Ваш город:
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Благовещенск
  • Владивосток
  • Владимир
  • Волгоград
  • Воронеж
  • Дзержинск
  • Екатеринбург
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Комсомольск-на-Амуре
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Кызыл
  • Липецк
  • Набережные Челны
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Норильск
  • Омск
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Ростов-на-Дону
  • Самара
  • Саратов
  • Стерлитамак
  • Сургут
  • Томск
  • Тюмень
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Челябинск
  • Улан-Удэ
  • Чита
  • Якутск
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Благовещенск
  • Владивосток
  • Владимир
  • Волгоград
  • Воронеж
  • Дзержинск
  • Екатеринбург
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Комсомольск-на-Амуре
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Кызыл
  • Липецк
  • Набережные Челны
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Норильск
  • Омск
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Ростов-на-Дону
  • Самара
  • Саратов
  • Стерлитамак
  • Сургут
  • Томск
  • Тюмень
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Челябинск
  • Улан-Удэ
  • Чита
  • Якутск

29.03.2019

Банки сегодня: Почему купить квартиру в ипотеку выгоднее, чем арендовать — спрашиваем у представителя банка

Банки сегодня: Что стоит ждать от рынка ипотечного кредитования РФ в ближайшие 5 лет? Будет рост или стагнация?

Денис Ковалев: В 2019 году возможности для роста ипотечного рынка ограничены из-за более высокого уровня процентных ставок, однако в дальнейшем можно ожидать устойчивого увеличения объема выдачи ипотечных кредитов на 10-15% в год. Процентные ставки по ипотечным кредитам, вероятнее всего, будут снижаться. Уровень проникновения ипотеки в России на сегодняшний день не превышает 6-7% от ВВП. Кроме того, у нас достаточно высок потенциал реализации спроса на жилье. Например, согласно данным ряда аналитиков, только 40% российских семей удовлетворены состоянием жилья, при этом основной причиной неудовлетворенности текущим жильем является его недостаточная площадь. Большая доля семей нуждается в жилье, из них около 15 млн готовы взять ипотеку.

Банки сегодня: Можно ли считать сервис «ДельтаЭкспресс» уникальным продуктом? Как сервис будет развиваться в ближайшее время?

Денис Ковалев: С запуском сервиса «ДельтаЭкспресс» мы впервые на российском ипотечном рынке предоставили клиентам возможность удаленного взаимодействия с банком на всех этапах оформления ипотеки до непосредственного заключения сделки. С помощью сервиса можно подобрать кредитную программу, получить предварительное решение о соответствии заемщика требованиям банка в течение 10 минут, загружать документы потенциального клиента, заносить информацию по объекту недвижимости и загружать по нему пакет документов, подписывать документы простой электронной подписью, контролировать статус обработки документов со стороны банка, оформлять оценку объекта недвижимости, ознакомиться с документами перед сделкой, а также связаться с менеджером.

В сервисе «ДельтаЭкспресс» мы реализовали возможность авторизации через профиль на портале Госуслуг. Это дает клиентам дополнительную экономию времени на заполнение заявки: информация, содержащаяся в профиле на Госуслугах, при авторизации автоматически вносится в форму ипотечной заявки.

Кроме того, в результате интеграции с Госуслугами мы сделали доступным дистанционное получение согласия потенциального заемщика на запрос его кредитной истории с использованием Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА).

В перспективе за счет дальнейшей интеграции, в том числе с такими площадками как ЦИАН, где можно подать онлайн-заявку на ипотеку в банке «ДельтаКредит» по понравившемуся объекту недвижимости, мы планируем предлагать дополнительные сервисы – покупку мебели в новую квартиру, ремонт, оформление различных страховок со специальными бонусами.

Банки сегодня: В вашем банке актуальна проблема валютной ипотеки? Как можно решить проблему валютной ипотеки, чтобы и банки, и заёмщики остались в плюсе? Как думаете, будут ли ещё когда-нибудь в России выдавать валютную ипотеку?

Денис Ковалев: Банком была проделана большая работа по урегулированию вопросов, связанных с валютной ипотекой. Уверен, что опыт прошедших лет кардинально изменил отношение к подобным кредитам как со стороны потенциальных заемщиков, так и со стороны банков. Данный вид кредитования практически исчез. Статистика последних лет подтверждает это. Выдача ипотечных кредитов, номинированных в иностранной валюте, в последние годы имеет эпизодический характер. Так, в 2018 году российскими банками было выдано всего 12 таких кредитов, в 2017 – 11 штук. Для сравнения в 2013 г. было выдано более 1800 кредитов.

4. Почему банки неохотно дают ипотечные займы на покупку земли (без построек)? На рынке всего несколько банков, которые готовы дать ипотеку на покупку земли, при том, что ставка и размер первоначального взноса - выше.

Такой вид ипотечного кредита распространен не очень широко, так как земельные участки менее ликвидны, чем недвижимость. При этом банки предлагают варианты ипотечного кредитования для желающих приобрести земельный участок. Так, например, мы предлагаем заемщикам целевой ипотечный кредит, который можно оформить для приобретения участка. При таком виде кредитования обеспечением кредита является имеющаяся недвижимость.

Банки сегодня: Хотелось бы услышать ваше мнение. Что лучше - взять ипотеку или снимать квартиру? В каких ситуациях, выгоднее первое, а в каких второе? В России давно бытует мнение, что взять ипотеку выгоднее, в некоторых регионах в 2018 году мы наблюдали так называемый "ипотечный бум". В ЕС, например, по моим наблюдениям, люди с большей охотой снимают жильё, нежели покупают его.

Денис Ковалев: При таком сравнении необходимо учитывать социальные и культурные особенности. В Европе многие люди предпочитают жить в съемном жилье, так как подобный вариант обеспечивает большую мобильность. Кроме того, более развита инфраструктура арендного жилья. Если проводить сравнение финансовых выгод и издержек двух вариантов (покупки квартиры в ипотеку и аренды квартиры), то результат сравнения во многом зависит от многих факторов (ожидаемого роста цен на недвижимость, стоимости аренды, процентных ставок и т.д.). В текущей ситуации, как мне кажется, на российском рынке недвижимости сложилась ситуация, когда даже при достаточно консервативных предпосылках покупка квартиры с использованием средств ипотечного кредита является более выгодной, чем ее аренда. Здесь также необходимо иметь в виду, что ипотека позволяет воспользоваться рядом преимуществ, которые недоступны при аренде жилья: льготные процентные ставки для определенных категорий заемщиков, налоговый вычет на приобретение жилья, возможность использования средств материнского семейного капитала. Но иногда вопрос так не стоит, и аренда может быть единственным средством решения жилищного вопроса, например, когда нет первоначального взноса или нет возможности подтверждения дохода.

Банки сегодня: Чем может грозить резкий рост выданных ипотечных займов, хорошо это или плохо?

Денис Ковалев: Все зависит от того, что считать резким ростом выдачи ипотечных кредитов. Например, в 2018 году выдачи ипотечных кредитов выросли почти в 1,5 раза, однако доля ипотечного кредитования в сравнении с развитыми странами по-прежнему невысока. В текущей ситуации данный рост не внушает серьезных опасений, так как ипотека, с точки зрения кредитного риска, является одним из самых качественных кредитных продуктов. При текущем уровне процентной ставки резкий рост, сопоставимый с ростом предыдущего года, представляется маловероятным. Также стоит отметить, что банки при принятии решения о выдаче ипотечного кредита учитывают связанные с этим риски, Банк России также ужесточает регулирование рынка (в частности, предпринимает меры, направленные на ограничение выдачи кредитов с низким первоначальным взносом).

Источник