Ипотека для юридических лиц — условия получения

Условия ипотеки для юрлиц на жилые и нежилые помещения

Коммерческая ипотека различается в каждом банке, однако стоит выделить общие условия, которые позволят юридическим лицам сориентироваться в предложениях.

• Предметом ипотечного кредита может стать нежилая недвижимость, которую заемщик вправе использовать для размещения офисов, торговых, складских, производственных помещений или для сдачи в аренду. Приобретаемый объект должен располагаться в зоне присутствия банка.
• Заемщик — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.
• Бизнес функционирует на территории РФ.
• Организация ведет деятельность не менее 6–12 месяцев.
• Отсутствуют серьезные колебания прибыли, например связанные с сезонным спросом.
• Предметом залога по ипотечным кредитам юридическим лицам выступает приобретаемая недвижимость. При несоответствии объекта требованиям ликвидности, банк вправе запросить дополнительное обеспечение, в качестве которого может быть задействована имеющаяся в собственности жилплощадь.
• Оформлено страхование предмета залога. Приветствуется также получение страховки жизни, здоровья и права собственности.
• Заемщик соответствует требованиям кредитора по возрасту, платежеспособности, кредитной истории, финансовой нагрузке и т. д.
• Отсутствуют просрочки и штрафы по другим кредитам, а также закрыты иные финансовые обязательства.
• Можно привлечь до 3-х созаемщиков по ипотеке из числа родственников, друзей и партнеров.

Условия коммерческой ипотеки для юрлиц, касающиеся процентных ставок, сумм и сроков кредитования, различаются в каждом банке. Эту информацию следует уточнять заранее у менеджера перед подачей заявки.

Заемщику, планирующему получить бизнес-ипотеку, потребуется предоставить в кредитную организацию документы из следующего списка:

• свидетельство о госрегистрации (выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
• лицензии на осуществление деятельности (требующей лицензирования);
• налоговые декларации за последние 12 месяцев;
• свидетельство о постановке на учет в ФНС;
• финансовая отчетность с подтверждением оплаты налогов;
• технические документы на объект;
• выписка о состоянии счета.

Перечень документов для оформления ипотеки для юрлиц на коммерческую недвижимость зависит от политики банка и схемы налогообложения, с которой работает заемщик. Поэтому его рекомендуется заранее уточнить у менеджера финансовой организации.

В отличие от кредитования на нежилые помещения, предполагающего повышенные риски для кредитора и, соответственно, строгие требования, купить квартиру в ипотеку юридическое лицо может на условиях, приближенных к стандартным. При этом важно помнить, что если жилплощадь приобретена компанией, где учредителями являются два и более человека, то она будет находиться в долевой собственности. А размеры долей определяются с учетом вложений в уставной капитал предприятия. При возникновении сложностей с определением величины долевой собственности следует обратиться к кредитному юристу.

Организации и предприниматели могут рассчитывать на государственную поддержку в виде субсидирования. Подобрать субсидии и подать заявку представители малого бизнеса могут на сайте Госуслуг. А узнать больше о возможностях для юридических лиц на цифровой платформе МСП, где представлена информация о государственных услугах и мерах поддержки бизнеса.

Альтернативные решения для юрлиц от Росбанк Дом

По сути, коммерческая ипотека для юридических лиц является отдельной банковской программой. Продукт на отечественном рынке достаточно новый, поэтому далеко не все кредиторы с ним работают. Несмотря на то, что Росбанк Дом не кредитует коммерческую недвижимость, банк готов предложить клиентам альтернативные решения, позволяющие юрлицу на выгодных условиях приобрести нежилой объект или квартиру в ипотеку.

• Ипотечный кредит для ИП

Ипотека для индивидуальных предпринимателей, работающих на ОСНО или УСН, позволяет купить жилье или нежилой объект, будь то апартаменты или гараж, под залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости. Для оформления ипотечного кредита ИП необходимо предоставить в банк налоговые декларации, управленческую отчетность, информацию об оборотах по расчетным счетам и т. д. Программа совместима со специальными банковскими опциями, которые позволят скорректировать условия кредитования в своих интересах.

• Ипотека на апартаменты

Это отличное решение для юридических лиц, планирующих взять в ипотеку нежилые помещения для открытия офиса или шоурума. Кроме того, данный тип недвижимости подходит для постоянного проживания с временной регистрацией. Апартаменты являются более экономичной альтернативой покупке квартиры, поскольку в среднем стоят на 15–20% дешевле. Важно помнить, что ипотечный кредит не совместим с программами государственной поддержки. Кроме того, за приобретение нежилого помещения нельзя получить налоговый вычет. Банк предъявляет стандартные требования к индивидуальным предпринимателям, планирующим оформить ипотечный кредит на апартаменты.

• Специальные программы банка

Росбанк Дом разработал уникальные продукты и опции, позволяющие клиентам сделать условия кредитования более комфортными. Например, заемщики могут оформить ипотеку по программе трейд-ин. Ее суть заключается в продаже собственной недвижимости и получении нового займа и кредита на первоначальный взнос, в счет которого идут средства от проданного объекта. Пока не реализовано старое жилье, кредитополучатель может не погашать долг за авансовый платеж.

Также заемщики вправе воспользоваться дополнительными опциями. Например, для клиентов доступна программа «Назначь свою ставку», позволяющая при единовременном внесении 1–4% от суммы кредита получить скидку по процентной ставке 0,5–1,5%. Ознакомиться со всеми предложениями банка можно в соответствующем разделе сайта.

Для подбора программы ипотеки на покупку квартиры или нежилой недвижимости, которую можно использовать в коммерческих целях, воспользуйтесь консультацией наших специалистов. Они расскажут об особенностях ипотечного кредитования и помогут подобрать альтернативные варианты продуктов как для физических, так и для юридических лиц и получить привлекательные условия.