псковская область

Республика Адыгея

Республика Алтай

Республика Башкортостан

Республика Бурятия

Республика Калмыкия

Республика Карелия

Республика Коми

Республика Крым

Республика Марий Эл

Республика Мордовия

Республика Саха

Республика Татарстан

Республика Тыва

Республика Удмуртия

Республика Хакасия

Республика Чувашия

Ростовская область

Рязанская область

Самарская область

Саратовская область

Сахалинская область

Свердловская область

Севастополь

Смоленская область

Ставропольский край

Тамбовская область

Тверская область

Томская область

Тульская область

Тюменская область

Ульяновская область

Хабаровский край

Ханты-Мансийский автономный округ

Челябинская область

Чукотский автономный округ

Ярославская область

С условиями обработки персональных данных согласен *

Согласие на обработку
персональных данных
и получение рекламы

(В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации)

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество; номер телефона; IP адрес, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, всеми доступными способами, включая: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной, факсимильной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС- сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует¹ в течение срока действия договора/договоров, заключенного (-ых) мной с Банком, а также в течение 5 (пяти) лет после прекращения действия такого договора (а при наличии нескольких договоров - последнего из них) и может быть мною отозвано путем направления соответствующего письменного уведомления Банку.

¹ Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

В случае предоставления мне дополнительной услуги - выпуск УКЭП уполномочиваю Банк в целях доставки документов передавать:

поставщикам программного обеспечения и информационных услуг:

ООО «Практика Успеха» (Россия, 119180, город Москва, ул. Большая Полянка, д. 2 к. 2, помещ. 1 ком 13),
ООО «Цифровая Сделка» (Россия, 127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, д. 38А, стр. 26),
ООО «СМ» (Россия, 119607, г. Москва, Мичуринский пр-т, д. 45),
ООО «Экосистема недвижимости М2» (Россия, 127055, г. Москва, улица Лесная, дом 43, под. VI пом. 4Ч),

(далее – поставщикам программного обеспечения и информационных услуг),

мои персональные данные в объеме: ФИО, сведения о месте работы (город, название организации, должность, наименование подразделения), рабочий, контактный(ые) телефон(ы), адрес электронной почты, СНИЛС, ИНН, пол, паспортные данные (серия и номер, код подразделения, место и дата рождения, дата выдачи паспорта, адрес регистрации), фотография (при осуществлении фотографирования);

сведения, составляющие банковскую тайну: Кредитный договор, дополнительное соглашение к Кредитному договору (далее – Кредитный договор), Закладная (номер Кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом, сумма кредита, срок действия и иные условия Кредитного договора);

Указанное в настоящем разделе согласие действует в течение срока действия договора/договоров с Банком.

курьерским службам:

ООО «ЕФИН (Россия, 127322, г. Москва, проезд Огородный, д.20, стр.21, офис 311),
ООО « ВС – Экспресс регион» (Россия, 121471, г. Москва, ул. Рябиновая, д.26, стр.1, этаж 4, помещение 1, ком.25),

(далее – Курьерские службы),

мои персональные данные в объеме: ФИО, контактные телефоны, в том числе номер мобильного телефона, адрес доставки документов, а также на поручение обработки указанных персональных данных Курьерскими службами;

сведения, составляющие банковскую тайну: Кредитный договор, дополнительное соглашение к Кредитному договору, Закладная (номер Кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом, сумма кредита, срок действия и иные условия Кредитного договора);

Указанное в настоящем разделе согласие действует в течение срока действия договора/договоров с Банком.

Удостоверяющим центрам:

АО «Аналитический центр» (Россия, 105005, г. Москва, ул. Радио, д. 24, к.1, пом. V, комн. 23, Адрес для корреспонденции: 603005, Нижний Новгород, ул. Нестерова, д. 7, офис 310),
АО «ЕЭТП» (Россия, 115114, Москва, ул. Кожевническая, д.14, стр.5),
ООО «АйТи Мониторинг» (Россия, 350051, г. Краснодар, ул. Рашпилевская, д. 287, пом. 303)

(далее – Удостоверяющие центры),

мои персональные данные в объеме: ФИО, сведения о месте работы (город, название организации, должность, мои персональные данные в объеме: ФИО, сведения о месте работы (город, название организации, должность, наименование подразделения), рабочий, контактный(ые) телефон(ы), адрес электронной почты, СНИЛС, ИНН, пол, паспортные данные (серия и номер, код подразделения, место и дата рождения, дата выдачи паспорта, адрес регистрации), фотография (при осуществлении фотографирования).

