• Москва
  • Санкт-Петербург
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Благовещенск
  • Владивосток
  • Владимир
  • Волгоград
  • Воронеж
  • Дзержинск
  • Екатеринбург
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Комсомольск-на-Амуре
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Кызыл
  • Липецк
  • Набережные Челны
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Норильск
  • Омск
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Раменское
  • Ростов-на-Дону
  • Самара
  • Саратов
  • Стерлитамак
  • Сургут
  • Томск
  • Тюмень
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Челябинск
  • Улан-Удэ
  • Чита
  • Якутск

Могут ли самозанятые взять ипотеку

При наличии трудоустройства и хорошей платежеспособности получение ипотеки на жилье не представляет собой сложности. Чтобы оформить ипотечный кредит, заемщику достаточно отвечать условиям банка, а в качестве подтверждения дохода использовать справку 2-НДФЛ (индивидуальные предприниматели могут предоставить декларацию за последний налоговый период или выписку по расчетному счету). С тем, дадут ли ипотеку самозанятому, дела обстоят сложнее. Обусловлено это тем, что гражданин без официального места работы не может предоставить декларацию или справку о доходе. Однако многие банки идут навстречу клиентам при предоставлении дополнительных гарантий. Разберемся, как самозанятым можно взять ипотеку и что для этого нужно.

Содержание

Девушка с документами за столом

В первую очередь необходимо понять, кто относится к данной категории заемщиков и в чем преимущества получения статуса. В соответствии с 422-ФЗ от 27.11.2018 самозанятые — граждане, попадающие под налоговый режим «Налог на профессиональный доход». Говоря простым языком, это люди, которые работают «на себя». Чаще это физические лица, осуществляющие определенную деятельность или предоставляющие услуги с целью получения прибыли. Нередко данную категорию сравнивают с индивидуальными предпринимателями. Несмотря на наличие схожих особенностей, существуют и отличия статуса самозанятости. К ним стоит отнести:

  • отсутствие ограничений по возрасту, банкротству и т. д.;

  • невозможность нанимать сотрудников;

  • налоговые начисления только по УСН;

  • отсутствие необходимости сдачи отчетности и деклараций в ФНС;

  • возможность работы без онлайн-кассы.

Востребованность данного налогового режима среди граждан стремительно увеличивается. Среди его преимуществ следует отметить:

  • сниженную налоговую ставку — 4% вместо 6%, по которой работают ИП и юридические лица;

  • отсутствие необходимости платить страховые взносы;

  • расчеты и коммуникация с ФНС в режиме онлайн;

  • возможность совмещения статуса самозанятого и работы по трудовому договору.

При получении и использовании налогового режима действует ограничение по уровню дохода. Так, общая сумма за год не должна быть более 2,4 млн рублей. При этом ограничений по объему дохода в месяц нет.

Возвращаясь к вопросу о том, можно ли взять ипотеку самозанятому гражданину, стоит отметить, что банки рассматривают данных клиентов, как рискованных. Банковским организациям сложно оценить финансовое состояние заемщика. Поэтому, чтобы получить ипотечный кредит на квартиру или дом, необходимо продемонстрировать кредитору свою платежеспособность.

Рабочее место

Чтобы получить ипотеку, самозанятому гражданину необходимо соответствовать требованиям банка и предоставить дополнительные гарантии благонадежности. При оценке заявки кредитор уделяет внимание следующим критериям:

  • Уровень доходов. Увеличить шанс на одобрение и оформление ипотеки самозанятые граждане могут при документальном подтверждении платежеспособности. Например, при сдаче недвижимости в аренду можно предоставить в банк документ о праве собственности (выписку из ЕГРН) и договор с квартиросъемщиком.

  • Стабильность дохода. Кредитору важно, чтобы денежные поступления осуществлялись на регулярной основе. Ситуация, когда, например, за первый месяц заемщик получил 80 тыс. рублей, за второй — 30 тыс. рублей, а за третий 15 тыс. рублей, может насторожить банковскую организацию и стать причиной отказа.

  • Кредитная история. Одобрение ипотечного займа зависит и от того, какая информация представлена в БКИ о прошлых обращениях в банковские организации. Если имеются просрочки, штрафы или непогашенные кредиты, взять ипотеку самозанятому гражданину не удастся. Для получения одобрения необходимо повысить кредитный рейтинг. Для этого следует погасить имеющиеся долги, дополнительно можно взять небольшой потребительский кредит и вовремя его закрыть.

