Ипотека на дом

Q: Как происходит процесс оформления ипотеки?

- Подача заявки Вы уже зарегистрировались в личном кабинете, осталось только заполнить анкету и загрузить документы. - Принятие решения по заявке После получения всех данных и комплекта документов банк примет финальное решение по вашей заявке. Мы обязательно пришлем уведомление о принятом решении. - Поиск и одобрение объекта недвижимости Найдите идеальный объект недвижимости и заполните по нему данные в личном кабинете. - Страхование Заполните анкету на страхование и получите подтверждение от выбранной страховой компании. - Подготовка к сделке Согласуйте с нашим менеджером дату и параметры сделки, а также обязательно проверьте документы сделки в личном кабинете. - Сделка В согласованный день приезжайте к нам в офис, чтобы подписать документы и получить квартиру вашей мечты.

Q: Являюсь ИП. Могу ли я стать клиентом Росбанк Дом?

Да, Росбанк Дом выдает ипотеку на дом как физическим лицам, работающим по найму, так и индивидуальным предпринимателям. При первоначальном взносе от 50% от стоимости недвижимости для получения ипотечного кредита ИП может предоставить сокращенный пакет документов.

Q: В какой срок будет рассмотрена заявка на кредит?

Росбанк Дом рассматривает заявки на ипотеку от 2 до 5 дней. Для зарплатных клиентов процедура одобрения занимает от 2 часов до 1 дня. Для тех, кто хочет получить предварительное решение как можно скорее, предусмотрена возможность воспользоваться сервисом «Росбанк Дом Экспресс», позволяющим узнать решение банка за 10 минут.

Q: Что делать, если получил отказ в выдаче займа?

Как показывает практика, чаще всего причиной отказа в выдаче ипотеки на вторичном или первичном рынке является несоответствие заемщика установленным требованиям по уровню платежеспособности, качеству кредитной истории, финансовой нагрузке и т. д. Убедитесь, что отвечаете всем параметрам, если нет, постарайтесь исправить ситуацию. Например, если уровень доходов недостаточен для оформления ипотечного кредита на жилье, привлеките созаемщика. Кредитный рейтинг можно повысить, взяв небольшой потребительский кредит и своевременно его вернув. Также специалисты не рекомендуют подавать заявку на ипотеку слишком часто.

Q: Можно ли оформить заем, если нет первоначального взноса?

В Росбанк Дом для клиентов предусмотрена ипотечная программа «Кредит на первоначальный взнос [ /mortgage-credit/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/ ] ». Предложение позволяет получить средства под залог имущества сроком до 2 лет. Благодаря банковской программе вы сможете ускорить покупку жилья без необходимости накопления средств на первоначальный взнос.

Q: Хочу купить дом в другом городе. Могу ли я оформить ипотеку?

Да, заемщик вправе купить жилье в другой области с помощью заемных средств. Главное условие — присутствие банка в данном регионе.

Q: Обязательно ли выполнять страхование дома для ипотеки?

В обязательном порядке следует оформить страхование предмета залога. Получение страховки жизни, здоровья и титула является добровольным. Однако при отказе от оформления полиса процентная ставка будет увеличена на 0,7–3,2%.

Q: Можно ли продать дом в ипотеке?

Да, собственником жилья является заемщик, а значит имеет право распоряжаться имуществом по своему усмотрению в рамках условий, прописанных в кредитном договоре. Есть несколько способов продажи недвижимости в ипотеке при согласовании с кредитором: досрочно погасить заем, передать права собственности другому лицу с оформлением нового займа, продать дом за наличный расчет. Подробнее с вариантами вы можете ознакомиться в статье «Продажа дома в ипотеке [ /blog/pro-ipoteku/mozhno-li-prodat-dom-v-ipoteke/ ] ».

Q: Можно ли использовать господдержку при оформлении ипотеки на частный дом?

Ипотека с господдержкой на частный дом доступна для заемщиков, если объект приобретается на первичной рынке у юридического лица. Дополнительно кредитополучатели вправе задействовать средства материнского капитала или деньги, полученные в рамках помощи многодетным семьям.

Q: Есть ли требования к недвижимости при оформлении ипотеки на частный дом?

Росбанк Дом предъявляет стандартные требования к объекту, который выступает залогом по кредиту: - пригодность для круглогодичного проживания; - наличие коммуникаций (водоснабжение, канализация, отопление и т. д.); - материал фундамента — кирпичный, каменный, бетонный, ленточный, свайный и т. д.; - количество этажей — не более трех; - уровень износа здания к моменту выплаты ипотеки — не более 70%; - отсутствие статуса аварийности и прочее. Более подробные требования рекомендуется уточнять у менеджера банка.

Общие условия

Требования

Список документов

Страхование

Описание

Минимальная сумма: 600 000 рублей РФ для Москвы, Московской области, 300 000 рублей РФ для других регионов

Максимальная сумма кредита: 30 000 000 рублей РФ для Москвы, Московской области, 15 000 000 рублей РФ для других регионов

Срок кредита: 3 - 35 лет

Первоначальный взнос: от 25%

Валюта: рубли РФ

Все условия кредитования

Требования к заемщику

Гражданство: не имеет значения

Возраст: 20* лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 75** лет к моменту полного погашения кредита

Трудоустройство: наёмные работники, учредители, соучредители компаний, индивидуальные предприниматели, самозанятые граждане

Созаёмщики/поручители: до 3-х человек

* Минимальный возраст Созаемщиков, доход которых не учитывается при принятии решения о предоставлении кредита, Поручителей – 18 лет
** Применимо для следующих категорий клиентов: Клиентов при наличии Созаемщика, которому менее 55 лет на момент окончания договора, или при К/З <80%; созаемщиков, доход которых не учитывается при принятии решения о предоставлении кредита и которые не являются собственниками закладываемой недвижимости возраст не ограничен; созаемщиков - собственников закладываемой недвижимости по кредитным продуктам «Кредит на улучшение жилищных условий», «Целевой ипотечный кредит», «Кредит на первоначальный взнос»; поручителей. Для остальных категорий максимальный возраст не должен превышать 70 лет к моменту полного погашения кредита.

Требование к недвижимости

объект должен быть пригоден для круглогодичного проживания;
наличие постоянного электроснабжения от внешнего источника через присоединенную сеть от энергоснабжающей организации;
наличие в жилом доме центральной/локальной канализации, водоснабжения;
обеспечение системами отопления (жилой дом должен отапливаться), за исключением обогревателей, работающих от электрической сети, а также переносных обогревателей, при этом, в качестве источника энергии системы отопления допустим электрический котел. Также допускается принятие центрального газоснабжения как центральное отопление;
наличие в жилом доме санузла (ванной комнаты и туалета) с установленным оборудованием;
материал/тип фундамента - кирпичный, каменный или бетонный, монолитный, ленточный, столбчатый, свайный железобетонный, свайно-винтовой;
этажность - не более трех надземных этажей;
общая площадь предмета залога не должна быть менее 59 кв.м. включительно.

Банк принимает объекты недвижимости с большинством видов перепланировок.

Без документов

При подтверждении занятости / дохода через электронные сервисы

Подтверждение занятости/дохода на бумажных носителях

Копия паспорта (все страницы)

Документы, подтверждающие доход:

Для наемных сотрудников:

Справка о доходах и суммах налога физического лица (2НДФЛ)

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

Для самозанятых граждан:

Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (ЭЦП) – за последние 12 месяцев
Справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (ЭЦП)
Зарегистрированные клиентом в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход сведения о доходах в виде Excel-таблицы
Информационное письмо о деятельности (вид деятельности, расходы, связанные с деятельностью, сотрудники, аренда и т.д.)

Документы, подтверждающие трудоустройство:

копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы)/выписка из электронной трудовой книжки, для военнослужащих — справка по установленной форме

Получение кредита по паспорту

копия паспорта (все страницы)
при получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.

Заявление-анкета

Согласие на обработку персональных данных

Получая ипотечный кредит на покупку жилья, вы можете оформить страхование:

приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения;
наступление смерти и установление инвалидности I или II группы;
от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.

Заемщик вправе не приобретать страховку. При отсутствии хотя бы одного из видов (риск наступления смерти и установление инвалидности I или II группы, имущества и утраты (ограничения) права собственности на него) процентная ставка по ипотеке под частный дом увеличивается на 0,7-3,2% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется.

Полный список аккредитованных банком страховых компаний представлен здесь. Также при получении кредита на частный дом вы можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку».

Покупка частного дома в ипотеку — это беспроигрышный вариант для тех, кто мечтает о переезде уже в 2023 году из шумного города в тихий удаленный район с развитой инфраструктурой и хорошей экологией. Не упустите возможность стать владельцем комфортабельного загородного жилья в любом регионе присутствия банка, воспользовавшись помощью Росбанк Дом. Для одобрения заявки на ипотеку потребуется предоставить документы, подтверждающие надежность и платежеспособность заемщика.

Вы можете купить в кредит готовый частный дом (его части), который может быть как в собственности, так и в долгосрочной аренде. Залогом станет приобретаемая загородная недвижимость или земельный участок. Ипотечное жилье должно соответствовать определенным требованиям банка, в том числе быть пригодным для круглогодичного проживания, иметь систему коммуникаций и регистрацию участка, на котором возведено здание. Первоначальный взнос при покупке составит от 25% от стоимости объекта.

С ипотекой на жилой дом или коттедж совместимо множество программ банка, которые скорректируют процент, сумму переплат и другие условия договора в ваших интересах. В том числе для определенных категорий граждан доступно субсидирование и льготы (материнский капитал, субсидии многодетным и т. д.). При оформлении дома в ипотеку с земельным участком вы можете воспользоваться такими специальными предложениями банка, как «Платеж раз в 14 дней» и «Назначь свою ставку». Кроме того, для заемщиков доступно получение кредита по одному документу. Рассчитайте оптимальный размер ежемесячного взноса в счет погашения долга по ипотеке, воспользовавшись нашим калькулятором.

Чтобы оформить кредит на покупку дом онлайн или узнать подробную информацию, на каких еще условиях можно получить ипотеку на приобретение жилого коттеджа за городом на первичном или вторичном рынке, оставьте заявку на сайте Росбанк Дом или свяжитесь с нами по телефону 8 (800) 234-44-34.

Подберите и оцените недвижимость
за несколько секунд

Используйте сервис Реалист, чтобы сэкономить в среднем 500 тыс. рублей
при покупке или продаже квартиры

подробнее

Мобильный телефон*

Регион обращения*

Москва

Московская область

Санкт-Петербург

Ленинградская область

Алтайский край

Амурская область

Архангельская область

Астраханская область

Белгородская область

Брянская область

Владимирская область

Волгоградская область

Вологодская область

Воронежская область

Еврейская автономная область

Забайкальский край

Ивановская область

Иркутская область

Калининградская область

Калужская область

Камчатский край

Кемеровская область

Кировская область

Костромская область

Краснодарский край

Красноярский край

Курганская область

Курская область

Липецкая область

Магаданская область

Мурманская область

Ненецкий автономный округ

Нижегородская область

Новгородская область

Новосибирская область

Омская область

Оренбургская область

Орловская область

Пензенская область

Пермский край

Приморский край

Псковская область

Республика Адыгея

Республика Алтай

Республика Башкортостан

Республика Бурятия

Республика Калмыкия

Республика Карелия

Республика Коми

Республика Крым

Республика Марий Эл

Республика Мордовия

Республика Саха

Республика Татарстан

Республика Тыва

Республика Удмуртия

Республика Хакасия

Республика Чувашия

Ростовская область

Рязанская область

Самарская область

Саратовская область

Сахалинская область

Свердловская область

Севастополь

Смоленская область

Ставропольский край

Тамбовская область

Тверская область

Томская область

Тульская область

Тюменская область

Ульяновская область

Хабаровский край

Ханты-Мансийский автономный округ

Челябинская область

Чукотский автономный округ

Ярославская область

С условиями обработки персональных данных согласен *

С условиями получения рекламно-информационных материалов (рассылок) согласен *

Для отправки заявки в банк, пожалуйста, дайте согласия

Согласие на обработку персональных данных:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует^* в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

^* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.

Часто задаваемые вопросы

Как происходит процесс оформления ипотеки?

Подача заявки

Вы уже зарегистрировались в личном кабинете, осталось только заполнить анкету и загрузить документы.

Принятие решения по заявке

После получения всех данных и комплекта документов банк примет финальное решение по вашей заявке.

Мы обязательно пришлем уведомление о принятом решении.

Поиск и одобрение объекта недвижимости

Найдите идеальный объект недвижимости и заполните по нему данные в личном кабинете.

Страхование

Заполните анкету на страхование и получите подтверждение от выбранной страховой компании.

Подготовка к сделке

Согласуйте с нашим менеджером дату и параметры сделки, а также обязательно проверьте документы сделки в личном кабинете.

Сделка

В согласованный день приезжайте к нам в офис, чтобы подписать документы и получить квартиру вашей мечты.

Являюсь ИП. Могу ли я стать клиентом Росбанк Дом?

Да, Росбанк Дом выдает ипотеку на дом как физическим лицам, работающим по найму, так и индивидуальным предпринимателям. При первоначальном взносе от 50% от стоимости недвижимости для получения ипотечного кредита ИП может предоставить сокращенный пакет документов.

В какой срок будет рассмотрена заявка на кредит?

Росбанк Дом рассматривает заявки на ипотеку от 2 до 5 дней. Для зарплатных клиентов процедура одобрения занимает от 2 часов до 1 дня. Для тех, кто хочет получить предварительное решение как можно скорее, предусмотрена возможность воспользоваться сервисом «Росбанк Дом Экспресс», позволяющим узнать решение банка за 10 минут.

Что делать, если получил отказ в выдаче займа?

Как показывает практика, чаще всего причиной отказа в выдаче ипотеки на вторичном или первичном рынке является несоответствие заемщика установленным требованиям по уровню платежеспособности, качеству кредитной истории, финансовой нагрузке и т. д. Убедитесь, что отвечаете всем параметрам, если нет, постарайтесь исправить ситуацию. Например, если уровень доходов недостаточен для оформления ипотечного кредита на жилье, привлеките созаемщика. Кредитный рейтинг можно повысить, взяв небольшой потребительский кредит и своевременно его вернув. Также специалисты не рекомендуют подавать заявку на ипотеку слишком часто.

Можно ли оформить заем, если нет первоначального взноса?

В Росбанк Дом для клиентов предусмотрена ипотечная программа «Кредит на первоначальный взнос». Предложение позволяет получить средства под залог имущества сроком до 2 лет. Благодаря банковской программе вы сможете ускорить покупку жилья без необходимости накопления средств на первоначальный взнос.

Хочу купить дом в другом городе. Могу ли я оформить ипотеку?

Да, заемщик вправе купить жилье в другой области с помощью заемных средств. Главное условие — присутствие банка в данном регионе.

Обязательно ли выполнять страхование дома для ипотеки?

В обязательном порядке следует оформить страхование предмета залога. Получение страховки жизни, здоровья и титула является добровольным. Однако при отказе от оформления полиса процентная ставка будет увеличена на 0,7–3,2%.

Можно ли продать дом в ипотеке?

Да, собственником жилья является заемщик, а значит имеет право распоряжаться имуществом по своему усмотрению в рамках условий, прописанных в кредитном договоре. Есть несколько способов продажи недвижимости в ипотеке при согласовании с кредитором: досрочно погасить заем, передать права собственности другому лицу с оформлением нового займа, продать дом за наличный расчет. Подробнее с вариантами вы можете ознакомиться в статье «Продажа дома в ипотеке».

Можно ли использовать господдержку при оформлении ипотеки на частный дом?

Ипотека с господдержкой на частный дом доступна для заемщиков, если объект приобретается на первичной рынке у юридического лица. Дополнительно кредитополучатели вправе задействовать средства материнского капитала или деньги, полученные в рамках помощи многодетным семьям.

Есть ли требования к недвижимости при оформлении ипотеки на частный дом?

Росбанк Дом предъявляет стандартные требования к объекту, который выступает залогом по кредиту:

пригодность для круглогодичного проживания;
наличие коммуникаций (водоснабжение, канализация, отопление и т. д.);
материал фундамента — кирпичный, каменный, бетонный, ленточный, свайный и т. д.;
количество этажей — не более трех;
уровень износа здания к моменту выплаты ипотеки — не более 70%;
отсутствие статуса аварийности и прочее.

Более подробные требования рекомендуется уточнять у менеджера банка.

^* Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 15.05.2023 г.): ставки 11,15% - 15,10% для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО РОСБАНК, ставки 11,65% - 15,10% для остальных категорий клиентов при условии приобретения загородной недвижимости на вторичном рынке с первоначальным взносом от 25% от ее рыночной стоимости, совершения в связи со снижением процентной ставки по договору единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора), страхования риска наступления смерти и установления инвалидности I или II группы, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него; при отсутствии хотя бы одного из указанных видов страхования процентная ставка увеличивается на 0,7-3,2% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется), и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-35 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. Диапазон значений ПСК для кредита на покупку готового дома: от 13.531% до 15.01%. ПАО РОСБАНК оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления. Не является публичной офертой. Банк вправе отказать в предоставлении кредита. ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.2015 г.

^** Размер первоначального взноса от 25%, для клиентов с цифровым подтверждением занятости/дохода, от 30% для клиентов с документальным подтверждением занятости/дохода или при получении кредита по двум документам.