• Москва
  • Санкт-Петербург
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Благовещенск
  • Владивосток
  • Владимир
  • Волгоград
  • Воронеж
  • Дзержинск
  • Екатеринбург
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Комсомольск-на-Амуре
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Кызыл
  • Липецк
  • Набережные Челны
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Норильск
  • Омск
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Раменское
  • Ростов-на-Дону
  • Самара
  • Саратов
  • Стерлитамак
  • Сургут
  • Томск
  • Тюмень
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Челябинск
  • Улан-Удэ
  • Чита
  • Якутск

На какой срок выгоднее оформлять ипотеку

Жилищный вопрос никогда не теряет актуальности, ставя многих граждан перед сложным выбором: копить деньги или взять ипотеку. Как показывает практика, снимать жилье и откладывать львиную долю средств на покупку собственной жилплощади, отказывая себе во всем, готовы не все. Многие граждане, планирующие покупку квартиры, отдают предпочтение оформлению ипотечного кредита, поскольку такой вариант позволяет сразу же заселиться в новый дом и сэкономить тем самым на аренде. В статье разберемся, на сколько можно брать ипотеку, чтобы быстро погасить задолженность перед банком и снизить переплату.

Содержание

Перекидной календарь

С точки зрения законодательства нет ограничений по тому, на сколько можно оформить ипотеку. П. 1 cт. 9 Фeдepaльнoгo зaкoнa oт 16 июля 1998 г. N 102-Ф3 «Oб ипoтeкe (зaлoгe нeдвижимocти)» содержит в себе информацию о том, что в ипотечном договоре, помимо прочих условий, должен быть прописан срок исполнения долгового обязательства. Фактически банковская организация вправе самостоятельно устанавливать длительность действия программ кредитования. На практике подавляющее большинство банков выдает ипотеку на срок от 3 до 35 лет. Период кредитования рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от ряда критериев, в том числе возраста клиента, суммы кредита, уровня платежеспособности и т. д.

Средний срок, на который заемщики чаще берут ипотеку, составляет 15 лет. Этот период характеризуется оптимальным соотношением кредитных параметров, позволяющим кредитополучателям не переплачивать лишние 5-10 лет и не нагружать семейный бюджет.

В зависимости от того, на какой срок берется ипотека, ее можно условно разделить на три вида:

  • краткосрочная — оформляется на период от 3 до 10 лет;

  • среднесрочная — предоставляет на срок от 10 до 20 лет;

  • долгосрочная — период кредитования составляет от 20 до 35 лет.

С учетом того, на сколько лет можно получить ипотека, условия по ней могут различаться. Разница в зависимости от выбранной программы кредитования и типа недвижимости (квартира, дом, комната, апартаменты и т. д.) будет заключаться в процентной ставке, величине первоначального взноса и размере ежемесячных платежей.

Рассмотрим подробнее особенности оформления ипотечного кредита на короткий и длительный срок, преимущества и условия его получения.

Заполнение документов

Максимальный срок, на который может быть оформлена ипотека, составляет 35 лет. Длительный период кредитования удобен как для кредитной организации, так и для заемщика. Чем продолжительнее действие ипотечного договора, тем больше процентов получит банк по итогу. Кредитополучатель при этом может рассчитывать на комфортные условия погашения задолженности, а именно низкие ежемесячные платежи.

Ипотека на длительный срок подходит семьям с невысоким уровнем дохода, которые не хотят нагружать семейный бюджет и переходить в режим жесткой экономии. Шанс одобрения заявки граждан, оформляющих ипотечный кредит на долгий период, значительно выше, чем тех, кто планирует погасить задолженность за несколько лет. Обусловлено это тем, что при проведении кредитного скоринга банк учитывает платежеспособность, имеющуюся финансовую нагрузку и предстоящие расходы. Для снижения риска неисполнения заемщиком долговых обязательств кредитор может потребовать привлечения созаемщика или увеличения периода кредитования.

Ипотеку на длительный срок выгодно брать для уменьшения кредитной нагрузки. При этом имеется возможность досрочно, частично или полностью, погасить имеющуюся задолженность, сократив при этом общую переплату.

Главная проблема ипотечного кредита, оформленного на длительный срок, заключается в сложности продажи или обмена жилья, если заемщик не планирует рассчитаться быстрее. Например, если клиент банка получил заем на 25 лет, а через некоторое время потребовалось расширение жилого пространства, решить жилищный вопрос будет непросто. У заемщика два варианта выхода из ситуации: погашение текущего кредита или продажа квартиры, находящейся в залоге.

Как и максимальный, минимальный срок ипотеки также не прописан в законодательстве. Теоретически он может быть равен и нескольким месяцам. Однако с практической точки зрения смысла в подобном займе нет как для кредитора, так и для заемщика. На практике ипотечный кредит чаще оформляют на период от 3 лет. Среди выгод оформления ипотеки на короткий срок стоит отметить возможность быстро стать полноправным владельцем жилья и распоряжаться им по своему усмотрению.

Важно помнить, что, несмотря на преимущество в виде снижения переплаты, заемщик столкнется с высокими ежемесячными платежами и в некоторых случаях повышенной процентной ставкой. Таким образом банки стремятся минимизировать имеющиеся риски неисполнения клиентом долговых обязательств.

Если при банковском скоринге выяснится, что финансовая нагрузка слишком высока и величина ежемесячных платежей превышает 40% от общего дохода, в выдаче ипотеки на короткий срок будет отказано. Банки одобряют ипотечные кредиты заемщикам с высоким уровнем платежеспособности. Поэтому, чтобы получить положительное решение по заявке, придется доказать благополучное финансовое состояние. В этом случае оптимальным решением станет привлечение созаемщика, предоставление в залог дополнительной недвижимости или увеличение срока ипотеки. Например, если квартира стоит 5 млн рублей, а ежемесячные платежи превышают 40% от дохода, банк может предложить продлить период кредитования и привлечь к договору поручителя.

Девушка с документами на ипотеку

Период действия кредитного договора влияет на величину переплаты по кредиту и размер ежемесячных платежей. Поэтому, чтобы понять, на сколько лет лучше взять ипотеку, заемщику следует заранее определиться, что для него приоритетнее: снизить финансовую нагрузку и неспеша погашать долг или как можно скорее стать владельцем недвижимости, например, чтобы продать или оформить дарственную.

Чаще всего кредитополучатели оформляют заем на 10-15 лет. Этот период характеризуется оптимальным соотношением кредитных параметров и предполагает незначительную финансовую нагрузку. При этом, часто заемщики закрывают долговые обязательства раньше окончания действия ипотечного договора. Частичные досрочные платежи позволяют снизить переплату по кредиту и сократить период кредитования.

Для корректировки ипотечных условий банк может предложить подключение специальных программ и опций. Банковские предложения помогут при необходимости снизить процентную ставку, сократить период кредита или получить отсрочку по выплатам долга.

Чтобы понять, на какой срок выгоднее брать ипотеку, рекомендуется предварительно рассчитать предстоящие расходы. Для этого следует определиться с предполагаемой суммой кредита, величиной первоначального взноса и комфортным размером ежемесячных платежей. Выполнить расчеты заемщик может с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка. Важно помнить, что сервис не учитывает применение государственных субсидий и выдает примерные результаты. Точные расчеты можно получить только после консультации с кредитным менеджером. Сотрудник поможет выбрать подходящую ипотечную программу, рассчитать финансовую нагрузку и расскажет о том, как правильно оформить ипотеку на длительный или короткий срок.

Хотите узнать больше или получить консультацию по ипотечному кредитованию?
Отправьте запрос и мы свяжемся с вами в ближайшее время!
Москва
Московская область
Санкт-Петербург
Ленинградская область
Алтайский край
Амурская область
Архангельская область
Астраханская область
Белгородская область
Брянская область
Владимирская область
Волгоградская область
Вологодская область
Воронежская область
Еврейская автономная область
Забайкальский край
Ивановская область
Иркутская область
Калининградская область
Калужская область
Камчатский край
Кемеровская область
Кировская область
Костромская область
Краснодарский край
Красноярский край
Курганская область
Курская область
Липецкая область
Магаданская область
Мурманская область
Ненецкий автономный округ
Нижегородская область
Новгородская область
Новосибирская область
Омская область
Оренбургская область
Орловская область
Пензенская область
Пермский край
Приморский край
Псковская область
Республика Адыгея
Республика Алтай
Республика Башкортостан
Республика Бурятия
Республика Калмыкия
Республика Карелия
Республика Коми
Республика Крым
Республика Марий Эл
Республика Мордовия
Республика Саха
Республика Татарстан
Республика Тыва
Республика Удмуртия
Республика Хакасия
Республика Чувашия
Ростовская область
Рязанская область
Самарская область
Саратовская область
Сахалинская область
Свердловская область
Севастополь
Смоленская область
Ставропольский край
Тамбовская область
Тверская область
Томская область
Тульская область
Тюменская область
Ульяновская область
Хабаровский край
Ханты-Мансийский автономный округ
Челябинская область
Чукотский автономный округ
Ярославская область

Согласие на обработку
персональных данных
и получение рекламы

(В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации)

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество; номер телефона; IP адрес, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, всеми доступными способами, включая: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной, факсимильной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС- сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует1 в течение срока действия договора/договоров, заключенного (-ых) мной с Банком, а также в течение 5 (пяти) лет после прекращения действия такого договора (а при наличии нескольких договоров - последнего из них) и может быть мною отозвано путем направления соответствующего письменного уведомления Банку.

1 Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

В случае предоставления мне дополнительной услуги - выпуск УКЭП уполномочиваю Банк в целях доставки документов передавать:

  1. поставщикам программного обеспечения и информационных услуг:
    • ООО «Практика Успеха» (Россия, 119180, город Москва, ул. Большая Полянка, д. 2 к. 2, помещ. 1 ком 13),
    • ООО «Цифровая Сделка» (Россия, 127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, д. 38А, стр. 26),
    • ООО «СМ» (Россия, 119607, г. Москва, Мичуринский пр-т, д. 45),
    • ООО «Экосистема недвижимости М2» (Россия, 127055, г. Москва, улица Лесная, дом 43, под. VI пом. 4Ч),

(далее – поставщикам программного обеспечения и информационных услуг),

мои персональные данные в объеме: ФИО, сведения о месте работы (город, название организации, должность, наименование подразделения), рабочий, контактный(ые) телефон(ы), адрес электронной почты, СНИЛС, ИНН, пол, паспортные данные (серия и номер, код подразделения, место и дата рождения, дата выдачи паспорта, адрес регистрации), фотография (при осуществлении фотографирования);

сведения, составляющие банковскую тайну: Кредитный договор, дополнительное соглашение к Кредитному договору (далее – Кредитный договор), Закладная (номер Кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом, сумма кредита, срок действия и иные условия Кредитного договора);

Указанное в настоящем разделе согласие действует в течение срока действия договора/договоров с Банком.

  1. курьерским службам:
    • ООО «ЕФИН (Россия, 127322, г. Москва, проезд Огородный, д.20, стр.21, офис 311),
    • ООО « ВС – Экспресс регион» (Россия, 121471, г. Москва, ул. Рябиновая, д.26, стр.1, этаж 4, помещение 1, ком.25),

(далее – Курьерские службы),

мои персональные данные в объеме: ФИО, контактные телефоны, в том числе номер мобильного телефона, адрес доставки документов, а также на поручение обработки указанных персональных данных Курьерскими службами;

сведения, составляющие банковскую тайну: Кредитный договор, дополнительное соглашение к Кредитному договору, Закладная (номер Кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом, сумма кредита, срок действия и иные условия Кредитного договора);

Указанное в настоящем разделе согласие действует в течение срока действия договора/договоров с Банком.

  1. Удостоверяющим центрам:
    • АО «Аналитический центр» (Россия, 105005, г. Москва, ул. Радио, д. 24, к.1, пом. V, комн. 23, Адрес для корреспонденции: 603005, Нижний Новгород, ул. Нестерова, д. 7, офис 310),
    • АО «ЕЭТП» (Россия, 115114, Москва, ул. Кожевническая, д.14, стр.5),
    • ООО «АйТи Мониторинг» (Россия, 350051, г. Краснодар, ул. Рашпилевская, д. 287, пом. 303)

(далее – Удостоверяющие центры),

мои персональные данные в объеме: ФИО, сведения о месте работы (город, название организации, должность, мои персональные данные в объеме: ФИО, сведения о месте работы (город, название организации, должность, наименование подразделения), рабочий, контактный(ые) телефон(ы), адрес электронной почты, СНИЛС, ИНН, пол, паспортные данные (серия и номер, код подразделения, место и дата рождения, дата выдачи паспорта, адрес регистрации), фотография (при осуществлении фотографирования).

сведения, составляющие банковскую тайну: Кредитный договор, дополнительное соглашение к Кредитному договору, Закладная (номер Кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом, сумма кредита, срок действия и иные условия Кредитного договора);

Указанное в настоящем разделе согласие действует в течение срока действия договора/договоров с Банком.

Указанное в настоящем разделе согласие действует в течение срока действия договора/договоров с Банком и может быть отозвано мной путем направления в Банк письменного уведомления.