Приобретение собственного жилья – волнующий вопрос для большинства семейных пар, где подрастают дети, требуется улучшение условий проживаний. Для многих граждан со средним уровнем дохода покупка квартиры в ипотеку становится единственным выходом из ситуации. Правительство РФ в рамках поддержки демографического положения в стране и помощи семьям с детьми разработало программу, позволяющую приобретать недвижимость в кредит по льготной процентной ставке, действующей на протяжении всего периода выплаты долга. В данном материале рассмотрим, как оформить семейную ипотеку. Какие условия предоставления займа существуют для граждан с одним, двумя и более детьми. Какой вид жилья подходит под действие кредитной программы с субсидированной процентной ставкой.
Содержание
Семейная ипотека – что это значит и как получить
По программе господдержки российским гражданам можно приобрести недвижимость в ипотеку на льготных условиях. Кредит вправе оформить семейные пары, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года был рожден первый, второй или последующий ребенок. Приемные родители и семьи с детьми-инвалидами также могут получить льготную ипотеку на общих основаниях при соблюдении условий, регламентированных в постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 №1711. Кредит в рамках программы выдается банковскими учреждениями по сниженной процентной ставке. Разницу между текущим рыночным положением и льготными условиями предоставления займа застройщику обеспечивается государственным субсидированием. В программе участвуют банки, прошедшие аккредитацию ЦБ России. При этом условия конкретных финансово-кредитных учреждений могут различаться в зависимости от принятых внутренних положений.
Перед тем как принять решение взять семейную ипотеку, заемщику следует внимательно изучить, какие условия кредитования действуют в том или ином банке. Максимальная сумма займа, равная 12 млн руб., выдается гражданам с детьми, проживающим в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Для населения других регионов России лимит по семейной ипотеке составляет 6 млн руб. К другим условиям оформления льготного жилищного кредита для семей с детьми относится:
первоначальный взнос — по договору с банком, но не менее 20,1% от суммы займа;
срок — от 3 до 35 лет;
субсидирование — на протяжении всего периода выплаты долга.
Заявление на семейную ипотеку принимается от совершеннолетних платежеспособных заемщиков, граждан РФ, не старше 65 лет на момент полного погашения долга. Общий трудовой стаж — не менее 6 месяцев, на текущем рабочем месте — минимум 3 месяца. Для участия в программе льготного кредитования необязательно состоять в официальном браке. Одинокий родитель с одним, двумя или более детьми может оформить ипотеку при соблюдении других обязательных условий.
Необходимые документы
Для получения одобрения на выдачу ипотечного займа банк устанавливает пакет документов в индивидуальном порядке. Для оформления семейной ипотеки на покупку квартиры или дома заявителю потребуется собрать и предоставить следующий перечень:
паспорт заемщика и созаемщика, второго супруга с отметкой о регистрации на территории РФ;
военный билет для военнообязанных;
СНИЛС;
свидетельство о заключение брака, при его наличии;
справки о трудоустройстве и уровне дохода;
свидетельство о рождении всех детей;
договор купли-продажи готовой недвижимости, бумаги по долевому строительству, если жилье приобретается на этапе застройки.
Какой именно список документов нужно для оформления льготного займа для семей с детьми, рожденных с 2018 по 2022 год, необходимо узнавать у менеджера банка. Стандартный перечень бумаг может отличаться в зависимости от условий финансово-кредитного учреждения.
Какое жилье можно взять в семейную ипотеку
Подавать заявку на одобрение семейной ипотеки можно на приобретение объекта недвижимости, который попадает под одно из следующих положений:
квартира в строящейся или сданной новостройке, по ДДУ от застройщика или по уступке прав собственности от инвестора;
частный дом в черте города при покупке у юрлица.
Особые условия получения кредита действуют для заемщиков, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа. Гражданин может купить квартиру или дом при помощи семейной ипотеки не только на первичном, но и на вторичном рынке в сельских поселениях, входящих в ДФО.
Процедура оформления
Крайний срок подачи заявления на получение семейной ипотеки — 31 декабря 2023 года. Причем гражданам, у которых родились дети с инвалидностью, установленной в течение или после 2022 года, разрешено продлить заключение договора до конца 2027 года.
Процедура оформления семейной ипотеки не отличается от обычного кредита. Заемщику требуется:
выбрать квартиру или дом с участком, который он хочет купить на первичном рынке;
обратиться в банк, который участвует в программе господдержки;
уточнить, аккредитован ли застройщик в выбранной финансовой организации;
сообщить менеджеру, что Вас интересует именно льготные условия выдачи займа семьям с детьми;
собрать и сдать пакет документов;
получить одобрение;
совершить сделку.
Закон не ограничивает, сколько раз заемщик может взять субсидированную ипотеку. В теории одна семья вправе неоднократно подавать заявление на одобрение займа для покупки квартиры или дома в течение срока действия программы. Основное условие – предыдущая задолженность должна быть полностью погашена. В качестве первоначального взноса граждане могут использовать сертификат материнского капитала. Семьи, имеющиеся трех и более детей, вправе погасить часть долга при помощи дополнительных субсидии от государства.
В любом случае при принятии решения – воспользоваться ли семейной ипотекой — стоит оценить собственные финансовые возможности и выбрать несколько подходящих предложений. Например, с помощью кредитного калькулятора Росбанк Дом можно предварительно рассчитать размеры процентной ставки и ежемесячного платежа в зависимости от введенных данных. Сервис дает возможность проверить самостоятельно, какая программа банка будет выгодна для заемщика. Окончательный расчет и дополнительную информацию можно получить после очной консультации с кредитным менеджером.
