Любой ипотечный кредит предполагает длительные взаимоотношения между банковской организацией и клиентом, за время которых у последнего может возникнуть потребность в увеличении жилплощади. Одобрит ли банк одному человеку две ипотеки одновременно или оформление доступно по факту погашения первой. Теоретически получение второго ипотечного кредита возможно, поскольку в законодательстве отсутствуют ограничения по количеству займов. На число объектов недвижимости также лимитов нет: можно взять заем на одну квартиру или на две, если позволяют условия. На практике все несколько сложнее, одобрят ли банки вторую ипотеку, зависит от множества факторов.
Шансы оформить вторую ипотеку при погашенном и непогашенном первой
Получить одобрение на ипотеку второй раз, если первая погашена, а платежи по ней вносились в срок, без задержек, будет относительно просто. Другое дело, когда клиент подает заявку на новый заем, не выплатив ранее полученный. Подобные ситуации кредитно-финансовым учреждениям не нравятся по понятным причинам. С одной стороны, банки заинтересованы в расширении клиентской базы, с другой — второй ипотечный кредит в одной финансовой организации увеличивает для нее риски. Соответственно, потенциальный заемщик рассматривается максимально тщательно на предмет платежеспособности и добросовестности. Особенно если уже имеется непогашенный заем: два кредита параллельно — это значительная финансовая нагрузка, осилить которую может не каждый.
Общие критерии доступности второй ипотеки выглядят следующим образом:
наличие безупречной кредитной истории заемщика без просрочек по выплатам и негативных записей;
стаж на последнем месте должен составлять не менее полугода (частая смена места работы не приветствуется, а вот дополнительные источники дохода будут в плюс);
необходим первоначальный взнос, в качестве которого нередко задействуют материнский капитал;
получить одобрение заявки на оформление второй ипотеки при наличии первой возможно, если размер выплат по обоим займам будет не более 40% от общего дохода клиента (эта задача может быть решена с помощью привлечения созаемщиков);
объект недвижимости должен соответствовать определенному качеству.
Последний пункт следует рассмотреть подробнее. После предварительного одобрения заявки клиенту предоставляется три месяца, на поиск подходящей недвижимости. Объект анализируется оценщиком банка, после чего принимается решение о проведении сделки. Рыночная цена такого выбранного жилья должна покрывать сумму займа.
Возможно ли взять два займа в разных кредитных организациях
Если заемщик сомневается, могут ли одобрить ему две ипотеки в том же банке, он имеет право подать заявку в другую организацию. Или сразу в несколько. Подача заявлений в разные банки повысит шансы на получение положительного решения. Это может упростить задачу в том смысле, что другие финансовые организации не всегда в курсе попытки заключения двух кредитных договоров (формального обязательства сообщать о параллельном кредитовании не существует). И наоборот, оформить заем в том же учреждении будет сложно. Соискателю стоит приготовиться к повышенным требованиям относительно его доходов и способу их получения. Платежеспособность клиента — важный критерий, независимо от того, в одном банке он пытается кредитоваться или в разных.
Сколько жилья можно взять на один кредит
Можно ли купить две квартиры в ипотеку? Для приобретения разных объектов недвижимости заключаются отдельные кредитные договоры. Тем не менее, если сумма ипотечного кредита позволяет провести подобную сделку, закон не препятствует ее осуществлению. Но в этом случае понадобятся дополнительные юридические действия, расширится пакет документов. Как и во всех остальных ситуациях, последнее слово в одобрении или отказе в выдаче займа на один или несколько объектов остается за конкретным банком.
Можно ли две ипотеки объединить в одну
Объединение займов возможно и подразумевает консолидацию нескольких кредитов. При этом нового договора не заключается. Изменения касаются графика платежей, ставки по процентам и суммы выплат. Чаще используется альтернативный способ — рефинансирование, при котором новый заем используется для погашения прежнего. Оба варианта помогают снизить ставку и уменьшить переплаты.
Сколько раз допускается пользоваться семейной ипотекой
Федеральные кредитные программы с господдержкой позволяют заемщикам сократить объем выплат, поскольку часть нагрузки берет на себя государство. В их число входит льготная семейная ипотека. Она позволяет семье с одним ребенком взять кредит на покупку квартиры под сниженный процент. Размер первого взноса — от 20%, а с материнским капиталом задача по его внесению решается еще проще. Относительно того, можно ли воспользоваться семейной ипотекой два раза, закон отвечает утвердительно. Государственная программа не предполагает каких-либо ограничений в этом плане. Как и в рассмотренных выше ситуациях, оформить одновременно два ипотечных кредита можно, если бюджет семьи выдержит финансовую нагрузку. В данном случае для оформления на льготных условиях второй ипотеки не понадобится дополнительных документов, процедуру можно провести при наличии непогашенной первой программы.
Нюансы с повторным взятием других льготных займов
Семейная ипотека — не единственный банковский продукт с господдержкой, позволяющий покупать жилье в кредит на более выгодных условиях. Сегодня пользуются спросом такие госпрограммы, как дальневосточная, сельская, а также льготные варианты для бюджетников и ИТ-специалистов. Для приобретения квартиры в новостройке, у банков есть особое предложение. Продукт появился в 2020 г., но уже претерпел ряд изменений. На данный момент взять льготную ипотеку на новостройку второй раз не получится. То же касается сельской и дальневосточной программ, кредита для айтишников и бюджетников. Присутствуют ограничения и по рефинансированию.
Выводы
Выбор кредитной программы — довольно ответственное мероприятие, предполагающее многообразие вариантов. Банковские организации стараются предложить максимально гибкие продукты, учитывающие требования, пожелания и финансовые возможности клиента. В большинстве случаев вопрос, можно ли два раза взять ипотеку, в том числе льготную, имеет утвердительный ответ, но при соблюдении ряда условий. Может ли быть осуществлена процедура по закону, и одобряет ли банк ее — не одно и то же. Независимо от типа займа, дают его тем, кто имеет хорошую кредитную историю, стабильный высокий доход и понимает, как платить по долгам. Прежде чем выяснять, как оформить еще один кредит, стоит задуматься, стоит ли брать на себя и на свою семью дополнительное финансовое обременение.
Можно ли взять льготную ипотеку два раза? Важно учесть условия конкретного продукта. Чаще заем дают единоразово в соответствии с требованиями, актуальными на 2023 г. Некоторые ипотечные кредиты, оформленные до 2022 г., могут быть получены второй раз позже, но под более высокий процент. Брать ли две ипотеки — вопрос открытый, каждый отвечает на него самостоятельно.
