• Москва
  • Санкт-Петербург
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Благовещенск
  • Владивосток
  • Владимир
  • Волгоград
  • Воронеж
  • Дзержинск
  • Екатеринбург
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Комсомольск-на-Амуре
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Кызыл
  • Липецк
  • Набережные Челны
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Норильск
  • Омск
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Раменское
  • Ростов-на-Дону
  • Самара
  • Саратов
  • Стерлитамак
  • Сургут
  • Томск
  • Тюмень
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Челябинск
  • Улан-Удэ
  • Чита
  • Якутск

Кто такой поручитель по ипотеке, и в чем его обязанности

При оформлении ипотеки банк может потребовать от клиента привлечения поручителя. Такая необходимость зачастую возникает при несоответствии основного заемщика установленным требованиям, например, по уровню дохода. Доверенное лицо становится гарантом соблюдения условий договора и возврата полученных кредитных средств. Кто такой поручитель по кредиту, кто может им стать, какие права и обязанности он имеет и вправе ли выйти из поручительства? Постараемся подробно ответить на вопросы в материале.

Поручитель по ипотечному кредиту

Поручитель по ипотеке — это доверенное лицо, которое берет на себя кредитные обязательства при невыполнении титульным заемщиком условий договора. Он является привлеченной стороной, которая обязуется выплатить необходимую сумму, если погашение задолженности кредитополучателю не под силу. Оформление договора поручительства повышает шанс одобрения кредита на недвижимость, так как снижает финансовые риски банковской организации.

Узнать больше о том, кто может стать поручителем, какая ответственность предусмотрена за неисполнение обязательств по ипотеке и чем рискует привлеченная сторона, вы можете, воспользовавшись консультацией кредитного менеджера в банке.

Кто может стать поручителем? Доверенным лицом по ипотеке может быть любой человек, согласный нести перед банком ответственность за титульного заемщика на протяжении всего срока кредитования. В большинстве случаев им становится близкий родственник. Также поручителем может быть друг или партнер по бизнесу. В отличии от созаемщика, который может вносить ежемесячные платежи наравне с титульным заемщиком, поручитель обязан погасить задолженность только по решению суда.

Привлеченная сторона, как и кредитополучатель, должна отвечать требованиям банковской организации:

  • возраст 21-65 лет;

  • гражданство РФ;

  • платежеспособность и достаточный уровень доходов;

  • чистая кредитная история;

  • отсутствие открытых крупных займов.

Чтобы повысить вероятность одобрения ипотеки, можно привлечь несколько поручителей, которые будут нести солидарную ответственность перед банком.

Виды поручительства

Принято выделять два вида поручительства: бланковое и имущественное. Выбор варианта обеспечения кредита зависит от требований банка.

  • Имущественное предполагает использование в качестве залога недвижимости, принадлежащей поручителю. В случае невыполнения долговых обязательств кредитор вправе конфисковать жилье для последующей реализации.

  • Бланковое поручительство оформляется без залога, однако при несоблюдении условий договора банк может забрать в счет долга любое движимое имущество.

Принято считать, что второй вариант менее «болезненный» для поручителя по ипотеке, так как потребовать от доверенного лица какое-либо имущество в счет долга сложнее, чем жилплощадь.

Права и обязанности поручителя по ипотеке

Поручитель наравне с титульным заемщиком отвечает перед банком за погашение задолженности. В некоторых случаях полную ответственность заменяют субсидиарной, при которой вводится ограничение на процент задолженности или сумму возврата. Нюансы и тип обязательств прописывается в договоре поручительства. В нем подробно указываются условия и требования, которые доверенное лицо обязуется выполнить.

  • Полностью или частично погасить ипотечные кредит с начисленными процентами и штрафами, если титульный заемщик не имеет возможности этого сделать.

  • Информировать банк о смене паспортных данных, прописки или места жительства.

  • Предоставить по требованию необходимые документы для составления договора поручительства.

Поручитель по ипотеке имеет право взыскать с заемщика издержки. Для этого необходимо наличие выписок, квитанций и других документов, подтверждающих факт оплаты. Кроме того, при внесении крупных платежей в счет задолженности доверенное лицо вправе через суд взыскать у кредитополучателя движимое или недвижимое имущество в счет долга. При необходимости поручитель может оформить кредит или ипотеку. Препятствий к этому банками не предусмотрено. Главное условие — наличие дохода, достаточного для соблюдения условий обоих кредитных договоров.

Оформление договора поручителя с банком

Оформление поручительства: документы поручителя на ипотеку

В соответствии с Гражданским кодексом РФ договор поручительства — главный документ, закрепляющий права и обязанности сторон, участвующих в сделке. Он заключается между банком и поручителем по ипотеке и содержит условия возврата кредитной суммы при невыполнении титульным заемщиком обязательств. Соглашение включает в себя информацию о сумме кредита, сроке погашения, графике платежей, процентной ставке, наличии или отсутствии комиссий и штрафов.

Для оформления договора ипотеки от поручителя потребуются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;

  • военный билет (для мужчин младше 27 лет);

  • справки о доходах;

  • ИНН;

  • свидетельства о браке и рождении детей и т. д.

В соответствии со статьей. 362 ГК РФ договор оформляется в письменной форме, в противном случае он будет считаться недействительным. Документ не требует нотариального заверения. Он должен включать в себя информацию о наименовании сторон, обязательствах участников сделки, положениях, при которых наступает ответственность, сроках действия соглашения и т. д.

Расторжение договора поручительства возможно в нескольких случаях:

  • признание документа недействительным;

  • внесение изменений в соглашение, например, при смене обязательств и заемщиков;

  • истечение срока действия;

  • досрочное выполнение обязательств.

Нередко у заемщиков возникает вопрос: если поручитель умирает кто платит кредит. В этом случае обязательство оплачивать кредит, в соответствии со ст. 1112 ГК РФ, переходит к его наследникам. При этом важно помнить, что выплата долгов осуществляется в пределах стоимости перешедшего наследства.

Калькулятор ипотеки
Узнайте свою ставку
по ипотеке
Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию?
Отправьте запрос, и мы свяжемся с вами в ближайшее время!
Москва
Московская область
Санкт-Петербург
Ленинградская область
Алтайский край
Амурская область
Архангельская область
Астраханская область
Белгородская область
Брянская область
Владимирская область
Волгоградская область
Вологодская область
Воронежская область
Еврейская автономная область
Забайкальский край
Ивановская область
Иркутская область
Калининградская область
Калужская область
Камчатский край
Кемеровская область
Кировская область
Костромская область
Краснодарский край
Красноярский край
Курганская область
Курская область
Липецкая область
Магаданская область
Мурманская область
Ненецкий автономный округ
Нижегородская область
Новгородская область
Новосибирская область
Омская область
Оренбургская область
Орловская область
Пензенская область
Пермский край
Приморский край
Псковская область
Республика Адыгея
Республика Алтай
Республика Башкортостан
Республика Бурятия
Республика Калмыкия
Республика Карелия
Республика Коми
Республика Крым
Республика Марий Эл
Республика Мордовия
Республика Саха
Республика Татарстан
Республика Тыва
Республика Удмуртия
Республика Хакасия
Республика Чувашия
Ростовская область
Рязанская область
Самарская область
Саратовская область
Сахалинская область
Свердловская область
Севастополь
Смоленская область
Ставропольский край
Тамбовская область
Тверская область
Томская область
Тульская область
Тюменская область
Ульяновская область
Хабаровский край
Ханты-Мансийский автономный округ
Челябинская область
Чукотский автономный округ
Ярославская область

Согласие на обработку персональных данных:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует* в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.

Поделиться :
vk telegram

Ипотечные программы

Рефинансирование ипотеки
до 35 лет Срок кредитования
от 300 тыс. Сумма кредита
Квартира в готовом доме
до 35 лет Срок кредитования
от 20,1% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Льготное ипотечное кредитование в 'Росбанк Дом'
Льготная новостройка
до 35 лет Срок кредитования
от 30,1% Первоначальный взнос
до 12 млн. Сумма кредита
Назначь свою ставку
от 0,25% до 4,5% Возможность дополнительно снизить ставку
Ипотека для иностранных граждан
до 35 лет Срок кредитования
от 20,1% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Недвижимость за границей
до 20 лет Срок кредитования
от 0% Первоначальный взнос
ИТ-ипотека
до 35 лет Срок кредитования
от 20,1% Первоначальный взнос
до 18 млн. Сумма кредита
уДАЧНЫЙ сезон
до 35 лет Срок кредитования
от 20,1% Первоначальный взнос
Семейная ипотека
до 35 лет Срок кредитования
от 20,1% Первоначальный взнос
до 12 млн. Сумма кредита
Платеж раз в 14 дней
до 35 лет Срок кредитования
от 20,1% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Ипотека для зарплатных клиентов
до 35 лет Срок кредитования
от 20,1% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Загородный дом
до 35 лет Срок кредитования
от 20,1% Первоначальный взнос
до 30 млн. Сумма кредита
Готовый дом
до 35 лет Срок кредитования
от 20,1% Первоначальный взнос
до 30 млн. Сумма кредита
Premium ипотека
до 35 лет Срок кредитования
от 20,1% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Ипотека для предпринимателей
до 35 лет Срок кредитования
от 20,10% Первоначальный взнос
Ипотека для самозанятых
до 35 лет Срок кредитования
от 20,10% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Индивидуальное жилищное строительство
до 35 лет Срок кредитования
от 20,1% Первоначальный взнос
Покупка залоговой квартиры
до 35 лет Срок кредитования
от 20,1% Первоначальный взнос
до 15 млн. Сумма кредита
Квартира в новостройке
до 35 лет Срок кредитования
от 20,1% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Дальневосточная и арктическая ипотека
до 20 лет Срок кредитования
от 20,1% Первоначальный взнос
до 6 млн. Сумма кредита
Деньги под залог квартиры
до 20 лет Срок кредитования
до 30 млн. Сумма кредита
Льготная ипотека в Республике Тыва
до 20 лет Срок кредитования
от 20,1% Первоначальный взнос
Деньги на строительство дома
до 20 лет Срок кредитования
до 30 млн. Сумма кредита
Апартаменты
до 35 лет Срок кредитования
от 20,1% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Гараж или машино-место
до 35 лет Срок кредитования
от 20,1% Первоначальный взнос
до 10 млн. Сумма кредита
Год без забот
до 35 лет Срок кредитования
от 20,1% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Кредит на первоначальный взнос
до 24 мес. Срок кредитования
от 300 тыс. Сумма кредита
Дача
до 20 лет Срок кредитования
от 0% Первоначальный взнос
до 30 млн. Сумма кредита
Ипотека с материнским капиталом
до 35 лет Срок кредитования
от 0% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Ипотека на комнату
до 35 лет Срок кредитования
от 20,1% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита