Самарское обозрение: Ипотека потянет план

По оценке Агентства ипотечного жилищного кредитования, на конец 2017 года ставки по ипотеке достигли самого низкого значения за всю историю. Тренд по снижению ипотечных ставок подтверждают и региональные банки. Приводится комментарий Карины Логачевой, директора банка ДельтаКредит в Самаре.

Одним из основных факторов, способствующих увеличению доступности жилья, Владимир Путин назвал снижение ставок по ипотеке. Региональные кредитные учреждения считают это достижимым, однако эксперты полагают, что одного только снижения процентов по ипотеке мало. Тем более что они и так уже почти достигли рекордно низкого уровня.

По оценке Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), на конец 2017 года ставки по ипотеке достигли самого низкого значения за всю историю и составили 9,88% на новостройки и 10,14% на вторичное жилье. При этом по итогам 2017 года общее количество сделок по приобретению квартир составило 2,85 млн. рублей, а количество выданных ипотечных кредитов - 1,1 млн. В России почти 40% квартир приобретается в ипотеку.

Тренд по снижению ставок подтверждают и региональные банки, более того, ставка иногда даже ниже, чем в целом по стране. «С 21 марта ВТБ снизил ставки по всем программам ипотечного кредитования. Теперь оформить ипотеку можно по ставке от 8,8% годовых, - рассказывает управляющий директор по ипотечному кредитованию розничного филиала ВТБ в Самарской области Екатерина Маклакова. - Снижение базовых ставок производится на фоне снижения ключевой ставки Центробанка РФ. Также на территории области действуют совместные программы ВТБ и региональных строительных компаний. За счет субсидирования ставки нашими партнерами ипотеку можно оформить от 5,5%». О снижении ставок при поддержке ЦБ сообщили и в ПАО «Промсвязьбанк». «Средневзвешенный уровень ставок по ипотечным кредитам в 2017 году составил 9,8%. В течение 2018 года это значение может снизиться еще на 1-1,5%, - комментирует заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса ОО «Самарский» Приволжского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Ирина Пигина. - Потенциал удешевления ипотеки связан со снижением стоимости фондирования банков при сохранении низкой инфляции и уменьшении ключевой ставки ЦБ РФ. Промсвязьбанк в течение прошлого года снижал ставки в те моменты, когда условия рынка позволяли это сделать. В 2018 году банк продолжит ту же политику». Этого же тренда планируют придерживаться и в Бинбанке, там ставка по ипотеке составляет от 9,3% годовых. «Мы продолжим снижение ставок при благоприятной рыночной конъюнктуре, - заверила заместитель начальника управления ипотечного кредитования Бинбанка Анастасия Якупова. - В 2017 году банк выдал ипотечных кредитов на 10,5 млрд. руб., что значительно превышает выдачи 2016 года». О росте объемов выданных кредитов сообщили и в ВТБ. «В 2017 году розничный филиал ВТБ в Самарской области выдал более 4 тысяч ипотечных кредитов, что на 30% выше результата 2016 года. Значительную долю составили кредиты по рефинансированию задолженности. Их количество по сравнению с 2016 годом выросло в 10 раз», - сообщила Екатерина Макла-кова. В «Сбербанке» же ставка по ипотеке колеблется от 6% (с господдержкой) до 9,5% и выше. Кроме того, по итогам 2017 года объем выдачи жилищных кредитов вырос на 29% по сравнению с 2016 годом. Наиболее серьезный прирост показала ипотека на вторичное жилье - ее объемы, по данным «Сбербанка», в три раза превысили объем кредитов, выданных на первичку. При этом эксперты предупреждают, что сильного падения ставок в 2018-м ждать не стоит. «Банк «ДельтаКредит» снизил ставки уже в январе 2018 года и сейчас предлагает весьма привлекательные условия кредитования. Тренд на снижение ставок по ипотечным кредитам будет продолжаться, но динамика замедлится по сравнению с 2017 годом, - пояснила директор банка «ДельтаКредит» в Самаре Карина Логачева. - К концу 2018 года мы прогнозируем плавное снижение средних ставок до 8,5-9% (при ключевой ставке ЦБ 6,5-7%), при этом рост рынка будет на уровне не менее 25%».

При этом директор группы «Багратион» Роман Костин считает, что работать нужно комплексно, не только над снижением ставки по ипотеке. «В силах государства ставку снизить. Вопрос в том, какой это даст эффект. Количество заемщиков, может быть, и увеличится, но не могу сказать, в достаточной ли степени, чтобы выполнить наказы президента. Конечно, должен и минстрой быстрее согласовывать разрешения на строительство, должны появиться льготы на подключение коммуникаций. Это должна быть совместная работа застройщиков и минстроя по решению всех вопросов. Только тогда, может, удастся все осуществить».