Указанное в настоящем разделе согласие действует в течение срока действия договора/договоров с Банком.

Указанное в настоящем разделе согласие действует в течение срока действия договора/договоров с Банком и может быть отозвано мной путем направления в Банк письменного уведомления.

¹ Возможность снизить ставку по кредиту, обеспеченному залогом недвижимого имущества/прав требования в отношении недвижимого имущества при совершении единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора) при условии подтверждения дохода по форме 2-НДФЛ, страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков. При отсутствии хотя бы одного из указанных видов страхования процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется).

² В случае приобретения квартиры в строящемся многоквартирном доме

³ Скидка 0,25% предоставляется при условии подачи полной заявки через личный кабинет пользователя системы «ДомЭкспресс»; авторизации с использованием учетной записи на портале ЕСИА «Госуслуги»; согласия на предоставление данных о доходе и трудоустройстве из Пенсионного Фонда РФ посредством отправки автоматизированного запроса из личного кабинета; Банк в праве запросить дополнительные документы, подтверждающие доход/трудоустройство.

⁴ Для будущих зарплатных клиентов: скидка применяется после поступления на текущий счет Заемщика (любого из заемщиков), открытый в ПАО РОСБАНК (за исключением счета, открытого в Филиале ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом» и/или Филиале ПАО РОСБАНК «Росбанк Авто» , а также счетов по вкладам в ПАО РОСБАНК /филиалах ПАО РОСБАНК), безналичных денежных переводов от юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей в совокупности не менее чем на сумму 15 000 рублей РФ в месяц, при условии совершения расходных операций по безналичной оплате товаров (работ, услуг) с использованием карты (дебетовой и/или кредитной), выпущенной ПАО РОСБАНК на имя Заемщика (любого из заемщиков), на общую сумму не менее 10 000 рублей ежемесячно, либо безналичных денежных переводов через сторонние организации от любых лиц в совокупности не менее чем на сумму 50 000 рублей в месяц, при условии совершения расходных операций по безналичной оплате товаров (работ, услуг) с использованием карты (дебетовой и/или кредитной), выпущенной ПАО РОСБАНК на имя Заемщика (любого из заемщиков), на общую сумму не менее 10 000 рублей ежемесячно, в течение месяца предоставления кредита (не ранее даты предоставления кредита) либо в любом из первых двух полных календарных месяцев, следующих за месяцем предоставления кредита; в последующем ежемесячно, в течение срока кредита с перерывом не более трёх календарных месяцев подряд.

⁵ Для действующих зарплатных клиентов: скидка применяется при условии наличия на момент одобрения кредита совокупных перечислений за текущий календарный месяц или предшествующий дате подачи заявления на кредит, на зарплатный счет заработной платы в размере не менее 15 000 руб. в месяц, в последующем осуществляются ежемесячные, с перерывом не более трёх календарных месяцев подряд в течение срока кредита, поступления на текущий счет Заемщика (любого из заемщиков), открытый в ПАО РОСБАНК (за исключением счета, открытого в Филиале ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом» и/или Филиале ПАО РОСБАНК «Росбанк Авто» , а также счетов по вкладам в ПАО РОСБАНК/филиалах ПАО РОСБАНК), безналичных денежных переводов от юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей в совокупности не менее чем на сумму 15 000 рублей РФ в месяц, либо безналичных денежных переводов через сторонние организации от любых лиц в совокупности не менее чем на сумму 50 000 рублей в месяц, при условии совершения расходных операций по безналичной оплате товаров (работ, услуг) с использованием карты (дебетовой и/или кредитной), выпущенной ПАО РОСБАНК на имя Заемщика (любого из заемщиков), на общую сумму не менее 10 000 рублей ежемесячно.

Ипотека на покупку залоговой квартиры