  • Первоначальный взнос. Наличие крупной стартовой суммы повысит шанс на положительное решение кредитора.

  • Накопления. Открытый банковский счет с денежными средствами и его регулярное пополнение будут свидетельствовать о достаточном уровне дохода человека.

  • Созаемщики или поручители. Повысить шанс на получение ипотеки самозанятому можно при привлечении третьих сторон к ипотечному договору. При рассмотрении заявки банк будет учитывать совместные доходы с созаемщиком, а поручитель выступит гарантом погашения задолженности.

  • Совмещение самозанятости с работой по трудовому договору. В этом случае кредитная организация более лояльно настроена к заемщикам и охотнее выдает займы, поскольку кредитополучатели имеют возможность подтвердить часть дохода справкой 2-НДФЛ.

Чтобы взять ипотеку, гражданин должен быть зарегистрирован в качестве самозанятого не менее полугода. Для кредитополучателя доступны ипотечные программы на покупку недвижимости на первичном или вторичном рынке, в том числе квартиры, частные дома, комнаты, апартаменты, дачи и т. д. Заемщики могут рассчитывать на задействование в кредитовании государственной поддержки, например льготной процентной ставки на приобретение новостройки или объекта в Дальневосточном федеральном округе. Кроме того, для кредитополучателей доступны специальные банковские программы, позволяющие скорректировать условия в своих интересах.

С учетом того, что банки настороженно относятся к данной категории клиентов, следует быть готовыми к необходимости предоставления дополнительных гарантий. С целью минимизации рисков кредитор может повысить ставку или сократить срок кредитования, а также запросить второстепенные документы и справки.

Список документов для самозанятых по ипотеке немногим отличается от стандартного перечня. Для оформления ипотечного кредита гражданину необходимо предоставить в банк:

  • паспорт;

  • справку, подтверждающую постановку на учет в качестве самозанятого;

  • СНИЛС;

  • справку о доходах (получить ее можно в специальном приложении «Мой налог»);

  • документы на недвижимость (отчет об оценке, страховка, выписка из ЕГРН и т. д.);

  • свидетельства о заключении брака и рождении ребенка (при наличии).

Важно понимать, что каждый банк устанавливает собственные требования к заемщикам, недвижимости и документам для оформления ипотеки для самозанятых. При необходимости кредитор вправе запросить дополнительные справки для принятия окончательного решения. Созаемщикам и поручителям, привлеченным к ипотечному кредиту, также необходимо предоставить соответствующую документацию. Рекомендуем заранее уточнить у кредитного менеджера, какие документы для ипотеки нужны самозанятому для получения займа на покупку квартиры или дома.

Работа с документами за столом

Процедура получения ипотечного кредита самозанятыми ничем не отличается от стандартной. Чтобы взять ипотеку, гражданину необходимо подать заявку на сайте банка и получить предварительное решение. Например, в Росбанк Дом одобрение занимает 5–10 минут, после чего с заемщиком свяжется кредитный менеджер для уточнения деталей и подбора подходящего банковского продукта. При положительном предварительном решении кредитополучатель может приступать к сбору пакета документов.

Если с документацией все в порядке и не требуется запрос дополнительных справок, приступают к следующему этапу оформления — выдаче займа с расчетом графика платежей и подписанием кредитного договора. На сделке должны присутствовать все стороны, в том числе созаемщики и поручители.

Финальным шагом получения ипотеки для самозанятого станет оформление права собственности на недвижимость в Росреестре. Сделать это можно в любом МФЦ при предоставлении документа о приобретении объекта.

Девушка с ноутбуком на ступеньках

Заемщики часто интересуются, можно ли получить налоговый вычет самозанятому за ипотеку. Возврат налога при покупке квартиры или дома доступен налогоплательщикам, которые оплачивают НДФЛ по ставке 13%. С дохода самозанятых удерживается сумма в размере 4%, поэтому налоговый вычет гражданам не выдается. Стоит отметить, что заемщик может рассчитывать на возврат НДФЛ при совмещении статуса самозанятости с официальным трудоустройством.

Для оформления налогового вычета в отделение ФНС необходимо предоставить:

  • выписку из ЕГРН;

  • копию договора о покупке квартиры;

  • платежные документы (банковские выписки о зачислении средств на счет продавца, кассовые чеки);

  • справку о доходах и сумме уплаченных налогов.