Инициатива

Снимут социальное напряжение арендным жильем

На заседании комиссии Общественной палаты Самарской области по местному самоуправлению, которое прошло 22 марта, в качестве одной из вспомогательных мер для улучшения жилищных условий граждан региона названо строительство арендного жилья. «Муниципалитетам невыгодно строить муниципальное жилье, потому что процесс приватизации продлен. Строить для того, чтобы отдавать в собственность, просто нет смысла. Поэтому в этом направлении совместно с муниципалитетами надо прорабатывать вопрос по строительству арендного жилья. Именно в этом мы видим снятие социальной напряженности», -отметила Светлана Коростина. Начальник отдела комитета по строительству Самарской губернской думы Сергей Андрусенко инициативу поддержал. «Складывается впечатление, что за все время реализации этой программы построен только один дом на Заводском шоссе, 61, по заказу ПАО «Кузнецов». Наш комитет туда заезжал в прошлом году, это прекрасный дом, организован хороший быт. Но проблема в том, что проект как был одним на всю область, так единственным и остался, - подчеркнул Андрусенко. - Безусловно, это связано с тем, что он изначально строился под заказ и поэтому был востребован. А теперь, по информации министерства, нет ни заказов, ни желания. Министерству необходимо усилить работу и не только ждать заказов, но и самим работать с крупными организациями и предприятиями, изыскивать потребности. Конечно, возникает вопрос с земельными участками. Но, с другой стороны, у нас масса организаций, которые обладают своей землей. Поэтому нужно принимать комплекс мер». Председатель комиссии по ЖКХ Общественной палаты Самарской области Виктор Часовских напомнил, что вопрос по арендному жилью уже поднимали. «Когда начиналось это обсуждение, планировалось строить три дома. Три организации заявляли о готовности решить со своими сотрудниками вопрос о строительстве арендного жилья, но дело дошло до реализации только одного проекта, - посетовал Часовских. - Кроме того, нужно понять, насколько полно ведется учет существующего жилья в городе. Нам часто поступает информация из ТСЖ о том, что муниципальные квартиры стоят пустыми, потому что кто-то умер. В городе есть свободное жилье, которое можно использовать для того, чтобы очередь двигалась. Это отдельный вопрос, он не имеет отношения к строительству, но мы должны задействовать все направления, чтобы улучшать условия жизни граждан».

Алексей Потапов, заместитель руководителя Государственной инспекции строительного надзора Самарской области

У девелоперов порой возникает необходимость внесения изменений в проектную документацию. Возможно, изменилась ситуация с финансированием проекта или просто захотелось чего-то иного. Но проектная документация при этом уже прошла экспертизу, и все решения должны быть реализованы по ней. Если вдруг в процессе строительства вносятся изменения в проект, то все проектные решения будут заново сдаваться на экспертизу в соответствии с новыми нормами. В связи с этим возникает следующая ситуация: часть решений уже реализована, и реализовать их по новым нормам не представляется возможным. Иногда этот вопрос очень сложно решить. Каких-либо других особых проблем в строительстве нет. Просто нужно финансировать стройки, и проекты будут реализо-вываться в те сроки, которые обозначены в проектных материалах. Любовь Аристова, председатель правления ГК «Финстрой», председатель правления Ассоциации «СРО «Самарская гильдия строителей».

Увеличение объемов строительства на 50% в ближайшей перспективе видим вполне реальным. Так, ГК «Финстрой» планирует выход на данные показатели уже в следующем году. В ближайшее время мы начинаем застройку на 3-й и 4-й площадках в микрорайоне «Новая Самара». Основными факторами, влияющими на объемы строительства жилья, являются наличие устойчивого спроса, положительная динамика и уровень доходов населения, адекватные цены на недвижимость, доступность финансовых ресурсов для граждан. Среди рисков необходимо отметить изменения в законодательстве, по сути, сворачивающие модель долевого строительства и заменяющие ее проектным финансированием. В недалекой перспективе это может привести к увеличению затрат застройщиков и, соответственно, к росту цен на рынке жилья. Создание социальной и транспортной инфраструктуры в новых микрорайонах также является важнейшим фактором привлекательности объектов жилой застройки. Если говорить про микрорайон «Новая Самара», то хочется отметить острую необходимость строительства школы. При этом вся разрешительная документация нами получена и направлена в органы исполнительной власти. Но, к сожалению, финансирование этого объекта в данный момент не предусмотрено.

Карина Логанева, директор банка «ДельтаКредит» в Самаре

Банк «ДельтаКредит» в Самарской области выдал за 2017 год 657 кредитов на 925,9 млн. рублей, что на 52,9% превышает показатель 2016 года. Средняя сумма кредита составила 1,38 млн. рублей. Офис банка в Самаре входит в пятерку по объему выдач среди всех отделений банка «ДельтаКредит» после Москвы. В этом году также был отмечен рост рефинансирования - около 20% от всех выдач составило именно рефинансирование. Еще одним трендом года стал спрос на вторичное жилье: всего было выдано кредитов на 826,5 млн. рублей, то есть 89% от всех выдач. Стоит также отметить рост числа заемщиков - наемных сотрудников, доход которых подтверждается официальными документами, их доля выросла на 42%. С 2005 года банк входит в международную финансовую группу Societe Generale, а с 2013 года банк «ДельтаКредит» - 100-процентная дочерняя компания ПАО «Росбанк». Все продукты банка «ДельтаКредит» можно приобрести в Росбанке. Это стало важным драйвером роста в 2017 году. Всего через Росбанк была получена 2281 заявка, и порядка 30% выдач было осуществлено клиентам Росбанка.