• Москва
  • Санкт-Петербург
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Благовещенск
  • Владивосток
  • Владимир
  • Волгоград
  • Воронеж
  • Дзержинск
  • Екатеринбург
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Комсомольск-на-Амуре
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Кызыл
  • Липецк
  • Набережные Челны
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Норильск
  • Омск
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Раменское
  • Ростов-на-Дону
  • Самара
  • Саратов
  • Стерлитамак
  • Сургут
  • Томск
  • Тюмень
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Челябинск
  • Улан-Удэ
  • Чита
  • Якутск

Ипотека для инвалидов: как оформить ипотечный кредит

Отвечая на частый вопрос, дают ли ипотеку инвалидам, стоит сразу расставить точки над i: никаких ограничений для оформления займа не предусмотрено. Главная сложность заключается в том, что банки оценивают лиц с ограниченными возможностями, как клиентов с повышенным уровнем риска. Для инвалидов не предусмотрено специальных банковских программ — им приходится брать ипотечный кредит на общих условиях. Однако государство идет навстречу гражданам и предлагает меры поддержки. В статье разберемся, как получить ипотеку инвалиду, какие требования предъявляют кредиторы и какие субсидии предусмотрены для лиц с ограниченными возможностями.

Содержание

Девушка в инвалидном кресле

Так как для лиц с ограниченными возможностями пока не предусмотрено специальных банковских программ. Они вынуждены брать ипотечные займы на стандартных условиях или пытаться получить льготы от государства. Оформить кредит заемщики могут при соответствии общим требованиям банковской организации.

При одобрении заявки на ипотеку для приобретения жилья инвалидами банк оценивает клиента по следующим критериям:

  • возраст — от 21 до 65 лет (на момент погашения задолженности);

  • стаж — не менее 6 месяцев на последнем месте работы;

  • трудоустройство — кредит могут оформить как наемные работники, так и учредители компаний или индивидуальные предприниматели;

  • платежеспособность — оцениваются доходы клиента (при необходимости заемщик вправе привлечь созаемщика или поручителя);

  • кредитная история — наличие выплаченных займов и отсутствие просрочек и штрафов;

  • недвижимость в собственности, которая будет выступать в качестве предмета залога.

На этапе одобрения ипотеки для инвалидов или оформления документов нередко возникают сложности, связанные с группой инвалидности кредитополучателя. Рассмотрим особенности получения кредита в зависимости от действующей классификации.

Для третьей группы

Ипотека для инвалидов 3 группы выдается в банке, как правило, на стандартных условиях. Если работающий заемщик имеет официальное трудоустройство, подтвержденный доход и хорошую кредитную историю, то проблем с получением займа не возникнет. Важное условие — наличие у человека в собственности другой недвижимости, равноценной приобретаемой, и оформление страхования. При этом при необходимости кредитополучатель вправе не приобретать страховку, например, по программе Росбанк Дом «Назначь свою страховку».

Для второй группы

Ипотеку для инвалидов 2 группы взять труднее, поскольку гражданам, признанным частично трудоспособными, сложно найти официальную работу на полный рабочий день, и, соответственно, их заработок оставляет желать лучшего. Кроме того, у заемщиков могут быть диагностированы более тяжелые формы заболеваний, требующие серьезного лечения и прохождения специальных процедур. Люди с ограниченными возможностями в этом случае получат одобрение банка только в том случае, если имеют хорошие доходы, подтвержденные официально, и недвижимость в собственности.

Для первой группы

Инвалиды 1 группы относятся к категории высокого риска, так как признаны нетрудоспособными. Они, как правило, не трудоустроены из-за серьезных неизлечимых заболеваний. По этой причине шанс, что в банке дадут ипотеку, минимальный. Оформление ипотечного кредита возможно только при наличии поручителей и созаемщиков, которые отвечают требованиям банковской организации, а также недвижимости в собственности, выступающей в качестве предмета залога.

Девушка-инвалид за компьютером

Так как ипотека для инвалидов выдается преимущественно на общих условиях, то пакет документов будет стандартным за небольшим исключением. Для оформления ипотечного кредита потребуется предоставить:

  • паспорт;

  • анкету на получение ипотеки;

  • подтверждение официальной занятости (справка по форме банка или 2-НДФЛ);

  • документы на приобретаемую недвижимость;

  • свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);

  • пенсионное удостоверение;

  • страховку предмета залога (страхование титула, жизни и здоровья добровольное).

При необходимости для уточнения деталей при оформлении ипотеки инвалидом кредитор запросит дополнительную документацию, например, если заемщик претендует на льготную ставку по государственной поддержке.

