• Москва
  • Санкт-Петербург
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Благовещенск
  • Владивосток
  • Владимир
  • Волгоград
  • Воронеж
  • Дзержинск
  • Екатеринбург
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Комсомольск-на-Амуре
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Кызыл
  • Липецк
  • Набережные Челны
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Норильск
  • Омск
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Раменское
  • Ростов-на-Дону
  • Самара
  • Саратов
  • Стерлитамак
  • Сургут
  • Томск
  • Тюмень
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Челябинск
  • Улан-Удэ
  • Чита
  • Якутск

Как оформить ипотечные каникулы для созаемщика

Термин «ипотечные каникулы» появился весной 2019 года и за пару лет породил большое количество вопросов. Что собой представляет льготная отсрочка и в чем ее выгода для кредитополучателей? Может ли созаемщик оформить ипотечные каникулы? Какие причины отказа в выдаче льготы существуют? Подробнее рассмотрим вопросы в материале.

Оформление ипотечных каникул для созаемщика

Ипотечные каникулы — это частичная или полная «заморозка» долговых обязательств заемщика на определенный срок в связи с ухудшением его финансового положения. Отсрочка предоставляется единожды в течение всего периода кредитования и не более чем на полгода. Она не влечет за собой негативных последствий, например применения штрафных санкций или занесения в кредитную историю отметки о невыполнении долговых обязательств.

Воспользоваться ипотечными каникулами может не только титульный заемщик, но и созаемщик, поскольку имеет идентичные права и обязанности. Для этого ему в стандартном порядке потребуется обратиться с заявлением в банк и предоставить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.

Виды ипотечных каникул

Заемщику или созаемщику, планирующему оформить ипотечные каникулы, банковская организация готова предложить несколько вариантов отсрочки.

  • Полная. В этом случае кредитополучатель полностью освобождается от выплат. Однако срок отсрочки при этом небольшой, всего несколько месяцев. По этой причине данный вариант применяется довольно редко.

  • Погашение процентов. В течение определенного периода заемщик или созаемщик оплачивает только начисленные проценты. Невыплаченная часть долга будет разбита между будущими платежами.

  • Неполная отсрочка. Ипотечные каникулы предоставляются сроком на 3-4 месяца. В течение этого времени кредитополучатель выплачивает определенную часть ежемесячного платежа, оставшаяся — будет разбита между будущими выплатами.

  • Увеличение срока действия договора кредитования. В этом случае уменьшается величина ежемесячного платежа, а, соответственно, и финансовая нагрузка. Стоит отметить, что вариант отсрочки возможен только, если договор кредитования заключен не на максимальный срок, например на 15 лет из 20 возможных.

Вид ипотечных каникул подбирается с персональным кредитным менеджером в индивидуальном порядке с учетом финансового положения кредитополучателя.

Расчет отсрочки по ипотечному кредиту

Документы для оформления

Для получения ипотечных каникул в 2021 году созаемщикам потребуется предоставить в банк список следующих документов:

  • паспорт;

  • справку с биржи труда о постановке на учет;

  • свидетельство о рождении ребенка или подтверждение опекунства над несовершеннолетним;

  • выписка из ЕГРН, подтверждающий, что жилой объект является единственным;

  • справка об инвалидности (при ее наличии);

  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;

  • заявление на предоставление льготных каникул.

При необходимости кредитор может запросить дополнительные документы. Более точный список рекомендуется заранее уточнить в банке.

Оформление ипотечных каникул: что требуется от созаемщика

Чтобы воспользоваться «заморозкой» долговых обязательств, созаемщик может направить в банк, где открыта ипотека, заявление о предоставлении ипотечных каникул. В нем, как правило, указывается следующая информация:

  • тип отсрочки — полная или частичная остановка платежей;

  • причина, по которой требуется снижение финансовой нагрузки;

  • длительность отсрочки (не более полугода);

  • дату начала действия ипотечных каникул, но не позже двух месяцев с момента подачи заявки в банк. Если не указать срок и дату, то кредитор автоматически назначит отсрочку на 6 месяцев с момента принятия заявления.

Срок рассмотрения заявки созаемщика на ипотечные каникулы составляет около 5 дней. Если гражданин отвечает требованиям банковской организации, то он получит уведомление об изменениях в договоре кредитования. Если по анализируемым параметрам кредитополучатель не подходит, то кредитор известит его об отрицательном решении. Подробнее об оформлении льготной отсрочки мы говорили здесь.

Подписание документов для получения льготной отсрочки

Почему банк может отказать в ипотечных каникулах

Отказ в оформлении ипотечных каникулах должен быть обоснован. Наиболее частыми причинами отрицательного решения являются:

  • наличие в собственности более одного жилого объекта;

  • неполный перечень документов;

  • наличие достаточного дохода для выполнения ипотечных обязательств;

  • неоднократные запросы реструктуризации или рассрочки платежей;

  • испорченная кредитная история.

Если заемщику или созаемщику отказано в оформлении ипотечных каникул, то в первую очередь ему необходимо устранить причину, по которой было получено отрицательное решение (привести документы в порядок, доказать ухудшение финансового положения, исправить кредитную историю и т. д).

Узнать больше о предоставлении ипотечных каникул вы можете, воспользовавшись консультацией специалистов «Росбанк Дом».