• Москва
  • Санкт-Петербург
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Благовещенск
  • Владивосток
  • Владимир
  • Волгоград
  • Воронеж
  • Дзержинск
  • Екатеринбург
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Комсомольск-на-Амуре
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Кызыл
  • Липецк
  • Набережные Челны
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Норильск
  • Омск
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Раменское
  • Ростов-на-Дону
  • Самара
  • Саратов
  • Стерлитамак
  • Сургут
  • Томск
  • Тюмень
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Челябинск
  • Улан-Удэ
  • Чита
  • Якутск

Ипотечные каникулы: что это и как оформить отсрочку

В банковской практике нередки случаи, когда заемщик, оформивший ипотеку, по непредвиденным причинам не может ее дальше выплачивать. Раньше эта ситуация могла стать причиной конфискации залога банком. Сегодня у кредитополучателя есть возможность решить возникшую проблему, не потеряв купленное жилье. В 2019 году, в соответствии с поручением президента РФ, в силу вступил закон об ипотечных каникулах. Нововведение позволит заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, на полгода отсрочить оплату кредита или снизить ежемесячные платежи. Что собой представляют ипотечные каникулы, в чем их плюсы и минусы и как оформить? Разбираемся в материале.

Получение ипотечных каникул

Ипотечные каникулы — это определенный срок, в течение которого заемщик полностью или частично освобождается от выплат платежей по ипотеке. Основанием для оформления льготной отсрочки могут стать финансовые трудности, потеря работы, болезнь, появление детей и т. д. Для получения каникул необходимо подписать с банком дополнительное соглашение, где будут указаны новые условия кредитования.

Для заемщиков доступно несколько вариантов отсрочки:

  • Выплата процентов, сумма долга при этом не меняется.

  • Увеличение срока кредитования для снижения величины платежей.

  • Полное освобождение от выплат по ипотеке, при этом период действия кредитного договора увеличивается на количество дней льготного периода.

  • Внесение части ежемесячного платежа, состоящего из процентов и тела кредита.

Перед оформлением отсрочки рекомендуется оценить финансовые возможности, готовность к увеличению срока и необходимость в последующем полностью погасить перенесенные платежи.

Кто может оформить ипотечные каникулы

Воспользоваться льготой может любой клиент банка, подтвердивший документально наличие финансовых трудностей. Так, в 2020 году ипотечные каникулы стали востребованной услугой в связи с коронавирусом и, как следствие, потерей работы и сокращением заработной платы. Однако получили льготу не все из них, поскольку по закону заемщик должен соответствовать определенным требованиям:

  • недвижимость, приобретенная с помощью ипотечного кредитования, — единственное жилье кредитополучателя;

  • сумма кредита — не более 15 млн рублей;

  • условия, прописанные в договоре кредитования, не подвергались изменениям;

  • ранее заемщик не использовал право на льготную отсрочку.

Важно помнить, что банки тщательно проверяют клиента перед оформлением ипотечных каникул, в том числе на наличие другой недвижимости в собственности. Кроме того, льгота распространяется только на жилые помещения.

Плюсы и минусы ипотечных каникул

Заемщики, оформившие ипотечные каникулы, оценили плюсы и минусы льготной отсрочки. К достоинствам можно отнести:

  • снижение финансовой нагрузки и величины ежемесячных платежей;

  • отсутствие записей в кредитной истории о невыплатах за определенный период;

  • простота оформления и небольшой пакет документов для получения льготы;

  • самостоятельный выбор продолжительности отсрочки.

Помимо положительных моментов существуют и отрицательные, к которым стоит отнести:

  • увеличение срока кредитования;

  • ограниченный период действия отсрочки — максимум 6 месяцев;

  • оформление ипотечных каникул единожды по одному договору;

  • необходимость предоставления доказательств ухудшения финансового положения;

  • увеличение суммы процентов при их начислении на остаток по кредиту.

Оцените плюсы и минусы перед тем, как воспользоваться льготной отсрочкой, и ответьте на вопросы: сможете ли вы выплачивать ипотеку на несколько месяцев дольше, справитесь ли с увеличенными платежами и есть ли возможность обойтись без ипотечных каникул.

Оформление ипотечных каникул в банке

Порядок оформления льготной отсрочки по ипотеке

Если вы приняли решение взять ипотечные каникулы и при этом соответствуете вышеперечисленным требованиям, то смело подготавливайте пакет документов и подавайте заявку в банк. Процедура делится на несколько последовательных этапов:

  • обращение в кредитную организацию с заявлением о предоставлении ипотечных каникул в связи с потерей работы, коронавирусом, получением инвалидности, рождением ребенка и т. д.

  • подготовка пакета документов, подтверждающих наличие прав на льготную отсрочку (для оформления потребуется выписка из ЕГРН о праве собственности на один объект, свидетельство о рождении ребенка, справка из службы занятости и т. д);

  • при получении одобрения кредитора заключение соглашения и составление нового графика платежей;

  • справку 2-НДФЛ с информацией о заработной плате за предыдущий год.

Если после оформления ипотечных каникул финансовая ситуация не улучшилась, не стоит отчаиваться. Банки предлагают клиентам специальные программы отсрочки платежей, рассчитанные на более длительный срок. Например, в «Росбанк Дом» действует опция «Год без забот», которая позволит заемщикам снизить выплаты по ипотеке при вступлении в брак или рождении/усыновлении ребенка. Узнайте больше об особенностях и условиях программы у специалистов банка.