Подать заявку можно на сайте банка или непосредственно в офисе. После одобрения потребуется посетить отделение, чтобы выбрать ипотечную программу, составить график платежей, подготовить договор и т. д.

При оформлении ипотечного кредита банковские организации обязуют клиентов страховать имущество, приобретаемое с помощью заемных средств. Страховка выступает своеобразным гарантом для кредитора, что даже при наступлении страхового случая задолженность будет погашена. При этом, несмотря на то, что страхование титула, жизни и здоровья не является обязательным, банк может настоятельно рекомендовать оформление полисов. Обусловлено это наличием повышенных рисков при кредитовании лиц с ограниченными возможностями. Стоит отметить, что даже в этом случае заемщик вправе отказаться от услуги. Результатом такого решения может стать увеличение процентной ставки по кредиту или отказ в одобрении заявки.

Важно понимать, что страховка ипотеки выгодна и самому инвалиду. При наступлении страхового случая она поможет сохранить недвижимость и защитит наследников от необходимости выплачивать остаток долга.

Оформить полис страхования ипотеки могут лица с легкой степенью инвалидности. То есть нетрудоспособному гражданину с серьезным неизлечимым заболеванием с высокой долей вероятности будет отказано в получении страховки жизни и здоровья. Стоимость полиса обойдется дороже, поскольку риск потери трудоспособности выше.

Женщина в инвалидном кресле

Семьи, в которых воспитывается ребенок-инвалид нуждаются в комфортных условиях проживания, однако часто попросту не имеют возможности купить жилье. В банках до недавнего времени для них не было предусмотрено специальных программ кредитования. Поэтому брать ипотечный кредит им приходилось на стандартных условиях.

Стараясь поддержать незащищенные слои населения, Правительство РФ разрабатывает социальные меры поддержки, позволяющие компенсировать часть выплат по кредитам. Так еще в 2018 году стартовала программа «Семейная ипотека», в рамках которой родители могут взять ипотечный заем со льготной процентной ставкой до 6%. Разницу в процентах банкам возместит государство. Как результат — родители с детьми-инвалидами смогут сэкономить на ипотечных выплатах, а кредитор — получит компенсацию.

Господдержка доступна для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился ребенок-инвалид. Ранее ипотеку по семейной программе выдавали только при наличии двух детей. На сегодняшний день воспользоваться помощью государства можно при рождении одного ребенка. Обязательным условием выдачи займа и снижения ставки является наличие у заемщиков гражданства России. Оформить ипотечный кредит можно до конца 2027 года.

Средства, полученные в рамках ипотеки для молодых семей с детьми-инвалидами, могут быть направлены на покупку новостройки на этапе долевого строительства, готовой квартиры у юридического лица, построенного дома с участком. Купить вторичное жилье заемщики вправе только на территории Дальневосточного федерального округа.

Для оформления ипотечного кредита клиентам банка, имеющим ребенка, необходимо предоставить в банк следующие документы:

  • паспорта родителей;

  • заявление-анкету;

  • свидетельство о рождении ребенка;

  • справку 2-НДФЛ или по форме банка;

  • документы, подтверждающие наличие инвалидности у несовершеннолетнего;

  • копию трудовой книжки;

При необходимости банк может запросить дополнительную документацию для уточнения деталей.

При оформлении ипотеки для семьи с ребенком-инвалидом, в том числе для покупки квартиры на вторичке, для заемщиков доступны дополнительные субсидии. Средства, полученные в рамках программы «Материнский капитал» или помощи многодетным, можно направить на погашение ипотечного кредита или использовать в качестве первоначального взноса.

Инвалидное кресло

Согласно Постановлению Правительства № 901 от 27.07.1997 г. оформление льготной ипотеки для людей с инвалидностью или семей с ребенком-инвалидом осуществляется, когда условия проживания требуют улучшения. Обратиться за субсидированием граждане могут при несоответствии жилплощади санитарным требованиям, регистрации в жилье других людей, проживании в общежитии или коммунальной квартире.

Полученные субсидии лица с ограниченными возможностями вправе направить на частичное или полное погашение ипотеки, внесение первого взноса, выплату начисляемых процентов годовых по кредиту. Помимо всего прочего гражданам с инвалидностью могут выдать жилищный сертификат, позволяющий получить собственное жилье без необходимости оформления займа.

