• Москва
  • Санкт-Петербург
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Благовещенск
  • Владивосток
  • Владимир
  • Волгоград
  • Воронеж
  • Дзержинск
  • Екатеринбург
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Комсомольск-на-Амуре
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Кызыл
  • Липецк
  • Набережные Челны
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Норильск
  • Омск
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Раменское
  • Ростов-на-Дону
  • Самара
  • Саратов
  • Стерлитамак
  • Сургут
  • Томск
  • Тюмень
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Челябинск
  • Улан-Удэ
  • Чита
  • Якутск

Семейная ипотека – программа господдержки для граждан с детьми

Приобретение собственного жилья – волнующий вопрос для большинства семейных пар, где подрастают дети, требуется улучшение условий проживаний. Для многих граждан со средним уровнем дохода покупка квартиры в ипотеку становится единственным выходом из ситуации. Правительство РФ в рамках поддержки демографического положения в стране и помощи семьям с детьми разработало программу, позволяющую приобретать недвижимость в кредит по льготной процентной ставке, действующей на протяжении всего периода выплаты долга. В данном материале рассмотрим, как оформить семейную ипотеку. Какие условия предоставления займа существуют для граждан с одним, двумя и более детьми. Какой вид жилья подходит под действие кредитной программы с субсидированной процентной ставкой. Как рефинансировать текущий заем.

Содержание

По программе господдержки российским гражданам можно приобрести недвижимость в ипотеку на льготных условиях. Кредит вправе оформить семейные пары, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года был рожден первый, второй или последующий ребенок. Приемные родители и семьи с детьми-инвалидами также могут получить льготную ипотеку на общих основаниях при соблюдении условий, регламентированных в постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 №1711. Кредит в рамках программы выдается банковскими учреждениями по процентной ставке до 6%. Разницу между текущим рыночным положением и льготными условиями предоставления займа застройщику обеспечивается государственным субсидированием. В программе участвуют банки, прошедшие аккредитацию ЦБ России. При этом условия конкретных финансово-кредитных учреждений могут различаться в зависимости от принятых внутренних положений.

Кухня-гостиная в новом доме по семейной ипотеке

Перед тем как принять решение взять семейную ипотеку, заемщику следует внимательно изучить, какие условия кредитования действуют в том или ином банке. Максимальная сумма займа, равная 12 млн руб., выдается гражданам с детьми, проживающим в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Для населения других регионов России лимит по семейной ипотеке составляет 6 млн руб. К другим условиям оформления льготного жилищного кредита для семей с детьми относится:

  • первоначальный взнос — по договору с банком, но не менее 15% от суммы займа;

  • срок — от 3 до 35 лет;

  • субсидирование — на протяжении всего периода выплаты долга.

Заявление на семейную ипотеку принимается от совершеннолетних платежеспособных заемщиков, граждан РФ, не старше 65 лет на момент полного погашения долга. Общий трудовой стаж — не менее 6 месяцев, на текущем рабочем месте — минимум 3 месяца. Для участия в программе льготного кредитования необязательно состоять в официальном браке. Одинокий родитель с одним, двумя или более детьми может оформить ипотеку по процентной ставке до 6% при соблюдении других обязательных условий.

Льготные условия кредитования для семей с одним ребенком

Для получения одобрения на выдачу ипотечного займа банк устанавливает пакет документов в индивидуальном порядке. Для оформления семейной ипотеки на покупку квартиры или дома заявителю потребуется собрать и предоставить следующий перечень:

  • паспорт заемщика и созаемщика, второго супруга с отметкой о регистрации на территории РФ;

  • военный билет для военнообязанных;

  • СНИЛС;

  • свидетельство о заключение брака, при его наличии;

  • справки о трудоустройстве и уровне дохода;

  • свидетельство о рождении всех детей;

  • договор купли-продажи готовой недвижимости, бумаги по долевому строительству, если жилье приобретается на этапе застройки.

Какой именно список документов нужно для оформления льготного займа для семей с детьми, рожденных с 2018 по 2022 год, необходимо узнавать у менеджера банка. Стандартный перечень бумаг может отличаться в зависимости от условий финансово-кредитного учреждения.

Подавать заявку на одобрение семейной ипотеки можно на приобретение объекта недвижимости, который попадает под одно из следующих положений:

  • квартира в строящейся или сданной новостройке, по ДДУ от застройщика или по уступке прав собственности от инвестора;

  • частный дом в черте города при покупке у юрлица.

Особые условия получения кредита действуют для заемщиков, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа. Гражданин может купить квартиру или дом при помощи семейной ипотеки не только на первичном, но и на вторичном рынке в сельских поселениях, входящих в ДФО. Процентная ставка в таком случае будет составлять до 5% при условии рождения ребенка с 1.01.2019 года.

Семейная пара с двумя детьми

Крайний срок подачи заявления на получение семейной ипотеки — 31 декабря 2023 года. Причем гражданам, у которых родились дети с инвалидностью, установленной в течение или после 2022 года, разрешено продлить заключение договора до конца 2027 года.

Процедура оформления семейной ипотеки не отличается от обычного кредита. Заемщику требуется:

  • выбрать квартиру или дом с участком, который он хочет купить на первичном рынке;

  • обратиться в банк, который участвует в программе господдержки;

  • уточнить, аккредитован ли застройщик в выбранной финансовой организации;

  • сообщить менеджеру, что Вас интересует именно льготные условия выдачи займа семьям с детьми;

  • собрать и сдать пакет документов;

  • получить одобрение;

  • совершить сделку.

Закон не ограничивает, сколько раз заемщик может взять субсидированную ипотеку. В теории одна семья вправе неоднократно подавать заявление на одобрение займа для покупки квартиры или дома в течение срока действия программы. Основное условие – предыдущая задолженность должна быть полностью погашена. В качестве первоначального взноса граждане могут использовать сертификат материнского капитала. Семьи, имеющиеся трех и более детей, вправе погасить часть долга при помощи дополнительных субсидии от государства.

Как оформить семейную ипотеку одинокой маме

В отличие от других мер господдержки населения при покупке жилплощади, семейная ипотека разрешает рефинансировать текущий кредит по ставке, не превышающей 6 %. Подать заявление на пересмотр долга можно при соответствии незакрытого займа условиям льготной программы. Рефинансировать по семейной ипотеке можно только в случае покупки квартиры на первичном рынке. Исключение — приобретение жилья в ДФО, где продавец недвижимости в сельской местности может быть и физическим лицом.

По сути, рефинансирование — оформление кредита под новые условия. Поэтому заемщику потребуется повторно собирать документы, проводить оценку, заключать договор со страховой компанией, регистрировать право собственности на недвижимость. Перед тем как переоформить кредит, стоит проверить целесообразность решения. Поможет ли процедура уменьшить размер долга перед банком и снизить нагрузку на семейный бюджет? Если по займу осталось платить 15–20 лет и разница в ставке составит 1–2 п. п., то стоит задуматься о рефинансировании по программе господдержки населения.

В любом случае при принятии решения – воспользоваться ли семейной ипотекой — стоит оценить собственные финансовые возможности и выбрать несколько подходящих предложений. Например, с помощью кредитного калькулятора Росбанк Дом можно предварительно рассчитать размеры процентной ставки и ежемесячного платежа в зависимости от введенных данных. Сервис дает возможность проверить самостоятельно, какая программа банка будет выгодна для заемщика. Окончательный расчет и дополнительную информацию можно получить после очной консультации с кредитным менеджером.

Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию?
Отправьте запрос и мы свяжемся с вами в ближайшее время!
Москва
Московская область
Санкт-Петербург
Ленинградская область
Алтайский край
Амурская область
Архангельская область
Астраханская область
Белгородская область
Брянская область
Владимирская область
Волгоградская область
Вологодская область
Воронежская область
Еврейская автономная область
Забайкальский край
Ивановская область
Иркутская область
Калининградская область
Калужская область
Камчатский край
Кемеровская область
Кировская область
Костромская область
Краснодарский край
Красноярский край
Курганская область
Курская область
Липецкая область
Магаданская область
Мурманская область
Ненецкий автономный округ
Нижегородская область
Новгородская область
Новосибирская область
Омская область
Оренбургская область
Орловская область
Пензенская область
Пермский край
Приморский край
Псковская область
Республика Адыгея
Республика Алтай
Республика Башкортостан
Республика Бурятия
Республика Калмыкия
Республика Карелия
Республика Коми
Республика Крым
Республика Марий Эл
Республика Мордовия
Республика Саха
Республика Татарстан
Республика Тыва
Республика Удмуртия
Республика Хакасия
Республика Чувашия
Ростовская область
Рязанская область
Самарская область
Саратовская область
Сахалинская область
Свердловская область
Севастополь
Смоленская область
Ставропольский край
Тамбовская область
Тверская область
Томская область
Тульская область
Тюменская область
Ульяновская область
Хабаровский край
Ханты-Мансийский автономный округ
Челябинская область
Чукотский автономный округ
Ярославская область

Согласие на обработку
персональных данных
и получение рекламы

(В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации)

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество; номер телефона; IP адрес, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, всеми доступными способами, включая: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной, факсимильной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС- сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует1 в течение срока действия договора/договоров, заключенного (-ых) мной с Банком, а также в течение 5 (пяти) лет после прекращения действия такого договора (а при наличии нескольких договоров - последнего из них) и может быть мною отозвано путем направления соответствующего письменного уведомления Банку.

1 Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

В случае предоставления мне дополнительной услуги - выпуск УКЭП уполномочиваю Банк в целях доставки документов передавать:

  1. поставщикам программного обеспечения и информационных услуг:
    • ООО «Практика Успеха» (Россия, 119180, город Москва, ул. Большая Полянка, д. 2 к. 2, помещ. 1 ком 13),
    • ООО «Цифровая Сделка» (Россия, 127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, д. 38А, стр. 26),
    • ООО «СМ» (Россия, 119607, г. Москва, Мичуринский пр-т, д. 45),
    • ООО «Экосистема недвижимости М2» (Россия, 127055, г. Москва, улица Лесная, дом 43, под. VI пом. 4Ч),

(далее – поставщикам программного обеспечения и информационных услуг),

мои персональные данные в объеме: ФИО, сведения о месте работы (город, название организации, должность, наименование подразделения), рабочий, контактный(ые) телефон(ы), адрес электронной почты, СНИЛС, ИНН, пол, паспортные данные (серия и номер, код подразделения, место и дата рождения, дата выдачи паспорта, адрес регистрации), фотография (при осуществлении фотографирования);

сведения, составляющие банковскую тайну: Кредитный договор, дополнительное соглашение к Кредитному договору (далее – Кредитный договор), Закладная (номер Кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом, сумма кредита, срок действия и иные условия Кредитного договора);

Указанное в настоящем разделе согласие действует в течение срока действия договора/договоров с Банком.

  1. курьерским службам:
    • ООО «ЕФИН (Россия, 127322, г. Москва, проезд Огородный, д.20, стр.21, офис 311),
    • ООО « ВС – Экспресс регион» (Россия, 121471, г. Москва, ул. Рябиновая, д.26, стр.1, этаж 4, помещение 1, ком.25),

(далее – Курьерские службы),

мои персональные данные в объеме: ФИО, контактные телефоны, в том числе номер мобильного телефона, адрес доставки документов, а также на поручение обработки указанных персональных данных Курьерскими службами;

сведения, составляющие банковскую тайну: Кредитный договор, дополнительное соглашение к Кредитному договору, Закладная (номер Кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом, сумма кредита, срок действия и иные условия Кредитного договора);

Указанное в настоящем разделе согласие действует в течение срока действия договора/договоров с Банком.

  1. Удостоверяющим центрам:
    • АО «Аналитический центр» (Россия, 105005, г. Москва, ул. Радио, д. 24, к.1, пом. V, комн. 23, Адрес для корреспонденции: 603005, Нижний Новгород, ул. Нестерова, д. 7, офис 310),
    • АО «ЕЭТП» (Россия, 115114, Москва, ул. Кожевническая, д.14, стр.5),
    • ООО «АйТи Мониторинг» (Россия, 350051, г. Краснодар, ул. Рашпилевская, д. 287, пом. 303)

(далее – Удостоверяющие центры),

мои персональные данные в объеме: ФИО, сведения о месте работы (город, название организации, должность, мои персональные данные в объеме: ФИО, сведения о месте работы (город, название организации, должность, наименование подразделения), рабочий, контактный(ые) телефон(ы), адрес электронной почты, СНИЛС, ИНН, пол, паспортные данные (серия и номер, код подразделения, место и дата рождения, дата выдачи паспорта, адрес регистрации), фотография (при осуществлении фотографирования).

сведения, составляющие банковскую тайну: Кредитный договор, дополнительное соглашение к Кредитному договору, Закладная (номер Кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом, сумма кредита, срок действия и иные условия Кредитного договора);

Указанное в настоящем разделе согласие действует в течение срока действия договора/договоров с Банком.

Указанное в настоящем разделе согласие действует в течение срока действия договора/договоров с Банком и может быть отозвано мной путем направления в Банк письменного уведомления.