Во время бракоразводного процесса бывшим супругам приходится решать немало вопросов, связанных с движимым и недвижимым имуществом. Особое внимание требует перераспределение финансовых обязательств, в том числе ипотечных. А если в семье есть несовершеннолетний ребенок, сложностей становится еще больше, поскольку встает вопрос начисления алиментов, которые должны выплачиваться, несмотря на имеющуюся задолженность по ипотеке. Необходимо грамотно рассчитать и распределить финансовую нагрузку, чтобы исполнять обязательства без просрочек. В статье разберемся, как ипотека влияет на алименты и наоборот, а также можно ли снизить платежи и дадут ли ипотечный кредит при необходимости материального обеспечения несовершеннолетних.
Содержание
Что происходит с ипотекой после развода
После расторжения брака встает вопрос о распределении между бывшими мужем и женой обязательств по открытой ипотеке. Вариантов решения может быть несколько.
-
Если недвижимость покупалась до вступления в брак, то задолженность выплачивается исключительно тем заемщиком, на которого оформлен кредитный договор.
-
При наличии брачного контракта ипотечное жилье и, соответственно, долг по нему переходит владельцу имущества, указанному в соглашении.
-
Если при разводе недвижимость разделялась через нотариальную контору, то расчет долга осуществляется в соответствии с размером полученной доли.
-
При судебном решении ипотечного вопроса все обязательства по погашению задолженности делятся поровну между бывшими супругами.
Подробнее о том, как делится ипотека при расторжении брака, мы говорили в другой нашей статье.
Как алименты влияют на ипотеку
Алименты и ипотека — разные вещи, которые никак не связаны друг с другом. Первые ориентированы на содержание детей, в то время как ипотечное кредитование направлено на реализацию собственных жилищных интересов. В соответствии с семейным законодательством выплата алиментов является первоочередным обязательством. От него невозможно отказаться даже при условии открытой ипотеки.
Существует три способа расчета алиментов для содержания детей:
-
Заключение соглашения. Муж и жена мирным путем договариваются, когда и в каких объемах алиментоплательщик будет перечислять деньги. Договор сторон в обязательном порядке заверяется у нотариуса, иначе документ попросту не будет иметь юридической силы.
-
Иск в суд. Если найти компромисс не удалось, то сторона, с которой остался ребенок, может обратиться в вышестоящие инстанции.
-
Заявление на оформление судебного приказа. В соответствии с ним документы на взыскание долга направляются приставам или в бухгалтерию по месту работы. В последнем случае сумма может автоматически удерживаться из заработной платы.
Размер алиментов в процентах от дохода зависит от количества детей. Так, на содержание одного ребенка взимается 25%, двух — 33%, трех и более — 50%. При расчете не учитывается, открыта ли ипотека или другие кредитные договоры.
В феврале 2022 г. в ст. 86 СК РФ были внесены поправки. Согласно им родитель, с которым остался ребенок, имеет право потребовать с бывшего супруга/супруги дополнительные расходы, например, на аренду съемной квартиры, улучшение жилищных условий, строительство жилья и т. д. Основное условие для удовлетворения требований — отсутствие пригодного для проживания жилого помещения.
Кроме того, взыскатель, живущий с несовершеннолетним в квартире, оформленной в ипотеку, может потребовать от ответчика жилищные алименты, при условии, что у малолетнего имеется в недвижимости доля. В этом случае компенсируется половина стоимости обязательных ежемесячных платежей. Существуют и обратная ситуация, когда бывший муж/жена платит ипотеку, а в квартире проживает вторая сторона с общим ребенком. В этом случае взыскатель так же может требовать оплату алиментов с ответчика.
Можно ли снизить алиментные начисления при ипотеке и как это сделать
Забегая вперед, стоит отметить, что снизить алименты только на основании наличия ипотеки нельзя. Если доход плательщика остается на оптимальном уровне, ни о каком уменьшении выплат не может быть и речи. В соответствии со ст. 119 СК РФ рассчитывать на снижение суммы для содержания ребенка гражданин может только в следующих случаях:
-
снижение величины заработной платы;
-
увольнение с места работы;
-
сокращение или ликвидация предприятия, на котором трудился плательщик;
-
установление инвалидности;
-
потеря трудоспособности, в результате которой гражданин не может полностью или частично выполнять рабочие обязанности;
-
появление других иждивенцев (рождение или усыновление ребенка, опекунство над пожилым человеком).
Стоит отметить, что, если в квартире или доме, который плательщик взял в ипотеку, зарегистрирован несовершеннолетний, на которого выплачиваются алименты, или он является собственником доли, суд может снизить величину необходимых выплат. Однако передача жилплощади в собственность ребенку не является гарантией снижения суммы.
Подавая заявление на уменьшение алиментов в мировой суд, если платишь ипотеку, необходимо документально подтвердить наличие уважительных причин, на основании которых будет удовлетворено прошение. К таким документам относятся медицинские справки, свидетельства о рождении или усыновлении ребенка, удостоверение инвалидности, копию трудовой книжки о и т. д. На рассмотрение заявки отводится до 2 месяцев. После получения решения требуется предоставить исполнительный лист в ФССП (Федеральную службу судебных приставов).
Можно ли платить ипотеку алиментами
Оплата ипотеки и других финансовых обязательств за счет полученных алиментов противоречит закону. В качестве альтернативы такому решению эксперты предлагают составить с супругом/супругой соглашение, на основании которого алиментоплательщик будет платить ипотечный кредит (основной долг и проценты). Такой вариант направления алиментов в счет ипотеки возможен только при условии, что несовершеннолетний имеет долю в квартире. Соглашение должно быть заверено у нотариуса, в противном случае оно не имеет юридической силы.
Если плательщик имеет информацию, что выплаченные алименты используются не на ребенка, а для того, чтобы гасить собственную ипотеку или для других целей, не связанных с уходом за несовершеннолетним, он вправе обратиться в суд с просьбой снизить величину алиментных начислений. Если судебная инстанция удовлетворит требование, ответчик будет вынужден возместить необоснованные траты.
Дадут ли ипотеку, если платишь алименты
Необходимость уплаты алиментов учитывается при оформлении ипотеки, но не является причиной для отклонения заявки. При рассмотрении банк обращает внимание ни на размер выплат несовершеннолетнему, а на доход заемщика за вычетом всех финансовых обязательств. Так, если величина ежемесячных платежей будет превышать 40% от имеющегося бюджета, кредитор откажет в ипотечном кредитовании или предложит привлечь к договору созаемщиков и поручителей. На решение банковской организации может дополнительно повлиять недостаточный первоначальный взнос или испорченная кредитная история, например, из-за частых просрочек по выплатам алиментов, услуг ЖКХ или мелким займам.
Чтобы узнать, дадут ли вам ипотеку при наличии материального обеспечения несовершеннолетних и как повысить шансы, чтобы взять кредит, воспользуйтесь консультацией банковских специалистов.