Субсидия выделяется в порядке очереди, поэтому после подачи заявления придется подождать некоторое время. В некоторых случаях период ожидания может быть долгим, например, если жилье, в котором проживает инвалид, соответствует установленным требованиям. В этом случае рациональным решением станет оформление ипотечного кредита на общих условиях. В банке помогут подобрать подходящую программу кредитования с использованием положенных от государства субсидий. Узнать больше об условиях оформления ипотеки для инвалидов вы можете у кредитных менеджером Росбанк Дом.

Калькулятор ипотеки
Узнайте свою ставку
по ипотеке
Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию?
Отправьте запрос и мы свяжемся с вами в ближайшее время!
Москва
Московская область
Санкт-Петербург
Ленинградская область
Алтайский край
Амурская область
Архангельская область
Астраханская область
Белгородская область
Брянская область
Владимирская область
Волгоградская область
Вологодская область
Воронежская область
Еврейская автономная область
Забайкальский край
Ивановская область
Иркутская область
Калининградская область
Калужская область
Камчатский край
Кемеровская область
Кировская область
Костромская область
Краснодарский край
Красноярский край
Курганская область
Курская область
Липецкая область
Магаданская область
Мурманская область
Ненецкий автономный округ
Нижегородская область
Новгородская область
Новосибирская область
Омская область
Оренбургская область
Орловская область
Пензенская область
Пермский край
Приморский край
Псковская область
Республика Адыгея
Республика Алтай
Республика Башкортостан
Республика Бурятия
Республика Калмыкия
Республика Карелия
Республика Коми
Республика Крым
Республика Марий Эл
Республика Мордовия
Республика Саха
Республика Татарстан
Республика Тыва
Республика Удмуртия
Республика Хакасия
Республика Чувашия
Ростовская область
Рязанская область
Самарская область
Саратовская область
Сахалинская область
Свердловская область
Севастополь
Смоленская область
Ставропольский край
Тамбовская область
Тверская область
Томская область
Тульская область
Тюменская область
Ульяновская область
Хабаровский край
Ханты-Мансийский автономный округ
Челябинская область
Чукотский автономный округ
Ярославская область

Согласия на обработку ПДн:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора www.rosbank-dom.ru (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует* в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора www.rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве

Поделиться :
vk telegram

Ипотечные программамы

Рефинансируйте ипотеку в другом банке
от 9,40% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 300 тыс. Сумма кредита
Квартира / доля в готовом доме
от 9,40% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 10% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Льготное ипотечное кредитование в 'Росбанк Дом'
Льготная новостройка
от 6,45% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 15% Первоначальный взнос
до 12 млн Сумма кредита
ИТ-ипотека
от 4,45% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 15% Первоначальный взнос
до 18 млн Сумма кредита
Семейная ипотека
от 4,95% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 15% Первоначальный взнос
до 12 млн Сумма кредита
Платеж раз в 14 дней
от 9,40% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 10% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Назначь свою ставку
– 0,5% При уплате 1% от суммы кредита
– 1% При уплате 2,5% от суммы кредита
– 1,5% При уплате 4% от суммы кредита
Ипотека для зарплатных клиентов
от 9,40% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 10% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Готовый дом с участком
от 10,40% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 25% Первоначальный взнос
до 30 млн Сумма кредита
Premium ипотека
от 9,40% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 10% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Ипотека для самозанятых
от 9,40% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 10% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Рефинансируйте ипотеку по госпрограмме «Семейная ипотека»
от 4,95% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
до 12 млн Сумма кредита
Квартира в новостройке
от 9,40% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 10% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Дальневосточная ипотека
от 1,45% Ставка
до 20 лет Срок кредитования
от 15% Первоначальный взнос
до 6 млн Сумма кредита
Деньги под залог недвижимости
от 11,70% Ставка
до 20 лет Срок кредитования
до 30 млн Сумма кредита
Целевой кредит
от 9,70% Ставка
до 20 лет Срок кредитования
до 30 млн Сумма кредита
Апартаменты
от 9,40% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 10% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Гараж или машиноместо
от 9,70% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 20% Первоначальный взнос
до 8 млн Сумма кредита
Год без забот
до 35 лет Срок кредитования
от 10% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Кредит на первоначальный взнос
от 11,70% Ставка
до 24 мес. Срок кредитования
от 300 тыс. Сумма кредита
Иные виды загородного строительства
от 9,70% Ставка
до 20 лет Срок кредитования
от 0% Первоначальный взнос
до 30 млн Сумма кредита
Ипотека с материнским капиталом
до 35 лет Срок кредитования
от 0% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита
Ипотека на комнату
от 9,40% Ставка
до 35 лет Срок кредитования
от 10% Первоначальный взнос
от 300 тыс. Сумма кредита