Подводя итог, стоит отметить, что взять ипотеку самозанятому вполне реально. Но так как каждый банк предъявляет свои требования к заемщикам, рекомендуется обратиться в центр ипотечного кредитования для уточнения нюансов. Кредитные менеджеры расскажут, на какие преференции вы можете рассчитывать, а также окажут помощь в оформлении кредита.

Калькулятор ипотеки
Узнайте свою ставку
по ипотеке
Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию?
Отправьте запрос и мы свяжемся с вами в ближайшее время!
Москва
Московская область
Санкт-Петербург
Ленинградская область
Алтайский край
Амурская область
Архангельская область
Астраханская область
Белгородская область
Брянская область
Владимирская область
Волгоградская область
Вологодская область
Воронежская область
Еврейская автономная область
Забайкальский край
Ивановская область
Иркутская область
Калининградская область
Калужская область
Камчатский край
Кемеровская область
Кировская область
Костромская область
Краснодарский край
Красноярский край
Курганская область
Курская область
Липецкая область
Магаданская область
Мурманская область
Ненецкий автономный округ
Нижегородская область
Новгородская область
Новосибирская область
Омская область
Оренбургская область
Орловская область
Пензенская область
Пермский край
Приморский край
Псковская область
Республика Адыгея
Республика Алтай
Республика Башкортостан
Республика Бурятия
Республика Калмыкия
Республика Карелия
Республика Коми
Республика Крым
Республика Марий Эл
Республика Мордовия
Республика Саха
Республика Татарстан
Республика Тыва
Республика Удмуртия
Республика Хакасия
Республика Чувашия
Ростовская область
Рязанская область
Самарская область
Саратовская область
Сахалинская область
Свердловская область
Севастополь
Смоленская область
Ставропольский край
Тамбовская область
Тверская область
Томская область
Тульская область
Тюменская область
Ульяновская область
Хабаровский край
Ханты-Мансийский автономный округ
Челябинская область
Чукотский автономный округ
Ярославская область

Согласия на обработку ПДн:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора www.rosbank-dom.ru (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует* в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора www.rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве

Поделиться :
vk telegram

Ипотечные программамы

Ипотека для ИТ-специалистов
от 2,95% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 15% Первоначальный взнос
до 18 млн Сумма кредита
Ипотека на квартиру или долю
от 8,40% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 15% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Семейная ипотека
от 3,95% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 15% Первоначальный взнос
до 12 млн Сумма кредита
Рефинансирование ипотеки
от 8,40% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 300 тыс. Сумма кредита
Льготное ипотечное кредитование в 'Росбанк Дом'
Льготная новостройка
от 4,95% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 15% Первоначальный взнос
до 12 млн Сумма кредита
Опция легкий старт
до 25 лет Срок кредитования
от 20% Первоначальный взнос
Платеж раз в 14 дней
от 8,40% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 15% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Рефинансирование по семейной ипотеке
от 3,95% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
до 12 млн Сумма кредита
Ипотека для самозанятых
от 8,40% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 15% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Premium ипотека
от 8,40% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 15% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Ипотека на квартиру в новостройке
от 8,40% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 15% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Дальневосточная ипотека
от 0,01% Ставка
до 20 лет Срок кредитования
от 15% Первоначальный взнос
до 6 млн Сумма кредита
Ипотека на дом
от 9,40% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 30% Первоначальный взнос
до 30 млн Сумма кредита
Назначь свою ставку
– 0,5% При уплате 1% от суммы кредита
– 1% При уплате 2,5% от суммы кредита
– 1,5% При уплате 4% от суммы кредита
Деньги под залог недвижимости
от 10,70% Ставка
до 20 лет Срок кредитования
до 30 млн Сумма кредита
Ипотека для зарплатных клиентов
от 8,40% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 15% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Целевой кредит
от 8,70% Ставка
до 20 лет Срок кредитования
до 30 млн Сумма кредита
Апартаменты
от 8,40% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 20% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Кредит на гараж или машино-место
от 8,70% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 25% Первоначальный взнос
до 8 млн Сумма кредита
Год без забот
до 35 лет Срок кредитования
от 20% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Кредит на первоначальный взнос
от 10,70% Ставка
до 24 мес. Срок кредитования
от 300 тыс. Сумма кредита
Ипотека на покупку дачи
от 8,70% Ставка
до 20 лет Срок кредитования
от 0% Первоначальный взнос
до 30 млн Сумма кредита
Ипотека с материнским капиталом
до 35 лет Срок кредитования
от 0% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Ипотека на комнату
от 8,90% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 25% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита