• Москва
  • Санкт-Петербург
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Благовещенск
  • Владивосток
  • Владимир
  • Волгоград
  • Воронеж
  • Дзержинск
  • Екатеринбург
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Комсомольск-на-Амуре
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Кызыл
  • Липецк
  • Набережные Челны
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Норильск
  • Омск
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Раменское
  • Ростов-на-Дону
  • Самара
  • Саратов
  • Стерлитамак
  • Сургут
  • Томск
  • Тюмень
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Челябинск
  • Улан-Удэ
  • Чита
  • Якутск

Что выгоднее: ипотека или аренда

Потребность в собственной жилплощади на разных этапах жизни возникает у всех, а вместе с ней и вопрос, что лучше: ипотека или аренда квартиры. Как показывает статистика, молодое поколение, стремящееся к свободе и отсутствию каких-либо рамок, предпочитает съемное жилье, считая, что такой вариант предполагает меньше затрат и позволяет быть более мобильными. Семейные люди или пенсионеры, стремясь к стабильности, напротив, предпочитают приобретение собственного жилья. В статье проведем сравнение аренды и ипотеки, чтобы выявить плюсы и минусы и понять, какой вариант выбрать.

Кухня в квартире

Согласно проведенному риелторами анализу, в первой половине 2022 года объем сделок по аренде существенно возрос в сравнении с ипотекой, что обусловлено ростом процентных ставок по кредитам и нежеланием граждан брать долгосрочные обязательства в условиях нестабильной ситуации на рынке недвижимости. К концу года обстановка выровнялась, во многом за счет льготных программ кредитования. Сегодня количество граждан, считающих, что выгоднее ипотека, чем аренда квартиры, заметно увеличилось. Рассмотрим подробнее достоинства и недостатки обоих вариантов.

В отличие от западных стран, где высокая доля граждан проживает в арендованном жилье (зачастую всю жизнь), в России съем квартиры воспринимается как временное явление. Формат предпочитают студенты, путешественники, которые не хотят оставаться долгое время в одном городе, а также люди, не имеющие возможности купить собственную жилплощадь. Почему же аренда может показаться выгоднее ипотеки?

  • Мобильность. Благодаря отсутствию привязки к конкретной жилплощади квартиросъемщик может легко и в любое время сменить место жительства, район и даже город. Причин масса: новая работа, найдено более привлекательное жилье по меньшей цене, перестали устраивать условия проживания и т. д. Расторгнуть договор с арендодателем можно в любой момент, что в случае с ипотекой невозможно.
  • Отсутствие необходимости накоплений. В этом, пожалуй, одна из главных причин, почему аренда жилья может быть выгоднее ипотеки. В случае с ипотечным кредитованием заемщикам потребуется стартовая сумма для первоначального взноса. При съеме квартиры чаще арендодатель требует в качестве аванса оплату за первый и последний месяц проживания.
  • Отсутствие необходимости содержания имущества. От квартиросъемщика не требуется ремонтировать сантехнику, трубы или менять полы, если такая необходимость возникнет. За все расходы ответственен собственник (за исключением случаев, когда арендатор сам виноват в поломке). В то же время заемщик, оформивший ипотечную недвижимость в собственность, обязан следить за ее состоянием, поскольку до погашения задолженности объект находится в залоге у банка и не должен «потерять» ликвидность.
  • Возможность контролировать бюджет и расходы. Если в какой-то момент арендные платежи станут непосильными, например при потере работы, человек может найти вариант поскромнее и тем самым снизить финансовую нагрузку. В сравнении с арендой при ипотеке в подобной ситуации придется оформлять реструктуризацию или брать ипотечные каникулы.
Мужчина и женщина на кухне

Несмотря на весомые преимущества, съем жилья имеет и недостатки, которые часто вынуждают граждан выбрать ипотечное кредитование. Рассмотрим наиболее распространенные из них.

  • Зависимость от прихотей арендодателя. Зависимость от прихотей арендодателя. Собственник недвижимости имеет право в любое время по своему усмотрению повысить арендную плату или выселить жильца из квартиры. А это лишает квартиросъемщика возможности долгосрочного планирования. Например, семье с ребенком будет трудно устроить малыша в детский сад или школу. В подобной ситуации невозможно точно распланировать семейный бюджет и приходится жить сегодняшним днем. Поэтому аренду в отличие от ипотеки выбирают преимущественно одинокие люди или бездетные пары, которые еще не готовы или по каким-либо причинам не имеют возможности купить собственную жилплощадь.
  • Невозможность изменить квартиру по своему вкусу. Квартиросъемщик не может без согласия хозяина объекта сделать ремонт, заменить мебель или выполнить перепланировку в соответствии с личными пожеланиями. Даже минимальные изменения требуется согласовывать с владельцем. Несмотря на то, что некоторые собственники лояльно относятся к подобным инициативам, арендаторам нет смысла вкладываться в чужую недвижимость, ибо нет гарантии, что после ремонта их не попросят съехать.
  • Мошенничество. Одним из минусов аренды в сравнении с ипотекой, в особенности в Москве и других крупных городах, является высокий риск нарваться на мошенников. На сегодняшний день существует большое количество схем, из-за которых люди могут лишиться денег. Во избежание подобных ситуаций рекомендуется обращаться за помощью к проверенным риелторам.
  • Неподходящие требования арендодателя. Одним квартиросъемщикам отказывают в аренде жилплощади из-за наличия животных, вторым — из-за несовершеннолетних детей, а третьим — по расовым стереотипам. Подстроиться под каждого арендодателя сложно.
  • Съемная квартира никогда не станет вашей собственностью. Сколько бы лет арендатор не снимал жилплощадь (встречаются случаи, когда срок превышает 10 лет), недвижимость останется собственностью арендодателя. И это, пожалуй, одна из ключевых причин, почему ипотека лучше аренды.
Рука с ключами

Ипотечному кредитованию отдают предпочтение граждане со стабильным доходом, которые не готовы к частым переездам и планируют обзавестись семьей и собственным жильем. Чем же ипотека выгоднее аренды?

  • Собственная недвижимость. И съем жилплощади, и ипотечный кредит предполагают внесение ежемесячных платежей. Однако в первом случае они уходят постороннему человеку, во втором — в счет собственного жилья, которое еще на этапе оформления займа оформляется в вашу собственность.
  • Быстрая покупка без необходимости накопления. Многие граждане вынуждены снимать квартиры, вместо приобретения собственной, поскольку отсутствует необходимая стартовая сумма. Из-за стоимости жилья на рынке недвижимости накопить на покупку практически невозможно. В случае с ипотекой достаточно первоначального взноса. Если и его нет, банк может предложить специальные программы, упрощающие получение займа. Например, в Росбанк Дом заемщики могут взять кредит на первоначальный взнос.
  • Хороший способ инвестирования. В этом вопросе ипотека однозначно лучше аренды. Почему? Возвращаемся к первому пункту этого списка. Важно отметить, что стоимость квадратных метров постоянно повышается. А это значит, что спустя некоторое время квартиру, купленную в ипотеку, можно будет продать по более выгодной цене или сдавать в аренду.
  • Льготные программы кредитования. С целью поддержки населения государство разрабатывает специальные продукты, позволяющие купить жилье на более мягких условиях. Процентные ставки по кредитам с господдержкой могут начинаться от 0,01%, например, как в случае с «Дальневосточной ипотекой». Благодаря льготным программам купить жилье становится значительно проще.
  • Покупка квартиры от застройщика со скидкой. Многие банки сотрудничают с компаниями-девелоперами. Приобретая недвижимость по партнерской программе, кредитополучатель может рассчитывать на снижение процентной ставки.
  • Возможность распоряжаться имуществом по своему усмотрению. Вам не придется согласовывать с кем-то свои решения относительно планировки, мебели, наличия животных, количества гостей и т. д.
  • Фиксированные платежи. График с датами и суммой оплаты составляется на этапе оформления ипотеки, и в отличии от аренды не может поменяться по желанию кредитора.
Ремонт в квартире

Минусы ипотечного кредитования, конечно, тоже имеются. И часто именно они отпугивают потенциальных заемщиков от оформления займа. Рассмотрим наиболее распространенные.

  • Большой первоначальный взнос. В среднем его сумма составляет от 15% от стоимости недвижимости. Накопление авансового платежа может занять много времени. В качестве альтернативы банк можете предложить использовать в качестве первоначального взноса средства материнского капитала или деньги, полученные в рамках помощи многодетным семьям. Такой вариант возможен, только если данные субсидии вам положены.
  • Переплата. Чем больше срок кредитования, тем больше заемщик заплатит банку. По этой причине многие кредитополучатели стараются закрыть долг как можно скорее, делая частичные досрочные платежи.
  • Финансовая дисциплина. Как и в случае с арендой, ипотека предполагает строгое соблюдение графика платежей. Наличие просрочек грозит назначением штрафов и пеней. Как следствие — отметка в кредитной истории и затруднения с одобрением кредитов в последующем.
  • Проблемы с застройщиком. При покупке новостройки на этапе возведения существует риск столкнуться с такими проблемами, как заморозка строительства, перенос сроков сдачи объекта, банкротство строительной компании.

Что вы предпочтете, аренду жилья или ипотеку, зависит исключительно от ваших целей и требований. Чтобы понять, какой вариант выбрать, следует учитывать свои финансовые возможности, будущие планы, семейное положение и т. д.

Две женщины за компьютером

Некоторые заемщики, планирующие взять ипотеку и сдавать в аренду жилье, чтобы полученными средствами погашать имеющуюся задолженность, не уверены, возможна ли сдача ипотечной недвижимости. Их ошибка заключается в убеждении, что пока купленная квартира находится в залоге, с ней невозможно совершать никаких действий. Да, отчасти это верно. Однако на законодательном уровне нет препятствий для сдачи внаем жилплощади, находящейся в ипотеке (ГК РФ, ст. 346 п. 3). Ограничения касаются юридических процедур, в том числе продажи, прописки в квартире третьих лиц, дарения.

Согласно законодательству заемщик может сдавать взятое в кредит жилье без согласования с банком, если кредитным договором не предусмотрено иное. То есть, если в документе указано, что требуется разрешение кредитора, то перед сдачей недвижимости следует уведомить банковскую организацию, написав соответствующее заявление в отделении. Если же взять ипотеку и сдавать в аренду жилплощадь без согласования с кредитором, последний имеет право потребовать досрочно погасить задолженность (при наличии такого условия в кредитном соглашении). По этой причине эксперты рекомендуют детально изучать договор кредитования на предмет подобных нюансов. Как только получено одобрение банка, можно смело размещать объявление о сдаче квартиры в аренду.

Калькулятор ипотеки
Узнайте свою ставку
по ипотеке
Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию?
Отправьте запрос и мы свяжемся с вами в ближайшее время!
Москва
Московская область
Санкт-Петербург
Ленинградская область
Алтайский край
Амурская область
Архангельская область
Астраханская область
Белгородская область
Брянская область
Владимирская область
Волгоградская область
Вологодская область
Воронежская область
Еврейская автономная область
Забайкальский край
Ивановская область
Иркутская область
Калининградская область
Калужская область
Камчатский край
Кемеровская область
Кировская область
Костромская область
Краснодарский край
Красноярский край
Курганская область
Курская область
Липецкая область
Магаданская область
Мурманская область
Ненецкий автономный округ
Нижегородская область
Новгородская область
Новосибирская область
Омская область
Оренбургская область
Орловская область
Пензенская область
Пермский край
Приморский край
Псковская область
Республика Адыгея
Республика Алтай
Республика Башкортостан
Республика Бурятия
Республика Калмыкия
Республика Карелия
Республика Коми
Республика Крым
Республика Марий Эл
Республика Мордовия
Республика Саха
Республика Татарстан
Республика Тыва
Республика Удмуртия
Республика Хакасия
Республика Чувашия
Ростовская область
Рязанская область
Самарская область
Саратовская область
Сахалинская область
Свердловская область
Севастополь
Смоленская область
Ставропольский край
Тамбовская область
Тверская область
Томская область
Тульская область
Тюменская область
Ульяновская область
Хабаровский край
Ханты-Мансийский автономный округ
Челябинская область
Чукотский автономный округ
Ярославская область

Согласия на обработку ПДн:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора www.rosbank-dom.ru (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует* в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора www.rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве

Поделиться :
vk telegram

Ипотечные программамы

Рефинансируйте ипотеку в другом банке
от 9,40% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 300 тыс. Сумма кредита
Квартира / доля в готовом доме
от 9,40% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 10% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Льготное ипотечное кредитование в 'Росбанк Дом'
Льготная новостройка
от 6,45% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 15% Первоначальный взнос
до 12 млн Сумма кредита
ИТ-ипотека
от 4,45% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 15% Первоначальный взнос
до 18 млн Сумма кредита
Семейная ипотека
от 4,95% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 15% Первоначальный взнос
до 12 млн Сумма кредита
Платеж раз в 14 дней
от 9,40% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 10% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Назначь свою ставку
– 0,5% При уплате 1% от суммы кредита
– 1% При уплате 2,5% от суммы кредита
– 1,5% При уплате 4% от суммы кредита
Ипотека для зарплатных клиентов
от 9,40% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 10% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Готовый дом с участком
от 10,40% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 25% Первоначальный взнос
до 30 млн Сумма кредита
Premium ипотека
от 9,40% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 10% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Ипотека для самозанятых
от 9,40% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 10% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Рефинансируйте ипотеку по госпрограмме «Семейная ипотека»
от 4,95% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
до 12 млн Сумма кредита
Квартира в новостройке
от 9,40% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 10% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Дальневосточная ипотека
от 1,45% Ставка
до 20 лет Срок кредитования
от 15% Первоначальный взнос
до 6 млн Сумма кредита
Деньги под залог недвижимости
от 11,70% Ставка
до 20 лет Срок кредитования
до 30 млн Сумма кредита
Целевой кредит
от 9,70% Ставка
до 20 лет Срок кредитования
до 30 млн Сумма кредита
Апартаменты
от 9,40% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 10% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Гараж или машиноместо
от 9,70% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 20% Первоначальный взнос
до 8 млн Сумма кредита
Год без забот
до 35 лет Срок кредитования
от 10% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Кредит на первоначальный взнос
от 11,70% Ставка
до 24 мес. Срок кредитования
от 300 тыс. Сумма кредита
Иные виды загородного строительства
от 9,70% Ставка
до 20 лет Срок кредитования
от 0% Первоначальный взнос
до 30 млн Сумма кредита
Ипотека с материнским капиталом
до 35 лет Срок кредитования
от 0% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Ипотека на комнату
от 9,40% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 10% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита